Майже 240 тисяч рахунків «грошових мулів» за один рік. І це лише у Великій Британії.

Британський фінансовий регулятор повідомив: у 2025 році фінансові установи країни закрили 238 396 рахунків, які підозрювали у використанні для переказу та відмивання злочинних коштів.

Для порівняння, у 2023 році таких рахунків було закрито 184 935, у 2024-му — 233 269, а у 2025-му — вже 238 396.

«Грошові мули» — це люди, які дозволяють використовувати свої банківські рахунки для отримання, переказу або приховування походження чужих коштів. Причому британський регулятор звертає увагу на важливу тенденцію: дедалі частіше йдеться не про випадкові епізоди, а про сформовану кримінальну інфраструктуру.

Регулятор виявив, що деякі рахунки багаторазово використовувалися для таких операцій ще до того, як фінансові установи їх закрили. Частина цих рахунків також використовувалася безпосередньо для шахрайства.

Тому головне питання вже не тільки в тому, скільки підозрілих рахунків банк виявив і закрив. Значно важливіше — скільки часу такий рахунок працював, які суми через нього пройшли та чому система не виявила ризик раніше.

Масштаб проблеми величезний. За оцінкою Національного агентства Великої Британії з боротьби зі злочинністю, щороку через країну або британські корпоративні структури відмивається понад 100 млрд фунтів стерлінгів. Використання рахунків «грошових мулів» є одним із механізмів переміщення таких коштів.

Для дослідження британський фінансовий регулятор опитав 35 банків, будівельних товариств, нових цифрових банків, платіжних установ та установ електронних грошей. Висновок доволі чіткий: фінансовий сектор став активніше виявляти та закривати підозрілі рахунки, але цього недостатньо.

Тепер фінансовий регулятор разом із правоохоронними, податковими та іншими державними органами Великої Британії працює над тим, щоб банки та правоохоронці могли ефективніше обмінюватися інформацією про підозрюваних «грошових мулів».

Це цікавий приклад і для України, особливо на тлі нашої дискусії про «дропів». Британський досвід показує: сама кількість заблокованих рахунків ще не є показником ефективності фінансового моніторингу. Значно важливіше виявляти всю мережу, яка стоїть за такими рахунками, і зупиняти її до того, як через неї пройдуть значні суми злочинних коштів.