Українське страхування. Правда 🇺🇦

🔍 Прогноз для ринку страхування України до кінця 2024 року📉 Тенденції на ринку страхування:- Протягом липня 2024 року спостерігається скорочення кількості страховиків на ринку. Виключення з реєстрів, анулювання ліцензій та добровільний вихід з ринку свідчать про посилення регуляторного тиску і складну економічну ситуацію.📊 Очікувані зміни:1. Подальше скорочення кількості страховиків: - Якщо тенденція збережеться, можна прогнозувати подальше зменшення кількості страховиків до кінця року. Особливо це стосується невеликих гравців ринку, які не зможуть витримати тиск регулятора та економічні виклики.2. Консолідація ринку: - Ймовірно, що більші страхові компанії будуть продовжувати консолідацію, поглинаючи менших гравців або укладаючи стратегічні партнерства. Це призведе до зменшення конкуренції, але також може підвищити стійкість ринку.3. Зміни в ліцензуванні: - Національний банк України, ймовірно, продовжить практику звуження ліцензій та анулювання ліцензій для тих страховиків, які не відповідають вимогам. Це може призвести до зниження кількості активних ліцензій на ринку, але підвищення їх якості.4. Збільшення ролі онлайн-страхування: - У зв'язку зі зменшенням кількості фізичних офісів і складною економічною ситуацією, ринок може бачити зростання онлайн-страхування як ефективного і менш затратного каналу продажів.🔮 Загальний прогноз:- До кінця 2024 року ринок страхування в Україні може стати більш концентрованим і стабільним, проте менш конкурентним. Страхові послуги можуть подорожчати через зменшення конкуренції та підвищення вимог до якості послуг. Водночас, страховики, які залишаться на ринку, матимуть більше можливостей для розвитку інноваційних продуктів і послуг.#Прогноз2024#Страхування#ФінансовийРинок#Консолідація#Нацбанк

🔍 Зміни на небанківському фінансовому ринку в липні 2024 року:📉 Кількість учасників:- На кінець липня 2024 року кількість учасників небанківського фінансового ринку зменшилася до 963 з 990 станом на 30 червня 2024 року.- Кількість банків залишилася незмінною — 62.🚫 Виключення з реєстрів:- Виключено 11 фінансових компаній, 1 страховика та 2 ломбарди примусово.- Добровільно виключено 8 страховиків і 6 кредитних спілок.✅ Включення в реєстри:- До реєстру додано одну колекторську компанію.❌ Анулювання ліцензій:- Примусово анульовано ліцензії у однієї фінансової компанії та одного страховика.- Добровільно анульовано ліцензії у 13 фінансових компаній, 8 страховиків, 2 ломбардів і 6 кредитних спілок.🔄 Звуження обсягу ліцензій:- Нацбанк погодив звуження обсягу ліцензій у 25 фінансових компаній та 2 страховиків.📊 Стан ринку на 31 липня 2024 року:- 537 фінансових компаній (було 548 у червні).- 69 non-life страховиків (було 78).- 12 life-страховиків (кількість не змінилася).- 114 ломбардів (було 116).- 114 кредитних спілок (було 120).- 1 лізингодавець.- 40 страхових брокерів.- 75 колекторських компаній (було 74).💳 Платіжні системи та учасники ринку:- На платіжному ринку діє 17 платіжних систем, створених резидентами (було 18), та 15 міжнародних платіжних систем.- 18 платіжних установ (було 20).- Інші учасники ринку: 45 комерційних агентів (було 44) та 30 технологічних операторів платіжних послуг (було 36).📩 Запити до Нацбанку:- Протягом липня надійшло 859 запитів на реєстраційні та ліцензійні дії від учасників ринку.🔗 Посилання на офіційну інформацію:- Детальна інформація про всіх учасників платіжного ринку доступна на сайті Нацбанку.#ФінансовийРинок#Страхування#Нацбанк#Реформи#Економіка

Відмінності між страхуванням життя та здоров’я від різних компаній 🏢На ринку страхування життя та здоров’я діють два типи компаній: ризикові компанії та компанії зі страхування життя. Важливо розуміти, в чому полягають їхні основні відмінності.Компанії зі страхування життя 💼1. Накопичувальні продукти: Ці поліси включають елемент ризику у випадку смерті або інвалідності, але переважно орієнтовані на накопичення коштів. Вони є інвестиційними продуктами, де ризиковий компонент менш виражений.2. Ризикові продукти: Такі поліси аналогічні тим, що пропонують ризикові компанії, і фокусуються на захисті від конкретних ризиків, пов'язаних зі здоров'ям або життям.Ризикові компанії 🚑Ризикові компанії спеціалізуються виключно на страхуванні від ризиків. Вони не пропонують накопичувальних продуктів, зосереджуючись на полісах, які забезпечують покриття у разі настання певних подій, таких як смерть, нещасний випадок або серйозна хвороба.Розуміння цих відмінностей допоможе вам краще орієнтуватися у виборі страхових продуктів, що найкраще відповідають вашим потребам.#страхування #життя #здоров'я #ризики #накопичення #інвестиції

Як змінився ринок медичного страхування під час війни? 🇺🇦Ринок медичного страхування України зазнав значних змін з початком повномасштабного вторгнення у 2022 році. Спочатку ситуація була схожа на початок пандемії COVID-19: невизначеність серед клієнтів, операційні складнощі та зменшення кількості звернень.Реакція на ситуацію 📈Для утримання клієнтів страховики використали методи, що діяли під час пандемії:- Відстрочки та розстрочки платежів- Заморожування цін на страхові продукти, не враховуючи інфляцію- Включення безкоштовної телемедицини до всіх програм страхування, що дозволило отримувати консультації фахівців дистанційноВключення військових ризиків 🛡️Однією з ключових змін було включення військових ризиків у всі поліси медичного страхування. Це покриття стало стандартним для цивільних осіб на територіях, де не ведуться активні бойові дії, та включає лікування шкоди здоров'ю через війну без додаткової оплати.Документообіг 📑Для полегшення обробки документів багато компаній перейшли на прийом цифрових копій документів від фізичних осіб для отримання відшкодувань. Це значно спростило та пришвидшило обробку звернень.Результати 2022 року 📉За результатами 2022 року ринок медичного страхування показав негативну динаміку – 24%, досягнувши обсягу 4,8 мільярда гривень. Ціни на медичне страхування не зростали, що відобразило натуральний обсяг ринку.Динаміка 2023 року 📊У 2023 році ринок виріс на 18% порівняно з попереднім роком, хоча і не досяг довоєнного рівня. Зростання відбулося здебільшого коштом поступового підвищення цін на страхові продукти. Кількість застрахованих залишилася незмінною.Співвідношення корпоративних та роздрібних клієнтів 👥Частка фізичних осіб у портфелі ДМС становить 5%. Це пояснюється обмеженими фінансовими можливостями населення. Проте доступні продукти страхування залишаються економічно вигідними навіть у складний час.Такі кроки допомогли ринку медичного страхування адаптуватися до умов війни та зберегти стабільність, підтримуючи належний рівень сервісу для клієнтів.#страхування #медичнестрахування #Україна #війна #економіка

Новий закон "Про страхування": виклики та реалії 😔📅 Відтермінування приведення діяльності страхових компаній у відповідність до вимог нового закону "Про страхування" стає необхідністю. Чому? Спойлер: війна і не тільки.🔍 Факти: Закон України «Про страхування» від 18 листопада 2021 року був прийнятий на заміну закону 1996 року для імплементації Євродиректив. Проте, документ був прийнятий лише за три місяці до початку повномасштабної агресії Росії. Його впровадження передбачалося в стабільних умовах, які нині відсутні.📊 Вимоги нового закону:1. Кардинальні зміни для страховиків: НБУ розробив десятки підзаконних актів, що вимагають оновлення всіх внутрішніх документів, форм договорів, звітності та програмного забезпечення.2. Високі вимоги до капіталу: Розроблені для стабільних умов, ці вимоги стають непосильними в умовах війни, ставлячи в нерівні умови великі та малі компанії.⏳ Проблеми з виконанням:Страховики мають лише півроку на виконання вимог, що технічно та фізично неможливо через:- Подання річних звітів- Проведення аудиту- Збори власників тощо⚖️ Наслідки:Якщо відтермінування не відбудеться, ринок покинуть багато компаній, особливо невеликі з національним капіталом та ті, що постраждали від війни (Запорізька, Одеська, Донецька, Чернігівська області). Це негативно вплине на:1. Економіку: - Втрата майже 300 млн грн заробітних плат. - Втрата 115 млн грн податку на прибуток.2. Споживачів: - Зростання цін через зменшення конкуренції. - Втрата доступу до страхового захисту для менш забезпечених верств населення.📉 Порівняння з Європою:Кількість страхових компаній на 100 тис. осіб в Україні у 2,2 раза нижча за середньоєвропейський показник. Новий закон мав би сприяти збільшенню кількості страховиків, а не їх зменшенню.🛠️ Реалії Євродирективи Solvency II:Попри запровадження принципів Євродирективи Solvency II, майже всі спрощення для роботи страховиків не увійшли до нового українського закону. Це створює надмірні та обтяжливі вимоги.⚠️ Наша пропозиція:Перенести термін приведення діяльності страховиків у відповідність до нових умов:- Або на дату через два роки після скасовування воєнного стану.- Або на 1 січня 2026 року.Це дозволить компаніям надавати страховий захист споживачам, а державі – привести закон у повністю «працюючий» формат.🔍 Висновок:Попри війну, страховий ринок виконує свої зобов’язання перед страхувальниками. Відтермінування дозволить зберегти ринок і забезпечити більший захист для громадян і бізнесу.

Потенціал розвитку страхування життя в Україні: реальність чи ілюзія? 😕🗣️ Катерина Рожкова, Перша заступниця Голови НБУ, зазначила, що Україна має потенціал для розвитку страхування життя як джерела довгострокових коштів для економіки. Проте, чи справді цей потенціал може бути реалізований у поточних умовах?📉 У світі співвідношення премій зі страхування життя до ВВП становить 2,7%, для країн, що розвиваються – 1,6%, а в Україні цей показник лише 0,08%. Це свідчить про надзвичайно низький рівень розвитку цього сегмента у нашій країні.🌍 Премії зі страхування життя на глобальному ринку складають 41% від загальних страхових премій, тоді як в Україні – лише 11,1%. Це величезний розрив, який ставить під сумнів реальні перспективи розвитку страхування життя в Україні.🏢 В Україні ринок страхування життя представлений всього 12 страховими компаніями. Вони пропонують різні накопичувальні та ризикові продукти, але попит на них залишається низьким. У поточних реаліях воєнного стану та економічної нестабільності, навряд чи цей попит зростатиме.💸 Накопичувальне страхування могло б стати дієвим інструментом, поєднуючи страхування ризиків з інвестиційною складовою. Однак, низький рівень добробуту громадян і нестабільність економіки не сприяють розвитку цього виду страхування.⚔️ Ризикове страхування життя, звісно, набуває особливого значення в умовах воєнного стану. Проте, чи може це компенсувати відсутність попиту на накопичувальні продукти?📈 НБУ спільно з учасниками ринку працює над розробкою майбутньої моделі ринку страхування життя. Проте, без загальної стабілізації економіки та поліпшення добробуту громадян, зміни в цьому сегменті малоймовірні.🖥️ Ідеї щодо стандартизованих продуктів страхування життя, доступних через цифрові канали, звучать перспективно, але їх реалізація в умовах поточної ситуації виглядає сумнівною.🔮 Отже, реалії українського ринку страхування життя говорять про значні виклики та перешкоди на шляху до його розвитку. Чи зможе цей сегмент стати суттєвим джерелом довгострокових коштів для економіки – питання залишається відкритим.

Аграрії та юристи найактивніше йдуть з ринку через війну📉 Найбільше за час великої війни в Україні закрилося аграрних підприємств — 1261 компанія за період із 2022 року по перший квартал 2024 року.⚖️ Ринок юридичних послуг за час повномасштабного вторгнення постраждав найбільше: закриття юридичних компаній за цей час зросло вдвічі. Якщо у 2021 році на юридичний сектор припадало 2,3% усіх припинень бізнес-діяльності в Україні, то за період повномасштабної війни частка закритих юридичних компаній зросла до 4,7%.🔍 Інтенсивність ліквідацій компаній за більш ніж два роки війни знизилась у секторах водопостачання, деревообробки, роздрібної та оптової торгівлі.📊 У порівнянні з 2021 роком, інтенсивність офіційних ліквідацій підприємств під час повномасштабної війни найбільше зросла в Одеській, Запорізькій та Київській областях.⚠️ Натомість суттєве зниження закриттів бізнесу спостерігалося у таких регіонах як Херсонська, Харківська та Донецька області. На жаль, цей тренд пов'язаний з окупацією частини регіонів, а не з покращенням умов ведення бізнесу.📌 У 2023 році в Україні закрили понад 4 тисячі компаній. В Києві, Одеській, Дніпропетровській, Львівській та Київській областях кількість закритих компаній у 2023 році була найвищою.📉 Якщо проаналізувати динаміку закриття компаній під час війни, то Одеська, Запорізька та Київська області стали тими регіонами, де інтенсивність ліквідації підприємств зросла найбільше. Це свідчить про суттєве погіршення умов для ведення бізнесу в цих регіонах.🔍 Найбільше за час повномасштабного вторгнення постраждав ринок юридичних послуг. Серед усіх ліквідованих бізнесів під час повномасштабної війни на юридичний сектор припадає 4,7%, що значно більше, ніж 2,3% у 2021 році.🌾 Другою галуззю, що найбільше постраждала під час війни, є сільське господарство. Серед лідерів із негативною динамікою також опинилися такі сектори, як операції з нерухомістю, медичні заклади та фінансові послуги.📉 Знизилась інтенсивність ліквідацій компаній за більш ніж два роки війни в секторах водопостачання, деревообробки, роздрібної та оптової торгівлі.

Шостий апеляційний адміністративний суд підтвердив анулювання ліцензій "європоліс"⚖️ 25 липня 2024 року Шостий апеляційний адміністративний суд відхилив апеляційну скаргу ПрАТ "Перестрахувальне Товариство "ЄВРОПОЛІС". Суд залишив у силі рішення Київського окружного адміністративного суду від 05 березня 2024 року, яким відмовлено у задоволенні позову ПрАТ "Перестрахувальне Товариство "ЄВРОПОЛІС" про визнання протиправними та скасування рішень Національного банку України.📉 Нагадаємо, що 14 листопада 2022 року Правління Національного банку ухвалило рішення про анулювання ПрАТ "Перестрахувальне Товариство "ЄВРОПОЛІС" 22 ліцензій на страхову діяльність. Це було зроблено на підставі пункту 8 частини першої статті 381 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" у зв’язку з виявленням ризикової діяльності компанії.🚫 Крім того, рішенням Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг Національного банку України від 25 листопада 2022 року ПрАТ "Перестрахувальне Товариство "ЄВРОПОЛІС" було виключено з Державного реєстру фінансових установ через анулювання всіх ліцензій на надання фінансових послуг.

Літня погода збільшує кількість електросамокатів на дорогах 🛴Не всюди є спеціально відведені доріжки для них, тому їх часто можна зустріти на автомобільних дорогах.☝️ Законодавчо не визначений статус водіїв електросамокатів, тому немає для них регламентованих правил дорожнього руху (ПДР). “Самокатників” прирівнюють то до пішоходів, то до велосипедів або моторолерів.Через це водії електросамокатів не можуть оформити поліс ОСЦПВ, тому у випадку вини в ДТП повинні компенсувати шкоду іншим учасникам руху власним коштом.🚘 Що робити водію з чинним полісом ОСЦПВ у випадку ДТП з електросамокатом?1. Переконайтеся, що водій самоката не постраждав. Якщо є травми, надайте першу допомогу та викличте швидку допомогу за номером 103.2. Поставте аварійні знаки та викличте поліцію за номером 102. Нагадуємо, що в такому випадку НЕ можна оформити Європротокол!3. Повідомте страхову компанію про ДТП та уточніть в оператора як правильно діяти в цій ситуації.Врегулювання випадку ДТП з “самокатником”:▫️У випадку вини водія автомобіля в ДТП, страхове відшкодування потерпілому “самокатнику” покриває автоцивілка (поліс ОСЦПВ) автомобіліста.▫️У випадку вини водія електричного самоката, врегулювання відбувається через суд. Якщо суд визнає винуватцем “самокатника”, він компенсує збитки власнику пошкодженого авто в повному обсязі (ст. 1166 та ч. 1 ст. 1188 ЦК України).Будьте обережні на дорогах та дотримуйтесь правил дорожнього руху! 🚗🛴

📢 Новий закон України "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" 🚗Президент України підписав новий закон "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" 17 червня 2024 року. Закон наближає український страховий ринок до стандартів ЄС, сприяючи подальшому розвитку ринку "автоцивілки" та підвищенню довіри до страхових послуг.🔑 Ключові новації Закону:1. Нові стандарти якості страхового покриття: - Поступове підвищення максимальних розмірів страхової виплати до рівня країн ЄС. - Запровадження ануїтетних страхових виплат у разі тяжкої шкоди здоров’ю або життю потерпілих. - Розрахунок страхової виплати за пошкодження транспортного засобу без вирахування зносу складових частин.2. Європейські підходи до формування вартості "автоцивілки": - Використання електронних технологій. - Визначення "справедливої ціни" для кожного страхувальника з урахуванням персональної історії. - Перехід на електронні договори через єдину централізовану базу даних.3. Поліпшення обслуговування клієнтів: - Спрощення механізму врегулювання страхових випадків за допомогою обов’язкового прямого врегулювання збитків. - Скасування обмеження максимального розміру страхової виплати при використанні європротоколу.4. Удосконалення системи управління МТСБУ: - Формування органів управління та контролю. - Збалансована система прийняття рішень. - Удосконалення системи нагляду за МТСБУ.🛠 План дій Національного банку:- Проведення оцінки якості активів страховиків для виявлення потенційних слабких місць.- Розробка нормативно-правових актів для реалізації Закону, зокрема для функціонування Єдиної централізованої бази даних договорів ОСЦПВ.- Завершення трансформації МТСБУ, впровадження дворівневої системи корпоративного управління та організації системи внутрішнього контролю.Закон буде введено в дію з 1 січня 2025 року, передбачаючи річний перехідний період для приведення діяльності МТСБУ у відповідність до нових вимог.💬 Коментар:"Національний банк провів детальні обговорення новацій з ринком і надалі готовий до діалогу для успішного наближення до цивілізованих європейських правил," – зазначила перший заступник Голови НБУ Катерина Рожкова. Закон забезпечить подальший розвиток страхового ринку України, покращуючи якість послуг та захист інтересів страхувальників та потерпілих осіб.