Українське страхування. Правда 🇺🇦

Три брокери в липневому списку НБУ Причина — не схеми, а прострочена звітністьНацбанк оприлюднив липневий перелік заходів впливу. Медіа винесли в заголовки штрафи двом банкам — 42,5 млн грн «Українському капіталу» і 16,1 млн грн Райффайзен Банку.Для посередників цікавіше те, що в кінці списку.Серед 19 небанківських фінустанов троє працюють на страховому ринку: ТОВ «Страховий брокер «Рілай», ТОВ «Атріа Іншуранс Брокер» і Представництво «Греко Україна ГМБХ». Кожен отримав письмове застереження.Причина в усіх трьох однакова. Звітність з питань фінансового моніторингу не подана до Нацбанку у строк, визначений Правилами №140.Тут варто пояснити механіку. Страховий брокер в Україні — суб'єкт первинного фінансового моніторингу. Тобто держава вимагає від нього перевіряти клієнтів, зберігати документи і регулярно звітувати регулятору. Це обов'язок не лише банків і фінкомпаній.Письмове застереження — найм'якший із заходів впливу. Грошей воно не коштує. Але воно публічне і лягає в наглядову історію установи.Наскільки м'яким буде наступний крок — вирішує регулятор. У тому ж липневому переліку ТОВ «Фінетика» і ТОВ «ФК «Мега Фінанс» отримали по 51 тис. грн штрафу. Формулювання порушення те саме — несвоєчасне подання звітності з фінмоніторингу.Різниця між застереженням і штрафом за ідентичне за суттю порушення — це і є простір наглядового розсуду. Другого разу на нього краще не розраховувати.Контекст додає постанова Правління НБУ №40 від 23 квітня 2026 року, чинна з 25 квітня. Відповідальність на небанківському ринку посилено. Установа, яка не виконала захід впливу, тепер зобов'язана письмово пояснити регулятору причини.Окремо підкреслимо: йдеться про процедурне порушення строків, а не про звинувачення у відмиванні коштів. Публічних коментарів жодна з трьох компаній не давала, окремо ці кейси Нацбанк не пояснював.Для ринку сигнал простий. Нагляд за посередниками перестав бути невидимим. Прізвища брокерів тепер стоять в одному переліку з банками, ломбардами і фінкомпаніями.Для клієнта прямих наслідків немає — поліс діє, виплати не залежать від звітності брокера. Для самого посередника наслідок є, і він репутаційний.Пам'ятка посередникуЩо робити:Перевірте, чи ваша компанія має статус суб'єкта первинного фінансового моніторингу. Для брокерів це майже завжди так.Випишіть у календар усі дати подання звітності до Нацбанку. Поставте нагадування за три дні до кожної.Призначте конкретну людину, відповідальну за звітність. Окремо пропишіть, хто її замінює у відпустці й на лікарняному.Раз на рік перечитуйте внутрішні документи компанії з фінмоніторингу. Застарілий документ — це окрема підстава для санкції.Якщо строк уже пропущено — не чекайте перевірки. Подайте звіт і повідомте регулятора самі.Головне пам'ятати:Найчастіша причина санкції для посередника — не махінації з грошима, а пропущений строк.Застереження нічого не коштує лише перший раз. Далі починаються гроші.Запис у переліку Нацбанку публічний і не зникає. Його побачить і страхова компанія, і великий клієнт на тендері.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Тил перестав бути тилом Що удари по складах роблять зі страхуванням воєнних ризиківЗа три тижні росія системно вибивала не фронт, а склади. У ніч на 19 липня зруйновано логістичний комплекс Amtel під Києвом — близько 100,2 тис. кв. м. Тоді ж уражено склад WOG, головний склад Winetime, логістичний центр імпортера кави Coffeeton. У ніч на 5 серпня — сортувальний центр «Нової пошти», логістичні та виробничі об'єкти «Епіцентру», склад Rozetka, розподільчий центр NOVUS і центральний склад Liqui Moly Ukraine.Для ринку це не серія окремих страхових випадків. Це перевірка продукту, який будували на припущенні, що тил відносно спокійний.Як влаштоване покриття сьогодніБазове страхування воєнних ризиків покриває ракети, дрони, їхні уламки, роботу ППО, а також пожежі, вибухи та ударну хвилю. Не покриває КАБи, ствольну й реактивну артилерію, стрілецьку зброю та дії ДРГ.Територіально виключені окуповані території, зона бойових дій, смуга ближче ~100 км до лінії зіткнення і ~50–100 км від кордону з рф. Логіка чесна: страхувати можна лише те, що зберігає ознаки випадковості.Київська область формально в покритті. Але липень і серпень показали інше: концентрація ударів по тилових складах перетворює «випадковий» ризик на регулярний. А регулярний ризик страховик або переоцінює, або виводить із покриття.Ще одна деталь, яку часто пропускають. Об'єктом страхування майна є конструктив будівлі та рухоме майно всередині. Товар на складі страхується окремим полісом. Тобто «склад застрахований» і «товар застрахований» — це два різні речення.Цифри, які варто тримати в головіЗа І квартал 2026 року ринок воєнного страхування зібрав 983 млн грн премій (дані НАСУ, 15 компаній). Майно — 327 млн грн, з них юрособи — 281 млн грн усього за 127 договорами.Середня премія корпоративного договору — близько 2,8 млн грн. Власне утримання страховика сягає 20 млн грн на договір, із перестрахуванням страхова сума — до 100 млн грн. Конверсія запитів у договори в корпоративі — близько 20%.Чотири з п'яти переговорів закінчуються нічим. Це і є справжній стан ринку.Виплати за квартал — 47,1 млн грн, з них по майну юросіб 17,7 млн грн. Формальна збитковість близько 5% нічого не означає. У преміях за «комплексним підходом» зашиті й невоєнні ризики, а виплати зібрані вперше й стосуються минулих періодів. Це методологічна пастка, а не ознака «сухих» виплат. Робити з цієї цифри висновки про жадібність страховиків — помилка.Ціна перестрахування коливається в межах 3,5–12% страхової суми і реагує на інформаційний фон: масовані обстріли одразу відображаються в котируваннях. Ємності: Lloyd's ~$350 млн, DFC понад $125 млн, ЄБРР ~$110 млн, власна ємність українського ринку ~$350 млн.Держава: 30 мільйонів і крапкаМеханізм працює за постановою КМУ №1541 від 28 листопада 2025 року, чинною з 1 грудня. У березні 2026-го граничну компенсацію за пошкоджене або знищене майно підвищено до 30 млн грн, а компенсацію страхової премії — до 3 млн грн. Юрособа платить 1% страхової суми, решту премії покриває держава в межах ліміту.Для пекарні, СТО чи невеликого виробництва це реальний ресурс. Для комплексу на сто тисяч квадратів із товаром сотень клієнтів усередині — символічний жест.Дзеркало по той бікросія проходить ту саму кризу з протилежного боку. Там теж почали продавати воєнне покриття: «альфастрахование» додає до вартості полісу близько 10%, «ингосстрах» — 12%. «ресо-гарантия», «росгосстрах» і «согласие» обмежили максимальні виплати сумами 30–50 млн рублів.російська національна перестрахувальна компанія дронові атаки не покриває. У 2025 році верховний суд рф вирішив, що оскільки війну офіційно не оголошено, стаття про форс-мажор автоматично не застосовується — і страховик зобов'язаний платити. Результат передбачуваний: ризик виштовхують в окремі дорожчі договори.Висновок для нас неприємно симетричний. Без державного або наддержавного перестрахувального рівня приватний страховик воєнний ризик у промислових обсягах не тримає ніде. Ані в Києві, ані в москві.Куди це піде даліПерше. Тариф на об'єкти в Києві та області піде вгору вже цієї осені. Дванадцять відсотків страхової суми перестануть бути піковим значенням і стануть робочим діапазоном для великої складської нерухомості.Друге. З'являться сублімити на площу. Логіка андеррайтера проста: один об'єкт на 100 тис. кв. м — це кумуляція, яку не розкладеш. Очікуйте вимог щодо протипожежного зонування та розосередження запасів як умови прийняття ризику.Третє. Недострахування стане нормою. При страховій сумі до 100 млн грн і вартості комплексу в мільярди поліс покриває відсотки від збитку. Формально майно застраховане. Фактично — ні.Четверте. Попит зросте, конверсія впаде. Заявок після серпня буде більше, підписаних договорів — ненабагато.П'яте. Головна лінія конфлікту 2027 року — не тариф, а виключення. Спори точитимуться навколо типу зброї, доведення причини та розмежування «воєнні дії / терористичний акт».Шосте. Відповідальне зберігання стане окремою больовою точкою. Коли горить склад 3PL-оператора, товар усередині належить десяткам компаній. російський кейс wildberries, який назвав удари форс-мажором, показує напрям майбутніх суперечок.Сьоме. Держава змушена буде рухатися до пулу за моделлю британського Pool Re. Ліміт 30 млн грн проблему великих об'єктів не закриває, і це вже визнають публічно.Пам'ятка посередникуЩо робити:Перевірте з клієнтом, чи застрахований окремо товар на складі. Поліс на будівлю товар не покриває.Уточніть, які саме види зброї виключені. Якщо в договорі немає слова про уламки й роботу ППО — це не воєнне покриття.Порахуйте разом із клієнтом реальне співвідношення страхової суми і вартості об'єкта. Скажіть цифру вголос, до удару, а не після.Перевірте договір відповідального зберігання. Хто платить, якщо згорить чужий товар на вашому складі.Подайте клієнта на державну компенсацію премії. Один відсоток страхової суми замість повного тарифу — це не дрібниця.Фіксуйте дату котирування. Ціна після масованого обстрілу змінюється за дні.Головне пам'ятати:Страховка не рятує склад. Вона рятує обіговий капітал. Якщо клієнт тримає весь товар в одному місці, жоден поліс цього не виправить — тільки другий склад в іншій області.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

📊 АВТОЦИВІЛКА-2026: РИНОК ДІЙШОВ ДО РОЗВОРОТУАналітика за підсумками I півріччя 2026 рокуДва обов'язкові автомобільні види розійшлися в різні боки. Внутрішня автоцивілка зростає в преміях і вибухає у виплатах. «Зелена картка» стоїть на місці за всіма показниками одразу.Нижче — що показують цифри МТСБУ і що з них випливає на 2027 рік.⚡️ ЧАСТИНА 1. ВНУТРІШНЯ АВТОЦИВІЛКАПремії ростуть, виплати біжатьСтрахові премії за внутрішніми договорами — 11,74 млрд грн, плюс 12,3%. Договорів 3,67 млн, плюс 7%.Нараховане страхове відшкодування — 5,63 млрд грн. Плюс 95,2%.Виплати зростали майже у вісім разів швидше за премії. Рівень виплат піднявся з 27,59% до 47,94%.Це перший повний піврічний зріз після переходу на вільні тарифи. І він показує ціну цього переходу.Розрив тримається на двох цифрахСередня премія — 3 198 грн, плюс 5%. Середній збиток — 59 268 грн, плюс 49%.Поліс подорожчав на п'ять відсотків, ремонт — на сорок дев'ять. Це не аномалія одного півріччя.Друга складова — частота. Страховий випадок стався за 2,59% договорів проти 2,11% рік тому.Обидва множники ростуть одночасно. Саме тому виплати подвоїлися.Європротокол змінив структуру збитківЧерез європротокол врегулювали 49 658 вимог — 52,3% усіх виплат проти 43,9% торік. Сума — 2,13 млрд грн, зростання майже втричі.Ліміт підняли, процедуру спростили. Люди почали користуватися.Разом із тим зник фільтр поліції на місці події. Дрібні епізоди, які раніше не доходили до страховика, тепер доходять.Це структурний зсув. Він не відіграється назад.Незастраховані водії дорожчають швидше за всеРегламентні виплати з Фонду захисту потерпілих — 504,3 млн грн проти 303,1 млн торік.З них 489,8 млн грн — за шкоду від водіїв без полісу. Приріст 109% за рік.Фонд наповнюють відрахування страховиків. Отже, рахунок оплачують власники чинних полісів.Компанії розійшлися майже вдвічіНайвищий рівень виплат серед великих — у Євроінса, близько 62%. VUSO та ІНГО — приблизно 51%.Найнижчий у Гардіана — близько 38%. Оранта — 40%, УНІКА — 41%.Розрив у 24 пункти в обов'язковому виді тарифами не пояснити. Ліміти й правила однакові.Різниця йде або з портфеля, або з практики врегулювання.Пряме врегулювання виграє три тижніЧерез систему прямого врегулювання пройшло 55 439 вимог — 58,4% усіх врегульованих.Середній строк у системі — 34 дні. По ринку загалом — 56 днів.Це найпростіший операційний важіль, який компанія може дати клієнту.🌍 ЧАСТИНА 2. ЗЕЛЕНА КАРТКАПлато за всіма показникамиДоговорів 660,7 тис. — плюс 1%. Премії 2,58 млрд грн — мінус 1,5%.Виплати 26,54 млн євро — мінус 0,68%. Врегульованих вимог 7 399 — мінус 2,85%.Хвиля виїздів 2022–2023 років вичерпалася. Сегмент увійшов у стагнацію.Але справ меншає швидше за гроші. Отже, середній збиток росте і тут.Частка ринку не дорівнює частці ризикуPZU зібрала 25,8% усіх премій сегмента, а сплатила 13,7% відшкодувань.ТАС — навпаки: 20,8% премій і 26,0% виплат. USG — 13,9% і 21,2%.Пояснення в частоті. У Guardian випадок стається за 2,86% договорів, у ІНГО — 1,80%, у ТАС — 1,69%. У VUSO та ARX — по 0,52%, у PZU — 0,80%.Розрив у п'ять з половиною разів при однакових правилах. Це портфель, а не скупість.Географія збитку розходиться в 2,6 раза🇵🇱 Польща — 2 565 справ, найдешевший випадок: 2 649 євро. 🇬🇧 Британія — 165 справ, 6 893 євро за випадок. 🇧🇬 Болгарія — 6 080 євро. 🇭🇺 Угорщина — 5 090 євро. 🇸🇰 Словаччина — 4 780 євро. 🇩🇪 Німеччина — 4 667 євро. 🇦🇹 Австрія — 3 412 євро.Дешеві країни — це легкові авто на коротких виїздах. Дорогі — вантажівки на транзитних коридорах і юрисдикції з високими виплатами за шкоду здоров'ю.Топ-10 країн дає 79% справ і 83% грошей.Зустрічний потік подвоївсяДТП в Україні з вини водіїв на іноземних номерах — 671 справа, плюс 104% за рік. Сума 25,83 млн грн, плюс 71%.🇵🇱 Польща дає 182 справи, 27% усіх. 🇲🇩 Молдова — лише 33 справи, але 5,24 млн грн і друге місце за грошима. 🇹🇷 Туреччина — 10 справ по 195,7 тис. грн.Кількість зросла вдвічі швидше за суму. Середній збиток тут, навпаки, впав приблизно на 16%.📈 ЧАСТИНА 3. ЩО БУДЕ ДАЛІДалі — оцінка редакції, побудована на наведених вище цифрах. Це прогноз, а не факт.Тарифи в автоцивілці підуть угору47,94% — усе ще нижче орієнтира 55–75%. Але це рівень виплат без комісій посередникам і адміністративних витрат.З ними частина компаній уже працює біля нуля за андеррайтингом. При збереженні поточних темпів річний показник вийде за 55%.Перший рік вільних тарифів був роком боротьби за частку. Другий буде роком корекції ціни. Це класичний цикл, і ринок у ньому не унікальний.Найімовірніший сценарій — подорожчання полісів протягом 2027 року, нерівномірне по компаніях.Розшарування посилитьсяКомпанії з рівнем виплат за 60% при вільних тарифах мають три виходи: підняти ціну, різати портфель або йти з виду.Одночасно триває перехід на нові вимоги до капіталу. Ринок уже скоротився з 63 до 57 компаній.Автоцивілка — вид з високою часткою дрібних збитків і дорогим врегулюванням. Для малих компаній він перестає бути точкою входу.Зелена картка залишиться на платоКількість договорів прив'язана до трафіку, а трафік більше не росте.Але середній збиток тягнутиметься вгору за вартістю ремонту в ЄС. Отже, сегмент дорожчатиме без зростання обсягу.Компанії з вантажним портфелем відчують це першими.Тиск незастрахованих не спадеПлюс 109% регламентних виплат за рік — це темп, який б'є по Фонду і по відрахуваннях страховиків.Подорожчання полісу цю проблему не вирішує, а підсилює. Частина водіїв, які сьогодні страхуються, при вищому тарифі перейде в незастраховані.Це головний внутрішній конфлікт наступного року.⚠️ ЗАСТЕРЕЖЕННЯ ДО ЦИФРДані піврічні. Відшкодування наведено як нараховане, а не сплачене — між цими показниками є розрив у часі.У «Зеленій картці» виплати номіновані в євро, а премії — у гривні. Прямий рівень виплат по компаніях у цьому виді рахувати некоректно.Виплати поточного періоду частково стосуються полісів попередніх років. Це нормально для довгих видів, але спотворює річні порівняння.📌 ПАМ'ЯТКА ПОСЕРЕДНИКУЩо робити:▪️ Готуйте клієнтів до дорожчого поліса у 2027 році. Попереджений клієнт не піде до конкурента через здивування, а непопереджений піде.▪️ Перевіряйте, чи працює компанія в системі прямого врегулювання. Три тижні різниці у виплаті клієнт запам'ятає краще за будь-яку знижку.▪️ Не продавайте лише ціною. Компанія, яка платить помітно менше за інших із такого ж портфеля, менше заплатить і вашому клієнту.▪️ У «Зеленій картці» питайте, куди і на чому їде клієнт. Фура до Німеччини й легкова до Кракова — різні за складністю історії.▪️ Поясніть межі європротоколу. Це вже половина всіх виплат, і помилка в оформленні коштує відмови.💡 Головне пам'ятати:Ринок автоцивілки прожив рік дешевих полісів і тепер платить за нього. Наступний рік буде роком дорожчих полісів — і виграє той посередник, який пояснить клієнту причину раніше, ніж це зробить рахунок.〰️〰️〰️〰️〰️〰️〰️📢 ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Зелена картка: хто збирає і хто платитьМТСБУ оприлюднило рейтинги за міжнародними договорами за I півріччя 2026 року. Якщо покласти поруч три таблиці — премії, кількість вимог і суми виплат — картина ринку змінюється.Частка компанії у зборах не дорівнює її частці у виплатах. Розрив доходить до дванадцяти пунктів.PZU зібрала 25,8% усіх страхових премій сегмента. А сплатила 13,7% усіх відшкодувань.ТАС — навпаки: 20,8% премій і 26,0% виплат. USG зібрав 13,9%, а виплатив 21,2%.Різницю пояснює частота, а не скупістьПо ринку страховий випадок стається за 1,12% договорів. Це середнє по 660,7 тис. полісів.У Guardian показник 2,86%. У ІНГО — 1,80%. У ТАС — 1,69%.На іншому полюсі VUSO та ARX — по 0,52%. У PZU — 0,80%.Різниця між крайніми точками — у п'ять з половиною разів. Ліміти й правила при цьому однакові для всіх.Це портфельна історія. Хто страхує вантажівки на далеких маршрутах, той збирає більше збитків. Хто працює з легковими на короткі виїзди до Польщі — менше.Середній збиток теж різнийПо ринку середня виплата — 3 586 євро. У USG 4 421, в Utico 4 366.У PZU 2 737, у ARX 2 455. Розрив майже вдвічі.Дорога виплата — ознака важкого транспорту й дорогих юрисдикцій. Дешева — легкових авто й простіших ДТП.Куди їдуть — видно з окремої таблиці. Польща дає 2 565 справ на 6,79 млн євро, Німеччина — 1 328 справ на 6,20 млн євро.У Німеччині справ удвічі менше, а сума майже така сама.Ціна полісу не відображає ризикСередня премія за договором по ринку — 3 901 грн.У ІНГО 5 609 грн при частоті 1,80%. У Першої 5 200 грн при частоті 1,09%.У VUSO 2 567 грн при частоті 0,52%. У Княжої 2 696 грн при 0,71%.Тут логіка ще проглядається. Але Guardian продає за 3 728 грн при найвищій на ринку частоті 2,86%. І платить середню виплату вище за ринок.Арсенал Страхування без жодної справиКомпанія має 7 091 договір і 20,6 млн грн страхових премій.У рейтингу сплачених вимог її немає. Нуль справ за півріччя.При ринковій частоті 1,12% на такий портфель мало б припасти близько 80 випадків. Пояснень може бути два: дуже свіжий портфель або справи, які ще не дійшли до оплати.Сегмент більше не ростеДоговорів 660,7 тис. — плюс 1% за рік. Премії 2,58 млрд грн — мінус 1,5%.Виплати 26,44 млн євро — мінус 0,9%. Кількість врегульованих вимог від іноземних бюро — 7 354, мінус 3,2%.Усі чотири показники стоять на місці. Хвиля виїздів 2022–2023 років вичерпалася.Пам'ятка посередникуЩо робити:Питайте клієнта, куди саме і на чому він їде. Поїздка фурою до Німеччини й легковою до Польщі — це різні за складністю історії, і компанії справляються з ними по-різному.Для дальніх маршрутів на вантажному транспорті обирайте компанію з великим досвідом урегулювання за кордоном. Дивіться на кількість оплачених справ, а не на ціну.Не радьте компанію лише тому, що вона дешевша. У цьому виді низька ціна часто означає, що компанія просто не працює з важкими маршрутами.Попереджайте клієнта, що виплата за кордоном іде через іноземного врегульовувача. Це довше, ніж удома, і залежить від країни ДТП.Головне пам'ятати:Зелена картка працює там, де у вас стається ДТП, а не там, де ви купували поліс. Компанія, яка мало платить, не обов'язково краща — можливо, вона просто не страхує тих, хто ризикує.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Наглядач за страховиками змінив кріслоВолодимир Суханов із 5 серпня 2026 року очолив Департамент стратегії та розвитку НБУ. До цього півтора року він керував Департаментом нагляду за небанківськими надавачами фінансових послуг.Обов'язки на наглядовому напрямі виконуватиме Альона Атаманюк, начальник другого управління нагляду цього ж департаменту.Півтора року Суханова — це період найжорсткішого чищення ринку. Кількість страхових компаній скоротилася з 63 до 57. Розпочався перехід на нові вимоги до капіталу за моделлю Solvency II.На цей же період припали обмеження діяльності АСКО ДС, рекордний штраф ВУСО за фінансовий моніторинг і регулярне виключення брокерів із реєстру за неактивність.Формально це переміщення в межах одного блоку — обидва департаменти підпорядковані голові НБУ Андрію Пишному. Але наглядовий напрям тепер веде виконувач обов'язків.Пам'ятка посередникуЩо робити:Тримайте в голові, що восени рішення щодо страховиків ухвалюватиме тимчасовий керівник напряму. Різких змін у підходах очікувати не варто, але темп розгляду справ може сповільнитися.Якщо у вас є звернення чи запит до регулятора на розгляді — уточніть статус до кінця серпня.Головне пам'ятати:Зміна людини в кріслі рідко змінює правила. Але вона майже завжди змінює швидкість, з якою ці правила застосовують.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

На трьох страховиків припадає половина ринку автоцивілкиМТСБУ оприлюднило рейтинг за кількістю договорів ОСЦПВ, що набули чинності в І півріччі 2026. Усього — 3 671 666 полісів.Формально їх продають 26 компаній-членів Бюро. Фактично ринок поділений значно вужче.ТАС — 737 680 договорів, це кожен п'ятий поліс у країні. Оранта — 612 281. Княжа — 388 368.Разом трійка лідерів дає 47,3% усього ринку. Додайте «Арсенал Страхування» з 203 585 та Євроінс зі 175 666 — і п'ятірка закриває майже 58%.Перша десятка тримає 77,4%. На решту шістнадцять компаній лишається менше чверті.Внизу таблиці цифри іншого порядку. Останні шість учасників разом мають 91 287 договорів — 2,5% ринку.Різниця між першим і останнім місцем — у 138 разів.Що з цього звичайному водієві. Великий портфель — це передусім про стійкість.Компанія зі 700 тисячами полісів має передбачувану статистику збитків і резерви під них. Компанія з п'ятьма тисячами живе від кількох великих ДТП до наступних.Але розмір не гарантує якість врегулювання. У лідерів довші черги, у невеликих — швидше рішення, якщо гроші є.Практичний висновок простий. Обираючи страхову компанію для автоцивілки, дивіться не тільки на ціну, а й на те, скільки ця компанія реально платить за своїми полісами.Ціни на ОСЦПВ тепер вільні. Різниця в тарифі між лідером і аутсайдером часто менша, ніж різниця в термінах виплати.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Виплати зросли вдвічі, премії — на 12%Це головна цифра звіту МТСБУ за І півріччя 2026. Нарахована сума відшкодувань — 5,63 млрд грн, приріст 95,17%.Страхові премії за той самий період — 11,7 млрд грн, приріст 12,3%. Розрив у темпах восьмикратний.Рівень виплат підскочив з 27,59% до 47,94%. Тобто збитковість ОСЦПВ майже подвоїлась за рік.Причин дві, і обидві прості. Аварій стало більше, а ремонт подорожчав.Заяв про відшкодування подано 104 205 проти 78 064 торік. Частота настання страхового випадку зросла з 2,11% до 2,59% на договір.Середній збиток за рік піднявся з 39,9 тис. грн до 59,3 тис. грн. Запчастини, робота, кузовні матеріали.Чому це стосується кожного водія. Збитковість 48% сама по собі ще нормальна для ОСЦПВ.Але до виплат додається комісія посередника, утримання компанії та внески до фондів МТСБУ. Разом виходить близько 90% премії.Якщо темп зростання виплат збережеться, у 2027 році тариф доведеться піднімати. Іншого способу закрити цю арифметику немає.Проміжний висновок для тих, хто планує бюджет. Дешева автоцивілка залишилась у 2024 році й туди вже не повернеться.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

НБУ перевірить УСГ і ТАС фінмоніторинг, валюта, санкціїНаціональний банк оновив план виїзних перевірок на 2026 рік. Самі зміни стосувалися банку та фінансової компанії. Але в списку від початку стоять два страховики.ПАТ «СК «УСГ» — перевірка у I кварталі. АТ «СГ «ТАС» (приватне) — у II кварталі.Це не дрібні гравці. За 2025 рік УСГ зібрала 4 097,9 млн грн страхових премій, ТАС — 7 817,5 млн грн. Разом майже 18% ризикового ринку.Збитковість за 2025-й: УСГ 44,4%, ТАС 38,2%. За I квартал 2026-го обидві піднялися — 77,7% і 59,6%. Страхові виплати ростуть швидше за премії.Виїзна перевірка — це коли НБУ приходить у компанію і дивиться, як вона перевіряє клієнтів. Звідки гроші, хто справжній власник, чи немає в переліку санкційних осіб. Офіційно це називається фінансовий моніторинг.Прецедент уже є. ВУСО отримало найбільший штраф НБУ страховику саме за порушення у фінмоніторингу.План перевірок формують за ризик-орієнтованим підходом. Тобто потрапляння в нього — не жеребкування.Що це означає на практиці. Перед перевіркою компанії зазвичай посилюють вимоги до документів клієнта. Очікуйте більше запитів — особливо за корпоративними полісами та великими сумами.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Кожен шостий поліс ОСЦПВ — пільговий Кожна дванадцята гривня — тежЗа І півріччя 2026 МТСБУ нарахувало 582 427 договорів ОСЦПВ за пільговими тарифами. Це 15,7% усіх полісів на ринку.Страхових премій вони принесли 1,006 млрд грн. Це 8,6% від загальних 11,7 млрд грн.Розрив пояснюється просто. Середня пільгова премія — 1 727 грн проти ринкових ~3 160 грн. Знижка рівно вдвічі, як і передбачає закон.Отже за півріччя ринок недоотримав ще приблизно мільярд гривень. Це не дотація з бюджету, а знижка коштом страхових компаній.Структура пільговиків майже не змінюється. Пенсіонери — 416 868 договорів і 701,8 млн грн, тобто 71,6%. Ветеранські категорії разом — 141 526 договорів і 262,5 млн грн.Тут і ховається головна плутанина. Держава компенсує другі 50% не страховику, а самому ветерану через Дію. Страхова компанія свою половину не повертає ніколи й ні від кого.Для пенсіонерів компенсації немає взагалі. А це три чверті всього пільгового портфеля.На тлі зростання середнього збитку майже на 50% ця арифметика працює проти тарифної достатності. Дешевший поліс не робить дешевшою виплату.І дрібниця, яка добре описує стан обліку пільг. Категорія «Революція Гідності» — 33 поліси за пів року.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Автоцивілка зросла на 12% і подешевшала одночасно📊 МТСБУ оприлюднило підсумки I півріччя 2026 за внутрішніми договорами. Збори страхових премій — 11,74 млрд грн проти 10,46 млрд торік, плюс 12,3%. Договорів ОСЦПВ — 3,67 млн, плюс 6,98%.Середня премія — 3 198,49 грн. Це на 4,98% більше, ніж рік тому. Річна інфляція в червні 2026 — 7,2% за даними Держстату.Різниця в два процентні пункти — не похибка. У реальних грошах поліс автоцивілки подешевшав. Другий рік вільних тарифів, а ринок зростає обсягом, не ціною.▪️ Пільговик платить більше, звичайний клієнт — меншеДоговорів за пільговими тарифами стало менше: 584 746 проти 597 997, мінус 2,22%. А премій за ними більше на 6,09%.Середня пільгова премія піднялася з 1 591,8 до 1 726,9 грн. Це плюс 8,5% — вище за інфляцію.Тепер звичайні договори. Середня премія 3 477,3 грн проти 3 354,0 торік. Плюс 3,7% — удвічі повільніше за ціни в країні.Виходить дивна конструкція. Пільгова категорія звужується і дорожчає. Основна маса клієнтів отримує поліс, який у реальних грошах дешевший за торішній.▪️ Повернення премій зросли на чвертьПовернуто клієнтам 271,7 млн грн проти 218,5 млн у I півріччі 2025. Приріст 24,3% — удвічі швидший за приріст самих зборів.Частка повернень піднялася з 2,09% до 2,31% від нарахованих премій. Цифра невелика, але динаміка стійка.Пояснень два. Або людей, які достроково розривають договір, справді більше. Або більше помилок при оформленні, які доводиться переоформлювати.▪️ Паперовий поліс закінчивсяЗ 3 671 666 договорів електронними оформлено 3 671 598. Паперових — 68 штук за півроку.Рік тому паперових було 13 864. Падіння у двісті разів.Формально це перемога цифровізації. Практично — продаж ОСЦПВ остаточно переїхав у канал, де посередник конкурує з агрегаторами й застосунками банків.▪️ Чого в цифрах немаєМТСБУ показує премії, договори й середній чек. Страхових виплат у релізі немає.Тому збитковість із цих даних не рахується. За підсумками 2025 року вона по ОСЦПВ становила 28,6% — при орієнтирі 55–75%.Зростання зборів на 12% без даних про виплати — це половина картини. Другу половину розберемо окремо, коли з'явиться звітність НБУ за півріччя.📌 Пам'ятка посередникуЩо робити:▫️ Порахуйте свій дохід не за кількістю проданих полісів, а за грошима з одного договору. Якщо середня премія росте повільніше за ціни в магазині, ваш заробіток з кожного клієнта падає. Компенсувати це можна лише більшою кількістю продажів або іншими видами страхування.▫️ Перевіряйте дані клієнта перед оформленням двічі. Кожен переоформлений договір — це повернена премія і мінус ваша комісія.▫️ Клієнтам, які мають право на пільгу, покажіть розрахунок. Пільговий поліс подорожчав швидше за звичайний, і людина має це знати заздалегідь, а не при оплаті.▫️ Не тримайтеся за паперове оформлення. Його більше немає — 68 договорів на всю країну за півроку.Головне пам'ятати:Дешевий поліс сьогодні не означає надійну виплату завтра. Компанія, яка збирає багато й платить мало, рано чи пізно приходить до уваги регулятора. Перед тим як радити клієнту найнижчу ціну, подивіться, скільки ця компанія реально виплачує.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»