Bank of America провів платежі на $14,3 млн через підсанкційні банки, попри те, що знав про недоліки власної системи фінмоніторингу

Один із найбільших банків США, Bank of America, протягом трьох років проводив транзакції за участю банків, які перебували під американськими санкціями. Причому про проблеми у власній системі санкційного контролю банк знав ще з березня 2022 року.

Як встановило Управління з контролю за іноземними активами Міністерства фінансів США (OFAC), з лютого 2022-го до березня 2025 року Bank of America здійснив 403 транзакції на загальну суму $14,3 млн за участю 35 підсанкційних банків.

Із них:

• 32 банки перебували під санкціями, пов’язаними з Росією;
• 2 — під санкціями проти Білорусі;
• 1 — під санкціями через зв’язки з Іраном.

Найцікавіше в цій історії — причина порушень.

Ще в березні 2022 року Bank of America виявив, що його внутрішній довідник маршрутизації платежів (routing directory) продовжував дозволяти проведення операцій через підсанкційні банки.

Попри наявність санкційного скринінгу, частина платежів проходила контроль. Причинами стали не лише людські помилки, а й автоматизоване правило придушення попереджень — alert suppression rule.

Цей механізм дозволяв системі автоматично не показувати окремі санкційні сповіщення, якщо раніше аналітик банку вже визнав аналогічне спрацювання хибнопозитивним (false positive).

Фактично рішення про відсутність санкційного ризику в одній операції могло впливати на результати перевірки наступних платежів.

Банк протягом наступних місяців намагався виправити недоліки, однак транзакції за участю заблокованих банків продовжували проходити аж до березня 2025 року.

OFAC також встановило недоліки у внутрішньому розслідуванні банку.

Хоча Bank of America знав про проблему з 2022 року та повідомляв регулятору про перевірку підозрілих операцій, спочатку він провів лише одну вузьку ретроспективну перевірку транзакцій.

Повний масштаб порушень банк встановив лише після того, як OFAC у січні 2025 року направило адміністративну вимогу надати інформацію про проведені перевірки.

Загалом OFAC зафіксувало 475 порушень санкційного режиму та наклало штраф у розмірі $11,6 млн.

Це провадження стало частиною ширшого пакета санкцій на загальну суму близько $1,2 млрд, застосованого до Bank of America трьома американськими регуляторами.

Цей випадок показує одну з ключових проблем сучасного фінансового моніторингу: навіть великі банки з дорогими автоматизованими системами контролю можуть роками пропускати заборонені транзакції, якщо алгоритми налаштовані неправильно, а внутрішній аудит не забезпечує своєчасного виявлення системних помилок.

І особливо важливо, що наявність автоматизованого санкційного скринінгу сама по собі не гарантує дотримання санкцій. Регулятори оцінюють не лише наявність процедур, а й їхню фактичну ефективність, здатність банку виявляти порушення та оперативно усувати їхні причини.