Українське страхування. Правда 🇺🇦

ДМС — інструмент чи ілюзіяFounder & CEO страхової компанії пише: ДМС — не бонус, а інструмент управління стабільністю бізнесу. Добровільне медичне страхування як соцпакет, елемент привабливості роботодавця.Звучить як з підручника з HR-маркетингу.Реальність у коментарях:Марія, менеджерка в медстрахуванні: «ДМС зараз не просто приємний бонус, а реально важлива річ. Стрес + війна = більше звернень до лікарів. Нервова система, серце, тиск, шлунок — ДМС реально рятує».Vira K., заступниця директора: «Так, ДМС — це швидка допомога й підтримка саме тоді, коли це справді необхідно людині».Iryna, фінансистка: «Добре написано, добровільне медичне страхування — це спокій. Особливо зараз, коли можеш звернутися за медичною допомогою вчасно, якісно, ефективно, без втрати часу».Розрив:Керівник говорить про стабільність команди й прогнозованість для бізнесу. Співробітниці — про стрес, війну, нервову систему й те, що поліс реально використовується.ДМС мотивує не тому, що це «елемент привабливості». А тому, що люди хворіють. Часто. І страхові виплати їм потрібні не як абстрактний соцпакет, а як доступ до лікаря без черг і грошей з кишені.Що це означає:Для роботодавців — ДМС працює, якщо страховик реально платить і має широку мережу клінік. Інакше це просто рядок у договорі.Для страховиків — якщо продаєте ДМС як піар-інструмент, а не як реальний доступ до медицини — збитковість буде низькою, але й репутація теж.Для співробітників — поліс цінний, коли ним можна скористатися. Не через місяць узгоджень, а завтра.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Коли серце радіє від зростання збитковостіДякуємо славним ЗСУ за вашу роботу!Страхування в рф від терактів і диверсій у 2025 році стало збитковим — через зростання кількості атак українських безпілотників.Цифри:— Збитковість зросла мінімум удвічі.— «АльфаCтрахування»: збитковість зросла «як мінімум» у два рази.— Одна з великих СК: зростання «не менше ніж на 200%» (тобто втричі).Чому:— У 2025 році «багаторазово» зросла кількість страхових подій — передусім атак дронів на виробничі та інфраструктурні об'єкти.— Зріс збиток: часто до кількох сотень мільйонів рублів на одну страхову подію.Географія:Російська національна перестрахова компанія (РНПК) зазначає: при виборі цілей для атак дронів «вирішальним став галузевий признак, а територіальний відійшов на другий план». Влучання фіксуються не лише в прикордонних, а й в інших регіонах.Оцінка втрат:За оцінкою заступника гендиректора страхового брокера Mains Євгенія Боровикова, прямі збитки в нафтогазовій галузі від ударів безпілотників «перевалили за 100 мільярдів рублів», а разом із втратою прибутку та непрямими збитками склали понад один трильйон рублів.Що це означає:Страхові компанії рф працюють у мінус за цим видом страхування. Премії, які вони зібрали, не покривають виплат. Це змушує їх або різко підвищувати тарифи, або відмовлятися від покриття терактів і диверсій у договорах.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Стартувала нова страхова програма для бізнесу від воєнних ризиківПерші п'ять заявок на участь у програмі страхування майна від воєнних ризиків уже надійшли від українського бізнесу, повідомила прем'єрка Юлія Свириденко.Два формати підтримкиПряма компенсація втрат для компаній у прифронтових регіонах.Часткове відшкодування вартості страхового платежу для бізнесу по всій Україні.Умови для прифронтових областейДержава компенсує збитки в межах до 10 млн грн за майно, пошкоджене або знищене після 1 січня 2026 року.Разовий внесок — 0,5% від суми потенційних збитків за все майно, заявлене до страхування.Що це означаєДля бізнесу у прифронтових регіонах це перша реальна можливість застрахувати майно від воєнних ризиків з державною підтримкою.Внесок 0,5% означає, що за страхування майна на 10 млн грн компанія заплатить 50 000 грн одноразово.Для решти країни програма передбачає часткове відшкодування страхових платежів, але деталі механізму поки не розкриті.П'ять заявок — це символічний старт. Масового попиту поки немає, бізнес чекає на практику виплат і деталі умов.ТК Українське страхування. ПРАВДА

Страхування житла від воєнних ризиків: як це працює і скільки коштуєПісля атаки на Черкаси 2 лютого черкащани почали цікавитися страхуванням житла від воєнних ризиків. Таку послугу в Україні пропонують близько 15 страховиків з середини 2022 року.Що покриваєВлучання ракет або дронів, падіння уламків, дія вибухової хвилі.Виплата — до 30 робочих днів після подання заяви.Скільки коштуєКвартира: від 70 грн на місяць (покриття 50 000 грн) до 175 грн на місяць (покриття 125 000 грн).Приватний будинок: 400-500 доларів на рік через більшу площу покриття.За програмою єОселя — повне страхування до 2 млн грн.Кого не страхуютьОб'єкти на відстані 50-70 км від лінії фронту (зона артилерії).Об'єкти поряд із критичною інфраструктурою, воєнними заводами, військовими частинами.Квартали з перевищенням ліміту страхових сум (250-500 тис. доларів на квартал).Якщо фронт наблизився під час дії договору — страхування припиняється.Виплати у 2025 році862 звернення від клієнтів одного банку.Виплачено понад 10 млн грн.Чому попит низькийВячеслав Черняховський, генеральний директор Асоціації Страховий бізнес: ціни зросли через збільшення кількості обстрілів у 2024-2025 роках порівняно з 2023 роком. Масового попиту немає.Альтернатива — державна програма єВідновлення, але отримати компенсацію можна лише один раз: або від страховика, або від держави.Що це означаєДля власників житла у прифронтових регіонах страхування недоступне.Для решти — це страховка від повного знищення майна, але за ціною 1200-2000 грн на рік для квартири.Держава не конкурує зі страховиками — єВідновлення працює для тих, хто не купив поліс.ТК Українське страхування. ПРАВДА

Оновлено перелік страховиків за групами суспільної важливості — січень 2026НБУ опублікував актуалізований перелік страховиків із розподілом за групами суспільної важливості. Документ датований січнем 2026 року.Що таке групи суспільної важливостіЦе класифікація страховиків за ступенем ризику для фінансової стабільності та споживачів. Чим нижча група — тим жорсткіший нагляд з боку НБУ.Група 1 — системно важливі компанії з найбільшим впливом на ринок. Група 2 — середній рівень суспільної важливості. Група 3 — помірний вплив. Група 4 — мінімальний вплив на ринок.Розподіл за групамиГрупа 1 — 20 компаній: НАСК «ОРАНТА», «АРКС», «ПЗУ Україна», «Княжа Віенна Іншуранс Груп», «УСГ», «Граве Україна СЖ», «Княжа Лайф», «ТАС», «ПЗУ Україна страхування життя», «Уніка Життя», «СГ ТАС», «Метлайф», «КД Життя», «ІНГО», «Уніка», «ВУСО», «Арсенал Страхування», «Євроінс Україна», «Універсальна», «Форте Лайф».Група 2 — 18 компаній: «Перша», «Брокбізнес», «Гардіан», «ВіДі-Страхування», «УТСК», «Експрес Страхування», «УПСК», «Країна», «ЄТС», «Інтер-Поліс», «АСКА-Життя», «Колоннейд Україна», «АСКО ДС», «АРКС Лайф», «Європейський страховий альянс», «Скарбниця», «Граве Україна», «Еталон».Група 3 — 11 компаній: «Ультра-Альянс», «Трансмагістраль», «Респект», «Кардіф», «ІНСК», «Сузір'я», «Схід-Захід», «Бусін», «Альянс Україна», «Арсенал», «Кворум», «Місто».Група 4 — 7 компаній: «Експо Страхування», «СГУ», «Унік», «Велта», «Велес», «Надійна», «Перемога».Що це означаєДля страховиків групи 1 — посилені вимоги до капіталу, звітності та внутрішнього контролю. НБУ перевіряє їх частіше.Для клієнтів — група 1 не гарантує виплат, але сигналізує про масштаб компанії та регуляторну увагу.Для посередників — при виборі партнера варто дивитись не лише на групу, але й на збитковість та виплати за конкретними видами страхування.Перелік оновлюється регулярно — зміна групи може означати як зростання бізнесу, так і втрату позицій.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Страхування відповідальності на внутрішніх водних шляхах — нові правилаМіністерство розвитку громад та територій України затвердило порядок страхування відповідальності на внутрішньому водному транспорті.Документ запрацює після реєстрації в Міністерство юстиції України та офіційної публікації.Кого це стосується.Судновласників і перевізників-резидентів.Іноземців у каботажі — щонайменше за мінімальними лімітами.Військові судна — поза дією правил.Що обов’язково страхується.Відповідальність за шкоду життю та здоров’ю пасажирів.Вантаж і багаж під час перевезення.Ключові параметри.Договір — мінімум на рік.Франшиза: 0% по життю і здоров’ю, до 5% по вантажу.Ліміти — в СПЗ, з досить високими мінімумами.Якщо маршрут або воєнні ризики вимагають більше — ліміти збільшуються.Врегулювання.Повідомлення — 3 робочі дні.Рішення — до 30 робочих днів.Виплата — до 10 робочих днів після рішення.Окремий акцент.Перевізник зобов’язаний інформувати пасажирів про поліс, страховика і страхові суми. Квиток і табличка на судні — вже не формальність.Що це означає для ринку.Менше «сірих» схем і більше відповідальності.Для страховиків — нішевий, але непростий продукт з чіткими правилами.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Укрпошта укладе договір ОСЦПВ з Гардіан за 1,078 млн грн — демпінг на 30%АТ Укрпошта 5 лютого оголосило про намір укласти з СК Гардіан договір на послуги обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників автомобільного транспорту (ОСЦПВ).Цінові пропозиціїСК Гардіан — 1,078 млн грн (на 30% нижче очікуваної вартості 1,548 млн грн).СГ ТАС — 1,078 млн грн + 8 грн.СК Країна — 1,418 млн грн.Підозріла різниця у 8 грнГардіан переміг ТАС із різницею всього 8 грн при загальній сумі понад 1 млн грн.Це не випадковість — це технічна перемога.Можливі сценарії:ТАС та Гардіан узгодили ціни заздалегідь — один виграє тендер, інший отримує компенсацію в іншому.Гардіан мав доступ до пропозиції ТАС і подав на 8 грн менше у останній момент.ТАС свідомо подав вищу ціну, щоб не брати контракт, але створити видимість конкуренції.Така мікроскопічна різниця при демпінгу на 30% виглядає як узгоджена гра, а не ринкова конкуренція.Чому Гардіан демпінгуєГрупа суспільної важливості 2 — середній рівень нагляду НБУ, але не топ-гравець ринку.Можливі причини агресивного демпінгу:Потреба у валових преміях для звітності перед НБУ — без зростання премій компанія може втратити позиції у групі.Низька збитковість корпоративних флотів — Укрпошта має власні сервісні підрозділи, водії з досвідом, контроль дисципліни. Це знижує ймовірність великих виплат.Демпінг як стратегія входу до корпоративного сегменту — Укрпошта як держкомпанія може стати референсом для інших державних замовників.Тиск на конкурентів — створення ілюзії конкуренції при фактичній домовленості.Ризики для ГардіанЯкщо збитковість флоту Укрпошти виявиться вищою за прогноз — компанія працюватиме у мінус.Демпінг на 30% означає або дуже точний актуарний розрахунок, або ризиковану ставку на обсяг.Що це означаєДля Укрпошти — вигідна угода, економія 470 тис. грн порівняно з очікуваною вартістю.Для ринку — сигнал про можливу змову учасників тендерів та готовність страховиків йти на збиткові контракти заради валових премій.Для регулятора — привід перевірити історію участі Гардіан та ТАС у державних тендерах на предмет систематичних мікроскопічних різниць у цінах.ТК Українське страхування. ПРАВДА

Воєнні ризики — правила переписалиКабмін оновив механізм страхування майна від війни.Зміни діють для збитків, завданих з 1 січня 2026 року.Головне — розширили саме покриття.Компенсуватимуть не лише нерухомість, а й виробниче обладнання: верстати, апарати, інструменти.Те, що реально створює дохід.Менше бюрократії на старті.Для подачі заявки не потрібен звіт оцінювача.Підприємець сам зазначає суму ймовірного збитку.Важлива правка по лімітах.Обмеження — 10 млн грн на майно або 1 млн грн компенсації страхової премії — тепер застосовується до кожної юрособи окремо, а не до групи пов’язаних.Чітко розписали, що вважається збитком.Компенсація — не лише за пряме влучання.А й за ударну хвилю, падіння БПЛА, уламки та опосередкований вплив зброї.Державна підтримка лишається у двох форматах.Для прифронтових регіонів — пряма компенсація збитків.Для решти України — часткова компенсація страхової премії.Політична рамка без змін.Програма — частина політики «Зроблено в Україні».Адміністратор — Експортно-кредитне агентство.Позиція уряду прозвучала прямо.Міністр Олексій Соболев визнав: бар’єри на вході були зайвими — їх прибрали.Що це означає для бізнесу.Держава поступово легалізує страхування війни як робочий інструмент.А не декларацію «на папері».Сигнал ринку.З 2026 року питання буде не «чи платять», а як швидко і за якими умовами.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Автофіксація страховки — паперовий поліс більше не рятуєЕра «домовитись» закінчилась. 2026 року камери автофіксації перевіряють не папірець у бардачку, а електронний статус поліса в реєстрі МТСБУ. Немає запису — є штраф. Без інспектора і без апеляцій на місці.Як працює системаКамера зчитує номер і миттєво звіряє з базою. Шукає активний поліс, а не фото PDF. Якщо строк сплив або запису немає — постанова формується автоматично. Повторна фіксація протягом дня — ще один штраф.Типові тригери штрафу у 2026— Прострочення навіть на годину.— Паперовий бланк без миттєвої реєстрації в базі.— Помилка в номері авто.— Анулювання договору через несплату.— Фальшивий поліс — система це бачить.Чому папір ризикованийАгент може внести дані «потім». Камери працюють завжди. Це вікно ризику коштує грошей. Е-поліс активується одразу — і це єдине, що читає система.Європротокол і ліміти — економити небезпечноРемонт подорожчав. Нові ліміти страхових виплат наблизилися до європейських. Без страховки МТСБУ заплатить потерпілому і піде в регрес до винуватця — з судами та блокуванням рахунків. Європротокол працює лише з верифікованими е-полісами обох сторін.Що це означає на практиці— Перевіряйте статус поліса в реєстрі, не файл.— Обирайте е-оформлення з миттєвою активацією.— Слідкуйте за строком дії — push-нагадування дешевші за штрафи.— Дешевий «папірець» = ризик збитковості для вашого гаманця.Висновок простий: 2026 року страховка — не формальність, а фінансовий щит. Перевірте чинність автоцивілки зараз.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

ТОП-10 страхових компаній ОСЦПВ — 2025Автоцивілка подорослішала.Середня страхова виплата — ≈45 тис. грн (+33%).Тепер важливо не «дешево», а хто реально платить.Як читати рейтингМасштаб — здатність платити.Стабільність — швидкість і прогноз.Збитковість — тест на адекватний тариф.ТОП-10 для споживача1️⃣ ТАС СГ№1 за преміями. Великий портфель → стабільні страхові виплати.2️⃣ ОРАНТАМасовий клієнт. Сильна регіональна присутність.3️⃣ КНЯЖА VIGКонтрольована збитковість. Дисципліноване врегулювання.4️⃣ ІНГОБаланс ціна/сервіс. Прогнозовані строки виплат.5️⃣ PZU УкраїнаВища середня виплата. Міжнародні стандарти процесів.6️⃣ ВУСОСильний онлайн. Швидка реакція на дрібні збитки.7️⃣ УСГСередній сегмент без агресивного демпінгу.8️⃣ ARXСистемне врегулювання. Фокус на сервісі.9️⃣ УНІКАСильні резерви. Акуратна робота з великими збитками.🔟 АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯЗростаючий портфель. Стабільна присутність в ОСЦПВ.Що це означає водієвіДешевий поліс ≠ вигідний.При виплаті 45 тис. грн важлива платоспроможність.Масштаб компанії тепер критичний.ВисновокОСЦПВ у 2025 — не «галочка».Це тест на зрілість страховика і терпіння клієнта.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»