Якщо людина сама переказала гроші шахраям, чи повинен банк компенсувати втрати?
МВФ і Світовий банк пропонують нові підходи до розподілу відповідальності за фінансове шахрайство. Насамперед у випадках, коли людина під впливом обману сама ініціювала й підтвердила переказ шахраям.
У спільному документі The Bangkok Blueprint for Fraud-Resilient Financial Services, наголошується: формальне підтвердження платежу клієнтом, якого ввели в оману, не повинно бути підставою перекласти на нього всю відповідальність.
Автори рекомендують законодавчо визначити, як розподіляти збитки між фінансовими установами, клієнтами та технічними постачальниками послуг.
Для протидії шахрайству пропонують:
• Перевіряти отримувачів платежів і виявляти підозрілі операції в реальному часі.
• Запроваджувати додаткове підтвердження та тимчасові затримки ризикових переказів.
• Створювати спільні реєстри шахрайських рахунків і рахунків «дропів», через які виводять викрадені кошти.
• Забезпечити швидкий обмін інформацією між банками та механізми блокування й повернення коштів.
Головний принцип: банки мають не лише попереджати клієнтів про ризики, а й реально запобігати шахрайським операціям. Причому базовий захист повинен бути частиною банківських послуг, а не додатковою платною опцією.