Накопичення та пенсія для українців

✔️ Перевірити свій страховий стаж дуже просто та зручно — це можна зробити онлайн через портал Пенсійного фонду України, а також за допомоги мобільного додатку Дія. 👨‍💻 Портал ПФУДля цього потрібно зайти в свій особистий кабінет, авторизувавшись через електронний підпис, BankID або Дія.Підпис. У розділі “Мій страховий стаж” міститься вся інформація про ваше офіційне працевлаштування та сплачені внески до ПФУ. 🚨 У разі виявлення помилок ви зможете вчасно виправити неточність, звернувшись до ПФУ в режиму онлайн - через кабінет або особисто - у найближче відділення.📲 Через застосунок Дія в сервісі можна замовити довідки ОК-5 або ОК-7 з інформацією щодо страхового стажу.Дія - розділ Сервіси - Довідки та витяги - Довідка ОК-5 або ОК-7.⚠️ До уваги:Довідка ОК-5 містить дані про заробіток для обчислення пенсії, страховий стаж та сплату внесків за період з 2000 року. 👉 Вона потрібна для призначення пенсії, де видно загальний стаж та заробітну плату, що враховуватимуться.Довідка ОК-7 містить відомості про суми заробітної плати, з якої сплачується єдиний соціальний внесок, та страховий стаж за період з 2011 року. Дані подаються помісячно. 👉 Ця довідка потрібна для розрахунку страхового стажу при нарахуванні лікарняних, допомоги по безробіттю чи інших соціальних виплат. Вона підтверджує заробіток і внески, що впливають на розмір допомоги.Детально та з візуалізацією Довідки ОК-5 за посиланням на статтю.#фін_питання

🇺🇦 Бюджет-2026: Нові цифри для вашого гаманця🏦 У Раді затвердили бюджет на 2026 рік. Давайте без складних термінів розберемо, як зміняться доходи, податки та виплати.1️⃣ Зарплати та загальні стандарти Базові показники зростають, а від них залежать багато виплат та штрафів:🔹 Мінімальна зарплата: зросте з 8 000 до 8 647 грн. (+8%).🔹 Прожитковий мінімум: піднімуть з 2 920 до 3 209 грн. (+10%).2️⃣ Пенсії: Що отримають найбільш незахищені? У 2026 році зросте прожитковий мінімум для непрацездатних осіб, а з ним і мінімальні виплати:🔹 Мінімальна пенсія (мінімум за віком):Зараз - 2025 рік: 2 361 грн.Буде - 2026 рік: 2 595 грн. 👉 Зростання: +234 грн.🔹 «Соціальна пенсія» без наявності стажу (державна допомога тим, хто досяг 65 років, але не має стажу):Зараз - 2025 рік: 2 361 грн.Буде - 2026 рік: 2 595 грн. 👉 Зростання: +234 грн.❓ Чому суми однакові? Тут немає помилки. За законом обидві виплати прив'язані до одного показника — прожиткового мінімуму для непрацездатних. Це законодавче «дно». Мінімальна пенсія не може бути нижчою за цю планку, а соціальна допомога дорівнює їй. Тому для найнижчих виплат цифри збігаються.3️⃣ Що ці цифри означають у реальності? Рахуємо інфляцію і поглянемо на ситуацію загально — для всіх доходів. Чи перекривають нові надбавки (і до зарплат, і до пенсій) зростання цін у магазинах?🔹 Інфляція за 2025 рік становила близько 10% за підрахунком Держстату .🔹 Підвищення виплат у 2026 році — теж у районі 8–10%.📌 Висновок: Це класична індексація, а не реальне підвищення доходів. Держава лише компенсує те, що «з'їла» інфляція. Ми не отримуємо надприбуток, ми просто зберігаємо поточний рівень споживання.4️⃣ Підприємцям (ФОП): оновлюємо платіжки Зростання мінімалки автоматично змінює суми податків. ⚠️ Збережіть цифри на 2026 рік:🔹 ЄСВ (за себе): 1 902 грн/міс. - податок до ПФУ🔹 Військовий збір (ФОП 1, 2, 4 гр.): 864,70 грн/міс.🔹 Єдиний податок (1 група): 332,80 грн/міс.🔹 Єдиний податок (2 група): 1 729,40 грн/міс.🔹 Військовий збір (ФОП 3 гр.): 1% від доходу🔹 Єдиний податок (3 група): від доходу 5% без ПДВ або 3% з ПДВ 💡 Порада: Якщо у вас налаштовані автоплатежі в банку, не забудьте оновити суми з 1 січня 2026 року!(с) #Бюджет_України #ФОП

🦃 День подяки та гроші: про що варто згадати сьогодніСьогодні у світі відзначають День подяки.Навіть якщо це не наше традиційне свято — чудовий привід зупинитися та подякувати.Не лише людям, а й… своїм фінансовим звичкам.💬 Спробуйте сьогодні відповісти собі на 3 прості запитання:1️⃣ За що Ви можете подякувати собі у фінансах?Можливо, Ви почали вести бюджет. Можливо, відкрили накопичувальний рахунок.А може, просто перестали робити імпульсивні покупки — і це вже гарний результат.2️⃣ Чого Вас навчив цей рік у фінансовому плані?Кожен період нестабільності показує, чому важливо мати подушку безпеки.Кожен неочікуваний платіж — навчає планувати.3️⃣ Кому Ви можете сказати “дякую” за фінансову підтримку чи знання?Родині, яка допомогла. Консультанту. А можливо — самому собі в минулому, який відклав перші 500 грн на заощадження.💡 Фінансова грамотність починається не з калькулятора, а з усвідомлення.День подяки — чудовий момент, щоб побачити прогрес і сказати собі:“Я рухаюся у правильному напрямку” 📈#мислення_про_гроші #фінансова_грамотність

💡 Накопичувальне страхування життяЦе не просто про захист, а про створення власної недержавної пенсії.Накопичувальний договір може поєднувати: ✅ функцію накопичення (виплати недержавної пенсії у майбутньому);♦️ функцію страхування життя і здоров’я - за бажанням, в залежності від індивідуальних обставин та мети.Один із важливих показників надійності компанії — регулярна звітність.Щокварталу публікуються офіційні результати: - скільки виплат здійснено, - який обсяг коштів повернуто клієнтам, - скільки нових договорів укладено.⚡️ Підсумки 9 місяців 2025 року компанії ГРАВЕ УКРАЇНА Страхування життя:💰 254,6 млн грн страхових виплат, серед яких:- 81,3 млн грн отримали пенсійні виплати 1 131 особа - 141,1 млн грн отримали виплати по завершенню договору 1 279 осіб- 24,9 млн грн 250 виплат у зв'язку зі смертюЦі цифри говорять самі за себе — про довіру, професійність і стабільність. Усе, що ми робимо, тримається на трьох опорах:👉 Прозорість – у комунікаціях, документах, процесах.👉 Професійність – у сервісі, виплатах, реагуванні.👉 Людяність – у ставленні до кожного клієнта.Ми не нав’язуємо рішення – ми формуємо культуру передбачуваності.Ми не женемося за трендами – ми будуємо стійкі системи.Ми не працюємо з цифрами – ми працюємо з сенсами.І саме тому нас обирають десятки тисяч клієнтів, зокрема – ті, хто шукає не просто продукт, а довгострокового фінансового партнера. #ГравеСтатистика

💳🕵️‍♂️ Нові правила прозорості та фінмоніторингу карткових переказів – про що варто знати?🏦 Прозорість у чеках та посилення контролю. Платіжна система України стала більш прозорою завдяки оновленим вимогам НБУ. Тепер у ваших виписках за онлайн-покупки завжди відображається повна юридична назва компанії-отримувача, а не незрозуміле скорочення. Водночас банки "негласно" значно посилили внутрішній фінансовий моніторинг, пильно відстежуючи нетипову активність на особистих картках.Деталі про нові правила та ризики розповіла Олена Матвійчук ❓Нові правила для платежів▪️У виписках зникають незрозумілі скорочення – завжди буде відображатися повна юридична назва компанії-отримувача.▪️Під час онлайн-покупки ви одразу бачите, куди підуть гроші ще до підтвердження транзакції.▪️З’являється трекінг платежів: можна дізнатись, на якому етапі зараз ваші кошти – у банку-відправнику, банку-отримувачі чи вже на рахунку.❓Фінансовий моніторинг: що перевіряютьБанки тепер оцінюють не лише суми, а й сам профіль клієнта та вид діяльності.💲Суми:▫️до 30 000 грн/місяць – зона безпеки;▫️30 000 – 400 000 грн – можливі додаткові питання;▫️понад 400 000 грн – обов’язкове підтвердження документами.💁‍♂️Тип клієнта: особлива увага до новостворених компаній, бізнесів у сфері азартних ігор, операцій з нерухомістю, дорогоцінними металами та інвестиціями.▫️Ризикові галузі: фармацевтика, енергетика, держзакупівлі, виробництво зброї.▫️Географія: перекази в офшори чи країни під санкціями одразу потрапляють під контроль.❓Як відбувається перевірка1️⃣ Ідентифікація клієнта – перевірка даних і репутаційних ризиків.2️⃣ Моніторинг операцій – постійний контроль транзакцій.3️⃣ Поглиблена перевірка – банк може запросити документи:▫️для фізосіб – довідка про доходи, договір купівлі-продажу, документи про спадщину чи дарування;▫️для бізнесу – фінзвітність, контракти, ліцензії.⚠️ Можливі наслідки▪️Якщо все гаразд – рахунок розблоковують без проблем.▪️Банк може встановити індивідуальні ліміти.▪️Якщо походження коштів не підтверджене – можливе блокування рахунку, розірвання договору і навіть передача даних у правоохоронні органи.👉 Самі банки теж ризикують: за порушення фінмоніторингу штрафи сягають до 1,7 млн грн.

Коли ми говоримо про #накопичення , важливо пам’ятати: головний ворог Ваших грошей у гривні — #інфляція.Навіть якщо Ви відкладаєте дисципліновано, через рік чи два ці кошти вже не мають тієї ж “ваги”, що й у день відкладення. Саме тому потрібна індексація — простими словами, це щорічне коригування суми заради того, щоб вона зберігала свою купівельну спроможність.Щоб побачити цей процес наочно, зручно скористатися калькулятором інфляції. Він чітко показує, як гривня втрачає цінність із часом. А якщо поглянути на графік курсу долара за останні 20 років, факти говорять самі за себеРозумно не лише індексувати гривневі накопичення, а й частину зберігати в різних валютах. Це знижує ризики. Але коли Ви обираєте одне основне довгострокове накопичення для конкретної мети — варто все зважити: Ваші можливості, строки та цілі.У цьому допоможе фінансовий консультант із пенсійного планування, який спирається не на припущення, а на досвід і факти.#фінансиграмотно #накопичення #пенсія #фінансовийконсультант

​​Уроки Вавилону: як позбутися фінансового рабства?📖 Історія дарує нам мудрість, і стародавній Вавилон — не виняток. Згадайте притчі про найбагатше місто, де кожен міг досягти процвітання. Але навіть там, серед достатку, були ті, хто жив у рабстві.Звісно, йдеться не про кайдани та наглядачів у прямому сенсі. У сучасному світі рабство набуло іншої форми — це рабство боргів та рабство необдуманих витрат у гонитві за статусом чи модою. 🔗 Уявіть: ви працюєте щодня, отримуєте зарплату, але більша частина цих грошей одразу йде на виплату кредитів та оплату рахунків. Ви нібито вільні, але кожен ваш крок, кожне рішення продиктоване необхідністю платити за рахунками. Це і є рабство нашого часу. 🧐 Так як же вирватися з цих невидимих пут? Мудреці Вавилону дали б нам кілька порад:💰 Платіть собі першому. З кожного доходу відкладайте частину. Неважливо, скільки — 10%, 20% чи навіть 5%. Головне, щоб це стало непохитним правилом. Ці гроші — ваша майбутня свобода, ваш капітал.📉 Позбудьтеся золотих ланцюгів. Борги — це золоті ланцюги, які повільно, але впевнено тягнуть вас вниз. Почніть з "найдорожчого" боргу, з найвищою відсотковою ставкою. Кожен погашений борг — це крок до свободи.📈 Змусьте гроші працювати на вас. Вавилонські купці знали: гроші мають приносити гроші. Щойно у вас з’являються вільні кошти, не витрачайте їх, а інвестуйте. Навіть невеликі вкладення з часом перетворяться на надійного "працівника", який буде приносити вам дохід.Наприклад, інвестування на недержавну пенсію в майбутньому надасть вам забезпечення без змін витрат та звичок у гідному віці.📚 Навчайтеся та розвивайтеся. Знання — це ваша зброя проти фінансової неграмотності. Що більше ви знаєте про гроші, інвестиції, управління бюджетом, то швидше ви зможете досягти фінансової незалежності.📖 Ми живемо не у Вавилоні, але його уроки актуальні як ніколи. Ці та інші роздуми чудово описані в книзі "Найбагатший чоловік у Вавилоні", яку я щиро рекомендую до прочитання. Тільки ви вирішуєте, бути вам вільною людиною, що керує своєю долею, чи рабом власних фінансових звичок. Вибір за вами. ✅

Знайомтеся: КАБІНЕТ КЛІЄНТА!В одному місці зібрано корисну інформацію про державну пенсію та інструменти для планування недержавного пенсійного забезпечення:✔️ Як перевірити страховий стаж та розмір державної пенсії✔️ Як отримати цифровий підпис✔️ Посилання на чинне законодавство✔️ Додаткові корисні ресурси🔹 Окрім того, додано зручні інструменти 🔹Для тих, хто хоче забезпечити своє фінансове майбутнє, створити накопичення на пенсію або під іншу важливу мету, доступні калькулятори, які допоможуть побачити реальну картину вашого капіталу у майбутньому.📊 Калькулятор інвестування на прикладі допоможе розібратися, як формується недержавна пенсія, і покаже вплив таких параметрів, як стать, вік, сума вкладень, термін договору та валюта. Також він покаже різницю в накопиченнях у доларах і гривні з наочними графіками. Це дає можливість оцінити майбутні накопичення та поставити реальну фінансову мету.💰 Калькулятор інфляції продемонструє, як з часом гроші втрачають свою цінність через інфляцію за певний час. Ви зможете обрати прогнозований відсоток інфляції та побачити як знецінюється початкова сума. Це допоможе зрозуміти, чому зберігання накопичень «під подушкою» не є ефективним рішенням та чому важливо захищати свої заощадження особливо при довгостроковому накопиченні – збільшувати внески та проводити індексацію.👍 Ці зручні та прості у використанні інструменти допоможуть вам не лише оцінити державну пенсію, а й спланувати власне фінансове майбутнє.

*Продовження (Частина друга 2/2)4️⃣ Податок до ПФУ для нарахування страхового стажу:- Мінімальний страховий внесок (ЄСВ) - 1 760 грн/міс (22% від МЗП)- Максимальна база для нарахування ЄСВ - 120 000 грн (15 МПЗ)5️⃣ СубсидіїЗ 1 грудня поточного року в Україні субсидія призначається до кінця опалювального сезону, тобто до 30 квітня.ПФУ з 1 січня 2025 року під час подання документів враховуватимуть дохід сім'ї за II та III квартали 2024 року, а пенсійний дохід — за листопад 2024 року. Субсидію можуть скасувати, якщо заявник не повідомить про зміни в майновому або соціальному стані.6️⃣ Податки ФОПI група:- єдиний податок 302,80 грн (обов’язкова сплата);- ЄСВ 1760 грн (обов’язкова сплата);- військовий збір 800 грн (обов’язкова сплата).Загальна сума: 2 862,80 грн.II група:- єдиний податок 1600 грн (обов’язкова сплата);- ЄСВ 1760 грн (обов’язкова сплата);- військовий збір 800 грн (обов’язкова сплата).Загальна сума: 4 160,00 грн.III група:- єдиний податок — 5% або 3% плюс ПДВ від доходу (обов’язкова сплата);- 1% військовий збір від доходу (обов’язкова сплата);- 1760 грн ЄСВ (обов’язкова сплата).7️⃣ Ліміти на перекази У новому році банки вводять обмеження на грошові перекази для деяких клієнтів.Ліміти встановлюватимуться індивідуально, залежно від ризиків, пов’язаних із фінансовими операціями клієнта, і наявності підтверджених джерел доходів.Клієнти з високим рівнем ризику, які не мають документів про доходи, зможуть переказувати до 50 000 грн на місяць.Для інших клієнтів без підтверджених доходів ліміти знижуватимуться поступово:з 1 лютого — до 150 000 грн на місяць;з 1 червня — до 100 000 грн на місяць.Ці обмеження стосуються як переказів між картками, так і міжнародних переказів (IBAN).

Вибір за вами: доплата в ПФУ або накопичення на недержавну пенсію?Станом на 1 грудня 2024 року українці часто обирають добровільну участь у системі загальнообов’язкового державного пенсійного страхування. Цього року було здійснено понад 19 тисяч платежів. 😱 Проте є важливий нюанс: лише 70% від добровільних внесків до Пенсійного фонду України (ПФУ) зараховуються як страховий стаж, тоді як 30% використовуються для покриття дефіциту системи. Це означає, що частина ваших внесків працює не на вас, а на підтримку державної пенсійної системи.☝️ На цьому фоні недержавне пенсійне забезпечення стає все більш популярним завдяки своїм значним перевагам:- 100% внесків працюють на вас!- Захист від інфляції та інвестиційний дохід: Накопичення інвестуються, що дозволяє не лише зберегти, але й примножити ваші заощадження.- Податкові пільги: Внески компаній зі страхування життя можуть зменшити податкове навантаження.- Гнучкість виплат: Ви самостійно обираєте строки та розміри пенсійних виплат.- Спадковість: Усі накопичення можуть бути передані вашим спадкоємцям.❗️Як це працює в Україні?На ринку недержавного пенсійного забезпечення успішно працюють відомі компанії, такі як Grawe та MetLife. Вони пропонують довгострокові програми пенсійного накопичення та страхування життя, що допомагають українцям забезпечити стабільне майбутнє.Уже тисячі українців отримують свої виплати недержавної пенсії, доводячи, що ця система є надійною та ефективною альтернативою державній.🧐 Досвід розвинених країнУ Європі накопичення через компанії зі страхування життя є стандартною практикою. Такі компанії гарантують прозорість, стабільність і довгостроковість, допомагаючи людям відчувати впевненість у своєму фінансовому майбутньому.✅ В Україні цей підхід стає дедалі популярнішим. Тож, якщо ви прагнете створити комфортну пенсію, розгляньте можливість співпраці з компаніями Grawe або MetLife — це реальний шлях до фінансової свободи та спокійного майбутнього.