Гроші в Дії

Від покупок до фінансів: як Rozetka та Kasta рухаються до моделі SuperApp?Українські маркетплейси Rozetka та Kasta почали трансформацію з платформ для шопінгу у повноцінні цифрові екосистеми. Один із ключових кроків — запуск власних банківських карток у партнерстві з фінансовими установами. Така стратегія відповідає глобальному тренду: у світі подібні моделі вже створили фінтех-гігантів на кшталт Kaspi, який поєднує маркетплейс, банкінг і сервіси в одному застосунку.🏦 Kasta першою запустила картковий продукт у серпні 2025 року разом із Банком Кредит Дніпро. Картка поєднує класичний кредитний інструмент із бонусами для покупців: до 30% знижок на товари маркетплейсу, кешбек до 20% за покупки поза платформою та кредитний ліміт до 100 000 грн. Додатковими перевагами стали безкоштовне обслуговування і швидке повернення коштів, що стимулює регулярне використання.Rozetka пішла схожим шляхом, але з дещо ширшим функціоналом. 🗿 У вересні 2025 року компанія запустила картку разом із Юнекс Банком. Клієнти отримали доступ до спеціальних цін, розстрочки до 24 місяців і кредитного ліміту до 200 000 грн. Пільговий період становить до 62 днів, після чого ставка сягає 4,3% на місяць. Продукт інтегрований у сам маркетплейс: оформлення доступне онлайн, а картка використовується як для покупок на Rozetka, так і для звичайних транзакцій.📈 Перші результати показують помірне, але стабільне зростання. Rozetka повідомляє про понад 150 000 користувачів картки, а загальний встановлений кредитний ліміт перевищив 2,5 млрд грн. У Kasta проникнення продукту перевищило 5% клієнтської бази — тобто карткою користується приблизно кожен двадцятий покупець платформи.Дані НБУ підтверджують динаміку: у Банку Кредит Дніпро кількість активних карток зросла на понад 41 000 після запуску партнерства з Kasta, а в Юнекс Банку — на більш ніж 27 000 після старту співпраці з Rozetka. У масштабах усього банківського ринку це не виглядає проривом, однак для невеликих банків це суттєве зростання, яке перевищує результати частини конкурентів.🛒 Обидві компанії роблять ставку на модель embedded finance — інтеграцію фінансових сервісів безпосередньо в e-commerce. Мета Rozetka — зробити свою картку основним платіжним інструментом для клієнтів, тоді як Kasta фокусується на масштабуванні функціоналу та розвитку сервісів для продавців.При цьому жоден із маркетплейсів поки не планує ставати повноцінним банком. 👀 Вони розвивають фінансові продукти через партнерства, зберігаючи фокус на основному бізнесі — онлайн-торгівлі. Це означає, що перехід до формату SuperApp буде поступовим: через розширення сервісів, а не через радикальну зміну моделі.@Гроші_в_Дії

Три навички лідера, які рятують бізнес у кризуВ умовах кризи від лідерів вимагається більше, ніж стратегія на папері. Їм потрібні конкретні навички, щоб проводити команди крізь турбулентність.Бути «скелею» для команди. У кризу люди дивляться на лідера так, як пасажири літака на пілота під час турбулентності. Якщо він спокійний — виникає відчуття, що все під контролем. Якщо нервує — паніка поширюється миттєво.Бути «скелею» не означає прикидатися, що все добре. Навпаки: важливо чесно визнати власні емоції, проговорити їх і водночас показати напрям руху. Це створює відчуття справжності та довіри.Стати головним комунікатором. У кризові часи головний ресурс — не лише гроші чи технології, а й інформація. Коли її бракує, з’являються чутки, недовіра і страх. Саме тому лідер повинен стати «головним комунікатором» для організації.Важливо говорити часто й чесно. Люди здатні витримати невизначеність, якщо розуміють, що керівництво відкрите й нічого не приховує. Це не про красиві промови, а про регулярність, прозорість і готовність зізнатися у складному. Так формується довіра, яка є найміцнішою валютою в кризу.Практичний прийом: встановіть «ритм комунікацій» — наприклад, щотижневий апдейт для команди. Навіть якщо новин мало, важливо підтримувати постійну комунікацію.Приймати гнучкі рішення. Чекати повної ясності — значить відстати та згаяти час. Але й кидатися у рішення без базових фактів — теж шлях у глухий кут. Лідер має балансувати між швидкістю й обережністю.Гнучке управління означає:• створювати тимчасові кросфункціональні команди під конкретні виклики;• ухвалювати рішення, які за потреби можна переглянути;• відкрито визнавати помилки, виправляти їх і рухатися далі.Це вимагає сміливості, адже лідер мусить діяти в «сірій зоні», де немає суто «чорного» й «білого». Але саме здатність працювати у цій невизначеності відрізняє тих, хто виводить бізнес уперед.Практичний прийом: перед ухваленням складного рішення перевірте, чи воно «зворотне» (можна переглянути без критичних втрат). Якщо так — варто діяти швидко.УУ

Пальне по 100-150 грн: прогноз, який змушує переглянути бюджетиЗасновник групи компаній Prime Дмитро Льоушкін озвучив тривожний прогноз для українського паливного ринку. Головна причина — критична ситуація в Ормузькій протоці.Ключові тези:➖Ціновий стеля: Якщо протока залишиться закритою, ціна на бензин та дизель може злетіти до 100-150 грн/літр.➖Втручання Заходу: Експерт очікує, що США та ЄС почнуть розпродаж стратегічних резервів нафти, що може втримати ціну на рівні 100 грн.➖Гуртовий ринок: Оптові ціни вже сягнули 68-70 грн/літр. Трейдери не поспішають продавати ресурс, очікуючи на подальше зростання.➖Шлях назад: Навіть після відновлення судноплавства ціна навряд чи впаде нижче 80 грн. Про цифру в 60 грн за літр можна забути."Дефіциту пального в Україні немає, але є світове здорожчання нафти та газойлю. Це суто економічний тиск глобального ринку", — зазначає Льоушкін. Що це означає для бізнесу?Стрибок цін на логістику неминуче потягне за собою здорожчання товарів та послуг. Пора готувати плани «Б» для паливної складової ваших витрат.🇺🇦@Biznes_po_ukrayinsky ✅

Закордонні рахунки: Податкова вже все бачитьЕпоха банківської таємниці офіційно завершена. Україна в системі CRS, і дані за 2024 рік уже опрацьовуються.Що саме знає ДПС про ваші рахунки в ЄС та світі:➖Повний профіль: ПІБ, адреса, податковий номер (ІПН).➖Цифри: Номер рахунку, валюта, залишок на 31.12 та загальна сума надходжень за рік.➖Географія: Понад 120 країн (включаючи офшори та популярні Чехію, Польщу, Німеччину).4 факти, які не варто ігнорувати:1. Сума не має значення. Навіть 100 € потрапляють у звіт. Банки передають дані автоматично.2. Пільга $250 000 — тимчасова. До кінця воєнного стану ДПС не вимагає пояснень за суми до цієї межі, але бачить їх.3. Крипта на черзі. З 2026 року дані з бірж (Binance, WhiteBIT тощо) прирівняють до банківських.4. Штрафи кусаються. Помилка в анкеті банку щодо вашого резидентства може коштувати до 800 000 грн.Що робити?➖Перевірте резидентство. Якщо ви живете в ЄС >180 днів — оновіть дані в банку, щоб вони не слали звіти в Україну.➖Готуйте «джерела». Головне питання майбутнього — не «звідки рахунок», а «звідки кошти».➖Декларуйте КІК. Якщо у вас бізнес за кордоном — звітність до 1 травня є обов’язковою.@Гроші_в_Дії

МВФ скасував передумови для нової програми: що це означає для УкраїниМіжнародний валютний фонд ухвалив безпрецедентне рішення — відмінив prior actions для кредитної програми на $8,1 млрд. Вперше в історії співпраці з Україною!🤩Тепер Україні не потрібно заздалегідь впроваджувати ПДВ для ФОПів, мито на посилки, податок для цифрових платформ та зміни у військовому зборі. Рада директорів МВФ може схвалити програму наприкінці лютого, після чого Україна отримає перший транш у $1,5 млрд.Ключовою подією став візит Кристаліни Георгієвої у січні. Вона побачила Київ темним і холодним через обстріли енергетики, але нескореним. Це змусило Фонд переглянути свої вимоги. Нова програма відкриває доступ до €90 млрд від ЄС на 2026-2027 роки. З них Україна сподівається отримати €60 млрд у 2026 році.👉🏻Всі скасовані умови стануть "структурними маяками" і їх треба буде виконати пізніше. ПДВ для ФОПів планують запровадити у 2028 році або після вступу в ЄС, підвищивши поріг з 1 до 4 млн грн. Голосування у Раді заплановане на березень, але голосів поки бракує.@Гроші_в_Дії

Скільки грошей можна переказати за кордон у 2026 році?У 2026 році міжнародні грошові перекази з України здійснюються за спеціальними правилами. Вони регулюють не лише максимальні суми переказів, а й перелік країн, до яких дозволено надсилати кошти. Такі обмеження діють для контролю руху валюти та збереження стабільності фінансової системи, тому перед відправленням грошей варто заздалегідь перевіряти актуальні умови.❌ Перекази з України повністю заборонені до російської федерації, а також до білорусі, Ірану, Іраку, Куби, Сирії та Північної Кореї. Окрім цього, фінансові операції не проводяться з територіями, які не визнаються на міжнародному рівні, зокрема з Автономною Республікою Крим, Придністровським регіоном, Абхазією, Південною Осетією, Косовом і Турецькою Республікою Північного Кіпру.Банки також застерігають, що навіть у деякі дозволені країни кошти можуть не зараховуватися через внутрішні фінансові обмеження. ☝️ Це стосується, зокрема, США, Канади, Японії та Індії, тож перед переказом краще уточнювати можливість зарахування.👉 Що стосується лімітів, українці можуть щомісяця переказувати на закордонну банківську картку іншої особи до 100 тисяч гривень. Якщо переказ здійснюється в іноземній валюті, його сума не повинна перевищувати цей ліміт у гривневому еквіваленті.@Гроші_в_Дії

«Індекс Біг Мака» сигналізує про те, що валюти Азії критично недооціненіОновлені дані «Індексу Біг Мака» свідчать про значний дисбаланс на світовому валютному ринку. 🔵Ключові азійські валюти — японська єна, китайський юань та індійська рупія — виглядають надзвичайно дешевими у порівнянні з американським доларом, що створює передумови для напруги у міжнародній торгівлі. 🔵Найяскравішим прикладом валютного перекосу стала Японія. Середня вартість Біг Мака там становить 480 єн. Якщо перевести цю суму в долари за поточним ринковим курсом, вийде близько $3.👆 Для порівняння: у США такий самий бургер коштує в середньому $6,12. Це означає, що за купівельною спроможністю єна недооцінена приблизно вдвічі. Така різниця є чітким сигналом того, що курс японської валюти є штучно заниженим відносно реальної вартості товарів.🔵В Китаї Біг Мак коштує $3,66, що вказує на недооцінку юаня на 40%. Цікаво, що за останній рік ціна бургера в Китаї не змінилася, тоді як у США вона зросла через інфляцію. 🔵Хоча в Індії не продають бургери з яловичиною, місцевий аналог «Махараджа Мак» (з куркою) коштує лише $2,51. Це свідчить про слабкість індійської рупії.@Гроші_в_Дії

💰 Тіньова зайнятість: скільки Україна втрачає через "конверти"Майже 2 мільйони українців працюють без офіційного оформлення, а ще 16% отримують "мінімалку" плюс зарплату в конверті. Це унікальне явище навіть у світовому масштабі — експерти кажуть, що таких схем немає навіть у Європі чи Молдові. Тіньові працівники отримали за рік 400-510 мільярдів гривень неоформлених платежів. Держбюджет через це недоотримав 200-265 мільярдів — це 7-9,5% усіх доходів на 2026 рік.Найбільше "тіні" у готельно-ресторанній сфері (40%), будівництві (38%) та торгівлі (32%). Чому люди погоджуються? Хтось не довіряє пенсійній системі, хтось уникає проблем з ТЦК, а комусь просто пропонують більше "на руки". Роботодавці ж економлять на податках та уникають складного обліку працівників. При цьому перевірки майже не проводяться — з 2022-го діють обмеження на планові інспекції бізнесу.❗️Наслідки для людей серйозні: не нараховується пенсійний стаж, складно взяти кредит, немає оплачуваних відпусток. Дмитро з Київщини працює на будівництві вже не перший рік — офіційно отримує мінімалку, решту готівкою. Відпусток йому не дають, а частину "конверта" можуть зменшити на кілька тисяч на розсуд керівництва. Він дивується, чому державні органи не проводять перевірки, адже коли у фірмі всі отримують "мінімалку", це очевидна схема.Що пропонують експерти? Зниження податків на зарплати з 37% до 20%, запровадження накопичувальних пенсій, новий Трудовий кодекс та ліквідацію конвертаційних центрів. До кінця 2026-го має запрацювати закон про оподаткування доходів з digital-платформ — це виведе з тіні близько 500 тисяч таксистів, кур'єрів та онлайн-продавців.Але головне, кажуть економісти, — змінити саму модель економіки. Павло Кухта, ексвиконувач обов'язків міністра економіки, пояснює: вся проблема пов'язана з паразитарним характером державної влади, коли до неї йдуть грабувати бізнеси. Єдиний вихід — створити в Україні місце, де можна заробити великі гроші чесним способом, де створюється додана вартість. Щоб можна було заробити більше, ніж крадучи.@Гроші_в_Дії

📊 Від ПДВ для ФОП виграють лише корумповані податківціУкраїнська влада готує масштабні податкові новації, серед яких найбільш резонансною є запровадження ПДВ для ФОПів-спрощенців з обігом понад 1 млн грн. Старший економіст CASE Україна Володимир Дубровський попереджає: Головними бенефіціарами стануть корумповані податкові інспектори. За його словами, більшість із 644 тисяч ФОПів, які потраплять під нові правила, або закриються, або підуть у повну тінь. Це стандартна схема: приховувати доходи та відкуповуватися від податкової.💰Опитування CASE Україна показало, що платник ПДВ витрачає на адміністрування податків у чотири рази більше часу, ніж ФОП із найманими працівниками. Український ПДВ — це не просто ПДВ, як у Європі, а особливий податок з унікально обтяжливим адмініструванням, — наголошує Дубровський. Для обслуговування нових платників знадобляться 150 тисяч бухгалтерів, яких на ринку фізично немає. Транзакційні видатки сягнуть від 100 до 200 млрд грн — це від 1 до 2% ВВП на марну працю.Експерт попереджає про створення так званої “долини смерті” навколо позначки в 1 мільйон гривень обороту. Утвориться ‘долина смерті’ навколо позначки в 1 мільйон гривень, — каже Дубровський. Підприємець не зможе зростати далі, бо перехід на загальну систему вимагатиме найму бухгалтера і різкого збільшення витрат. Це зупинить процес народження нових компаній і стартапів, а спрощенка як інструмент для створення та зростання бізнесу загине.📉 Історичні дані свідчать про катастрофічні наслідки погіршення умов для малого бізнесу. У 2009–2011 роках, коли за часів Азарова умови спрощенки погіршилися, Україна втратила 2,2 млн робочих місць у мікробізнесі — це близько половини від того, що було. Приблизно половина підприємців пішли у тінь, де залишаються досі. Цього разу під удар також потраплять висококваліфіковані спеціалісти-фрілансери, які не зможуть піти в тінь, а просто поїдуть з країни.🏪 Найбільша небезпека нових податкових новацій — це знищення конкуренції на ринку. Набагато більша загроза — це знищення конкуренції. Якщо малий ритейл зникне, великі мережі та ексклюзивні дилери утворять картелі та піднімуть ціни значно вище, — застерігає Дубровський. Великий бізнес отримає монопольну ренту коштом споживачів, постачальників і всього суспільства. Ініціативу з ПДВ для ФОПів активно просуває заступниця міністра фінансів Світлана Воробей, яка вписала це в Національну стратегію доходів без жодних консультацій з бізнесом.​​​​​​​​​​​​​​​​@Гроші_в_Дії

🏦🏦 НБУ залишив облікову ставку на рівні 15,5%Нацбанк вирішив не змінювати облікову ставку, бо інфляційні ризики ще високі, а міжнародне фінансування на наступні роки - під питанням. Тримати ставку на 15,5% потрібно, щоб:- гривневі депозити та ОВДП залишалися вигідними;- курс гривні був стабільним;- інфляція поступово поверталася до цілі 5%.📉 Інфляція сповільнюється, але очікування людей — ніУ листопаді інфляція знизилася до 9,3% — трохи нижче прогнозу НБУ. Головна причина — нові врожаї, які зменшили тиск на ціни.Та попри це, українці й бізнес усе ще очікують подорожчання.📊 Що буде далі з цінамиУ найближчі місяці інфляція повинна знижуватися й далі, але вже повільніше. На це впливатимуть:- нові врожаї;- політика НБУ, яка робить гривню привабливою;- стабільний валютний ринок.🌍 Міжнародна допомога: грошей вистачає, але є невизначеністьЗ початку року Україна отримала $45,8 млрд, до кінця року чекає ще понад $5 млрд. Це допомагає тримати валютні резерви та фінансувати бюджет.Але на 2026–2027 роки параметри допомоги ще не визначені — переговори тривають.⚠️ Головні ризики- війна та можливі удари по енергетиці;- нестабільність або затримки міжнародної підтримки;- додаткові оборонні витрати;- нестача робочої сили через міграцію.Позитивний сценарій можливий, якщо партнери посилять військову та фінансову підтримку.💰 Чому НБУ тримає 15,5%Ставка допомагає втримати високі відсотки за гривневими депозитами та ОВДП. Це:- стримує попит на валюту;- стабілізує курс;- утримує інфляцію під контролем.Кредитування при цьому продовжує активно рости — на 30% у рік.У грудні НБУ знову залишає ставку без змін, щоб інфляція продовжила знижуватися.@Гроші_в_Дії