🇦🇪🏦

Нові правила відкриття рахунків  в ОАЕ для бізнесу🔎

З 13 вересня в ОАЕ набуває чинності регламент Центрального банку щодо захисту клієнтів малого та середнього бізнесу — SME Customer Protection Regulation (Circular C 2/2026). Документ вперше встановлює конкретні процесуальні правила для банків під час відкриття рахунків компаніям.Що змінюється:📌

До 3 робочих днів на відкриття рахунку — якщо компанія має низький AML-ризик і подала повний стандартний пакет документів. Відлік починається з моменту подання заявки.

📌

Письмова причина відмови. Банк має надати її клієнту, за винятком ситуацій, коли розкриття причини заборонене законом або може розкрити інформацію, пов’язану з ризиками фінансових злочинів.

📌

Документи мають бути зрозумілими заздалегідь. Банк повинен заздалегідь повідомляти мінімальний перелік необхідних документів, а вимоги мають застосовуватися послідовно.

📌

Обмеження щодо операцій. Якщо відкриття рахунку відкладається, строк дії обмежень на операції не повинен перевищувати двох тижнів.

📌

Зміна банку без зайвих бар’єрів. SME-клієнт отримує можливість перейти до іншого банку без додаткових комісій за переказ коштів та з передачею інформації про рахунок у розумний строк.

📌

Чіткі строки розгляду скарг. Підтвердження отримання звернення із номером справи — протягом 2 робочих днів. Остаточна письмова відповідь із поясненням — протягом 30 робочих днів.☝️

Під SME у межах регламенту потрапляють, зокрема, компанії з чисельністю до 200 працівників у торгівлі та сфері послуг і до 250 працівників у виробництві, а також бізнеси з визначеним рівнем річної виручки — до 250 млн AED, а для окремих секторів послуг — до 200 млн AED.⚠️

Але є важливий нюанс. Три робочі дні — це не гарантія відкриття рахунку. Правило застосовується за умови низького AML-ризику та повного пакета документів. Крім того, виняток щодо ризиків фінансових злочинів залишається досить широким. Тому головна практична зміна для бізнесу не в тому, що банк більше не зможе відмовити. Він зможе. Але тепер для SME-клієнта стає значно важливішим питання які саме документи потрібні, коли починається відлік строку та на якій підставі банк приймає рішення.

🖇️

Для компаній, які відкривають корпоративний рахунок в ОАЕ, це означає більш передбачувану процедуру KYC/AML і більше можливостей оскаржити процесуальні порушення банку.