НБУ застеріг банки від необґрунтованих відмов під час внесення застав до ВАКС.
Нацбанк обговорив із банками практику фінмоніторингу під час внесення застав до Вищого антикорупційного суду та обслуговування PEP. При цьому НБУ наголосив: вимоги до банків не пом’якшуються, вони мають і далі суворо дотримуватися законодавства та рекомендацій НБУ.
Водночас сама по собі операція із внесення застави у кримінальному провадженні не має автоматично вважатися підозрілою. Банки повинні оцінювати кожен випадок індивідуально: перевіряти фінансовий стан платника, зв’язки заставодавця з людиною, за яку вноситься застава, можливе попереднє акумулювання коштів чи дроблення платежів та джерела походження коштів.
Причому джерело безготівкових коштів має значення незалежно від того, скільки часу вони вже перебувають на рахунку, а джерело готівки – незалежно від того, чи є інформація про неї в декларації НАЗК.
Серед причин відмов у проведенні таких операцій представники банків назвали відсутність документального підтвердження походження коштів, дроблення застав та використання компаній-оболонок. Банки також зважують репутаційні ризики через негативний інформаційний фон та потребу в часі для детального аналізу й отримання додаткових документів.
НБУ наголосив: ризик-орієнтований підхід не означає ані ігнорування вимог законодавства, ані необґрунтованої відмови в обслуговуванні певних категорій клієнтів. Те саме стосується PEP. Рішення про проведення операції або відмову має бути результатом детального аналізу, зокрема з урахуванням історії відносин із клієнтом та джерел походження його коштів.
Крім того, НБУ представив кейси порушень банками вимог фінмоніторингу під час платежів за державними контрактами, імпортних та валютно-обмінних операцій, зняття готівки й обслуговування PEP. Нацбанк рекомендує своєчасно виявляти компанії-оболонки, перевіряти, чи справді компанії ведуть господарську діяльність, виявляти так звані «скрутки» та не проводити операції за документами з ознаками підробки.
Найближчим часом НБУ обіцяє підготувати для банків детальне роз’яснення за результатами наглядових дій щодо внесення застав.