📑 Свіжий Огляд банківського сектору за ІІІ квартал 2024 року. 1️⃣ Кредитування бізнесу та населення надалі зростає. Обсяг чистих активів банків за ІІІ квартал зріс на 1,8%. Насамперед зросли вкладення банків в ОВДП: на 8,9% порівняно з попереднім кварталом та на 39% – з ІІІ кварталом 2023 року. Натомість обсяги депозитних сертифікатів НБУ скорочуються третій квартал поспіль. Обсяг чистого гривневого кредитного портфеля бізнесу за III квартал зріс на 6,9% порівняно з попереднім кварталом та на 22,9% – порівняно з ІІІ кварталом 2023 року. Частка МСП у чистому портфелі гривневих кредитів бізнесу зросла до 60%.Обсяг чистого гривневого роздрібного кредитного портфеля також зростає: приріст за ІІІ квартал становив 9,7% порівняно з попереднім кварталом та 40,7% – з ІІІ кварталом 2023 року. Якість кредитного портфеля поліпшується вже понад рік по всій банківській системі – частка NPL скоротилася до 32,3% (20,9% – без боргів колишніх власників ПриватБанку та старих боргів). 2️⃣ Припливи коштів населення в банки відновилися. Обсяги гривневих коштів фізичних осіб у банках за квартал зросли на 1,2% порівняно з попереднім кварталом та на 15,4% – з ІІІ кварталом 2023 року. Сезонні відпливи коштів населення в червні компенсовані їх надходженнями в подальші періоди. Строкові гривневі депозити фізосіб у гривні зросли на 0,4% за квартал.Водночас обсяг гривневих коштів бізнесу в банках дещо зменшився внаслідок cплати підприємствами податків та зростання їхніх інших витрат. У жовтні припливи коштів бізнесу відновилися.3️⃣ Банки перейшли до нормативів капіталу за стандартами ЄС.За ІІІ квартал банки отримали 38,6 млрд грн прибутку, що на 1,2% нижче, ніж у попередньому кварталі, та на 8,6% – ніж у ІІІ кварталі 2023 року. Основним джерелом прибутку залишався чистий процентний дохід. Прибуток та достатній перехідний період дали змогу банкам безболісно перейти в ІІІ кварталі до нових нормативів достатності капіталу за європейськими стандартами. На кінець ІІІ кварталу жоден з них не порушував мінімальних вимог. Повторне підвищення податку на прибуток може стати викликом для сектору. Низка банків потребуватиме коригування бізнес-планів, а деякі – ймовірного перегляду програм капіталізації за результатами оцінки стійкості 2023 року. Однак прибутковість забезпечить здатність цих фінустанов накопичити необхідні запаси капіталу надалі.➡️ Більше про результати кварталу, а також перспективи сектору: ▪️у релізі;▪️в Огляді.
Розповідаємо, як змінився ринок фінансових послуг за підсумками жовтня 👇👇🔸Кількість учасників небанківського фінансового ринку у жовтні зменшилася до 897 (з 926).🔸Кількість банків залишилася незмінною – 62. ✅ Станом на 1 листопада на ринку небанківських фінансових послуг працювали:492 фінансові компанії (було 509);58 страховиків non-life (було 64), 11 life-страховиків (без змін) та один страховик зі спеціальним статусом;111 ломбардів (було 113);109 кредитних спілок (було 110); 1 лізингодавець (без змін);43 страхових брокери (було 42);71 колекторська компанія (було 75).☝️Крім того, на ринку визнано 16 банківських груп (було 18) та 30 небанківських фінансових груп (без змін).Також на платіжному ринку діє 16 платіжних систем, створених резидентами, ураховуючи державні (кількість не змінилася), та 14 міжнародних платіжних систем, створених нерезидентами (було 15).🟢 Ринок надавачів фінансових платіжних послуг не змінився. Там і надалі працюють:▪️18 платіжних установ;▪️12 фінансових установ, що мають право на надання платіжних послуг;▪️один банк ‒ емітент електронних грошей; ▪️один оператор поштового зв’язку.До інших суб’єктів, що діють на платіжному ринку, належать 50 комерційних агентів (було 48) та 30 технологічних операторів платіжних послуг (без змін). ℹ️ Більше інформації – за посиланням.
#ГолосНБУ💡Представляємо черговий суботній дайджест із підбіркою тем обговорень експертів НБУ.Читайте 👇👇🚩 Відповідь на п’ять запитань про монетарну політику з фокусом на рішенні зберегти облікову ставку на рівні 13% та показниках оновленого макропрогнозу – у колонці Голови НБУ Андрія Пишного для видання «Економічна правда».🚩 Про важливість еволюції центральних банків в умовах нової реальності, ґрунтуючись на досвіді, який Національний банк здобув за останні роки, розповів заступник Голови НБУ Сергій Ніколайчук у колонці міжнародному виданню Central Banking.🚩 Прогрес у співпраці з міжнародними партнерами, стан економіки та рішення з монетарної політики, кредитна підтримка відновлення енергетики та бізнесу загалом, запобігання використанню банків у протиправних схемах ухилення від сплати податків, виконання нових вимог до ділової репутації – такі теми обговорювалися під час зустрічі Правління НБУ з керівниками найбільших 30 банків.🚩 Про роль Національного банку в стимулюванні інновацій у фінансовому секторі розповів заступник Голови НБУ Олексій Шабан під час виступу на Digital Banking Conference 2024, організованій UAFIC.
💪 Перше Всеукраїнське тестування з фінансової грамотності для дорослих завершилось, а отже час підбити підсумки.⬇️⬇️⬇️☑️ Отже, з 31 жовтня до 7 листопада онлайн-платформу тестування відвідали 51 666 користувачів.☑️ 23 237 учасників пройшли тест повністю. З них 3 134 користувачів правильно відповіли на усі питання та отримали максимальний бал (13%).🎁 Серед учасників, які поділилися своїми результатами в соціальних мережах із хештегом #NBU_fincheck та виконали інші умови розіграшу, ми розіграємо подарунки. Оголошення переможців відбудеться до 15 листопада.☝️Нагадаємо, що цього року, з нагоди 100-річчя Всесвітнього дня заощаджень, НБУ вперше провів Всеукраїнське тестування з фінансової грамотності для дорослих. Такий захід стане нашою з вами щорічною традицією. Тож, хто не встиг перевірити свої знання цього року – приєднуйтеся до тестування наступного.Залишайтеся з нами та відстежуйте публікації на сайті Гаразд, щоб не пропускати корисну інформацію та бути в курсі всіх новин, що стосуються управління особистими фінансами. #NBU_fincheck
💡📊Статистика кредитування енергетики✔️ За період з червня по жовтень 2024 року банки отримали 2927 заявки від бізнесу на кредитування проєктів із відновлення енергетичної інфраструктури на загальну суму 66,2 млрд грн. ✔️ Вже схвалено заявки (підписані угоди і ті, що готуються до підписання) на суму 11,7 млрд грн. Обсяг валового портфеля кредитів, пов’язаних з енергетичними потребами юридичних осіб, сягнув 3,4 млрд грн.☝️ Такі результати опитування Національним банком 20 банків, які підписали меморандум про готовність фінансувати відновлення енергетики. 🟢 Зокрема, у жовтні:▪️подано 443 заявки на суму 11,5 млрд грн; ▪️схвалено 1699 заявок на суму 3,9 млрд грн;▪️надано 267 кредитів загальним обсягом 1,56 млрд грн.⚡️ Загальна профінансована потужність генерації за наданими з червня позиками бізнесу вже становить близько 310 мВт. ➡️ Крім того, банки кредитують і населення. Упродовж жовтня громадянам надано 1 тис. кредитів загальним обсягом 176 млн грн. Обсяг валового портфеля кредитів, пов’язаних з енергетичними потребами фізичних осіб, зріс до 366 млн грн.
#ГолосНБУ✅️ Ключовою темою цього робочого тижня стало рішення Правління НБУ зберегти облікову ставку на рівні 13%, а також оновлення макроекономічного прогнозу на 2024‒2026 роки. Читайте в нашому суботньому дайджесті: 🚩 Детально про підґрунтя рішення щодо облікової ставки та ключові параметри оновленого макроекономічного прогнозу НБУ розповів Голова НБУ Андрій Пишний у своєму виступі під час пресбрифінгу. Дізнавайтеся, що відбуватиметься в економіці країни найближчими роками. 🚩 Чи може НБУ підвищити облікову ставку? А знизити раніше, ніж прогнозується? Чи зростає обсяг депозитів населення? Який обсяг допомоги отримаємо від міжнародних партнерів та яка глибина ринку ОВДП? Ці та інші теми порушувалися на брифінгу з монетарної політики, на якому презентували рішення Правління щодо облікової ставки. 🚩 Яке значення для України має реалізація механізму Extraordinary Revenue Acceleration (ERA) Loans, чи ефективні санкції, які найбільші виклики чекають на Україну цієї зими та який досвід НБУ цікавить центробанки інших країн? Читайте в інтерв’ю Голови НБУ Андрія Пишного виданню "Голос Америки" під час Щорічних зборів МВФ та Світового банку. 🚩 Чим важливе впровадження принципів сталого розвитку ESG (Environmental, Social, and Governance) в банківському секторі? Читайте про виступ першого заступника Голови НБУ Катерини Рожкової під час 4th International Sustainability Forum 2024. 🚩 Чи готовий фінансовий сектор України продовжувати імплементацію норм ЄС, попри повномасштабну війну? Про це розповіла директор Департаменту фінансової стабільності Первін Дадашова під час чергового засідання членів Базельської консультативної групи.
🪙 Історія грошей демонструє – українські землі завжди були на перетині цивілізацій, й активний потік світових грошей на наших територіях досить швидко породив процеси, притаманні сучасній ринковій економіці. Тому формування власної грошової системи та створення грошової одиниці було лише питанням часу для українців. 🟢 Проєкт "Реальна історія" дослідив кожен історичний період існування української держави, щоб дізнатися: ▪️які гроші "ходили" на наших землях з давніх часів і до сучасності;▪️коли з’являється перша суто українська грошова одиниця;▪️чому Михайло Грушевський відстоював назву "шаг" для розмінної монети в УНР; ▪️як російська імперія окупувала грошовий суверенітет України і як сьогодні ми можемо позбутися цього остаточно.Автор проєкту Акім Галімов став гостем Національного банку України й поспілкувався з Головою НБУ Андрієм Пишним про ініціативу центробанку відродити українську назву «шаг» для розмінної монети. 💬 “Копійка” до нас ніколи не мала жодного стосунку. Це була абсолютно імперська, насаджена в Україні річ, тому що тільки в росії, білорусі і Придністров’ї є копійка як розмінна частина їхньої національної валюти. Якщо ми можемо щось змінити, зробити крок у бік відновлення історичної справедливості або деокупації монетарного суверенітету, чому це не зробити?", – зазначає Андрій Пишний. 🔥Дивіться реальну історію українських грошей.👇👇👇
🔥 Свіжі результати опитування банків щодо умов кредитування. 🟢 Ключовий висновок: у ІІІ кварталі рекордна частка респондентів від початку 2022 року очікувала на зростання кредитів бізнесу в наступні 12 місяців, дещо менша – прогнозувала зростання позик населенню. Водночас фінустанови прогнозували певне погіршення якості кредитного портфеля надалі.Також ⤵️1️⃣ Попит населення на кредити підвищувався третій квартал поспіль, а триваюче зростання попиту бізнесу – найбільше з 2021 року. Попит зріс на всі види корпоративних позик, найбільше – на гривневі довгострокові кредити в сегменті МСП. Серед населення найзатребуванішими були споживчі кредити завдяки кращим споживчим настроям та нижчим відсотковим ставкам. У ІV кварталі очікується збільшення попиту на всі види гривневих корпоративних позик та всі види роздрібних кредитів для населення. 2️⃣ Банки пом’якшили кредитні стандарти для бізнесу вперше з 2021 року для всіх типів корпоративних позик, крім валютних. Найсуттєвіше було пом’якшено кредитні стандарти для кредитів МСП, а також для короткострокових і гривневих позик. Завдяки передусім підвищенню конкуренції фінустанови надалі пом’якшували стандарти кредитування для населення. Такі тенденції зберігатимуться у ІV кварталі. 3️⃣ За оцінками банків, у ІІІ кварталі помірно зросли валютний, кредитний та операційний ризики, дещо менше – процентний. У ІV кварталі фінустанови очікують зростання всіх видів ризиків, найбільше – ризику ліквідності та кредитного ризику. ℹ️ Детальніше – за посиланням.
🏠 Іпотека в серпніБанки України в серпні видали 701 іпотечний кредит на загальну суму 1,2 млрд грн. Про це свідчать дані щомісячного Опитування банків про іпотечне кредитування.Ключові висновки опитування 👇👇▪️обсяг наданих населенню іпотечних кредитів у серпні 2024 року зріс порівняно з попереднім місяцем (липнем 2024 року) на 2,3%, порівняно з серпнем минулого року – на 34,1%; ▪️про видачу нової іпотеки в серпні поінформували 12 банків, що кредитували придбання житла. Більшість угод, як і раніше, укладалися на вторинному ринку нерухомості; ▪️рушієм іпотечного сегмента залишається пільгове кредитування в межах програми “єОселя” (майже всі кредити в серпні надано в межах цієї програми); ▪️середньозважена ефективна ставка за іпотечними кредитами в серпні зросла до 8,2% річних з 8% у липні.✅ У регіональному розрізі найбільше іпотечних кредитів у серпні видано:▪️ у Києві та Київській області (345 договорів на загальну суму 678,8 млн грн, що становить 55,3% від загального обсягу); ▪️у Львівській області (37 договорів на 70,9 млн грн); ▪️в Івано-Франківській області (32 договори на 52,1 млн грн);▪️у Дніпропетровській області (33 договори на 48,9 млн грн).Під час опитування у вересні 2024 року відповіді надали 39 банків, частка яких становить 98,9% від загального валового іпотечного портфеля на кінець 2021 року.
🚀 Гарна новина для всіх, хто опікується своєю фінансовою грамотністю! До 100-річчя Всесвітнього дня заощаджень Національний банк ініціює щорічний проєкт Всеукраїнське тестування з фінансової грамотності для дорослих. 🗓️ Цього року пройти його можна буде з 31 жовтня до 7 листопада. Наші експерти підготували не просто тест, а справжній фінансовий симулятор – тільки ті ситуації, з якими багато людей щодня стикаються в реальному житті.Так ви зможете оцінити свої знання у сфері особистих фінансів, дізнатися, наскільки ви готові до щоденних фінансових викликів, отримати практичні поради, які допоможуть приймати ефективні фінансові рішення. ❓Хто може пройти тестування? Всі охочі віком від 18 років. ❓Як пройти тестування? Перевірити свої знання можна онлайн з 31 жовтня на сайті “Гаразд”: https://harazd.bank.gov.ua. Тестування безкоштовне! ❓Що на вас чекає? Учасники тестування мають відповісти на 20 запитань за 20 хвилин. Ви одразу отримаєте результат, а також посилання на корисні публікації на тему фінансової грамотності, підібрані індивідуально для вас.Також серед тих, хто візьме участь у проєкті, ми розіграємо подарунки. Які саме, розповімо в наступних публікаціях. 🙂 Не проґавте можливість перевірити свою фінансову грамотність! Долучайтеся до Всеукраїнського тестування від Національного банку України. #NBU_fincheck
TGLIST.COM.UA
