Українське страхування. Правда 🇺🇦

📈 Зарплати зростають, але не всюди однаковоСередня зарплата в Україні у 2024 році склала 21 473 грн (+23,1%), а в IV кварталі — вже 24 153 грн (+25,6%). На перший погляд — позитивна динаміка. Але якщо зануритись у галузі, де *справжнє зростання*, страхування виглядає сірим фоном.🔝 ТОП-3 найоплачуваніших секторів:1. Інформація та телекомунікації — *52 457 грн*2. Фінанси та страхування — *41 384 грн*3. Професійна, наукова та технічна діяльність — *29 200 грн*🔍 Але в середині категорії "Фінанси та страхування" страхові компанії — *не на передовій*. Реальні оклади у страховому секторі, за відгуками працівників, значно нижчі та часто не відображають навантаження і рівень відповідальності.💬 Причини? ▪️ Відтік кадрів і дефіцит фахівців — не стимул для підвищення зарплат ▪️ Обмеження на страхові тарифи з боку регулятора ▪️ Низький рівень довіри до ринку та недофінансованість продуктів📉 Страховий ринок без адекватної оплати фахівців ризикує втратити рештки професіоналізму. А без людей не буде ні андеррайтингу, ні якісних виплат.ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

Ринок ОСЦПВ у І кварталі 2025 року: цифровізація, зростання премій та зниження збитковостіУ першому кварталі 2025 року ринок обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності автовласників (ОСЦПВ) в Україні зазнав значних змін, зокрема через активну цифровізацію та економічні виклики.Основні показники:- Кількість укладених договорів: понад 1,5 млн, що на 8,83% менше порівняно з аналогічним періодом 2024 року.- Цифровізація: 99,3% договорів були укладені в електронній формі, що свідчить про майже повний перехід ринку на цифрові поліси- Страхові премії: загальна сума перевищила 4,5 млрд грн, що на 114,81% більше, ніж у першому кварталі 2024 року. Середній розмір премії зріс до 2 975,4 грн (+135,61%).- Страхові виплати: виплачено 1,4 млрд грн за 37 070 вимог, що на 18,67% більше, ніж у відповідному періоді 2024 року. Середня виплата становила 37 750 грн (+17,13%).Аналіз збитковості:Коефіцієнт збитковості (співвідношення страхових виплат до премій) у першому кварталі 2025 року склав приблизно 31,1%. Це значно нижче порогового рівня в 45%, що може свідчити про недостатній рівень виплат або практику квазістрахування.Прогнози на 2025 рік:- Подальше зростання вартості полісів: з урахуванням інфляції та економічних факторів, середня вартість ОСЦПВ може перевищити 3 200 грн до кінця року.- Зменшення кількості укладених договорів: через підвищення цін та економічну нестабільність, кількість нових договорів може зменшитися на 5–10% порівняно з 2024 роком.- Підвищення збитковості: очікується, що збитковість зросте до 40–45% через збільшення кількості страхових випадків та інфляційний тиск на вартість відшкодувань.Висновок:Ринок ОСЦПВ в Україні демонструє високий рівень цифровізації та зростання страхових премій. Однак зниження кількості укладених договорів та низький рівень збитковості викликають занепокоєння щодо ефективності страхового захисту для автовласників. Необхідно посилити контроль за виконанням зобов’язань страховиками та забезпечити прозорість у врегулюванні страхових випадків.ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

⚙️ НБУ знову береться за техрезерви: проєкт нових змін у регулюванні страхового ринкуНаціональний банк виніс на обговорення проєкт змін до нормативки з питань діяльності у сфері страхування. Цього разу — фокус на технічних резервах та актуарних процедурах.📌 Що планують змінити:▪️ Нові критерії щодо *спрощень та наближень* у формуванні техрезервів ▪️ Оновлений порядок перевірки *достатності резервів збитків* ▪️ Щомісячний розрахунок резерву премій при використанні *спрощеної моделі* ▪️ Уточнення щодо обліку *авансових платежів* — наближення до МСФЗ 17 ▪️ Дефініції таких термінів, як *статистичний викид*, *комбінований коефіцієнт збитковості*, *резерв бонусів*📊 А ще:▪️ Актуарі-ФОПам доведеться підтверджувати досвід роботи ▪️ При виході з ринку страховик зможе подавати *протокол загальних зборів* замість обов’язкового протоколу наглядової ради🧩 НБУ продовжує ускладнювати методологію для ринку, що ще не оговтався від попередніх новацій. Питання — чи готові до таких змін самі страховики?ТК *"Українське страхування. ПРАВДА"*

📉 Український страховий ринок: коли ж зникне домінування автострахування?З моменту створення страхового ринку України моторне страхування стало його основою. Але чи зміниться ця ситуація? 💡 1. Страхування воєнних ризиків: Очікується ухвалення закону про страхування воєнних ризиків, що стане стимулом для розвитку ринку. Основна проблема — перестрахування: міжнародні компанії скоротили ліміти, а українські не витримують великих ризиків. Запропоноване державне агентство страхування воєнних ризиків допоможе частково покривати збитки, що дозволить страховикам збільшити власне утримання. 🏗️ 2. Обов’язкове страхування заставного майна: Планується страхування частини об’єктів, включно з нерухомістю на етапі будівництва. Це знизить кредитні ризики та процентні ставки. Після завершення війни на цій базі можуть з’явитися програми страхування кліматичних ризиків. 🏠 3. Іпотечне страхування: Розробляється іпотечна стратегія, яка враховує європейські директиви та зміну програми "єОселя" на більш ринкову. Це відкриє нові можливості для страхового бізнесу. 🔄 4. Соціальне страхування: Можливий перехід частини обов’язкового соціального страхування на приватні компанії: страхування життя та від нещасних випадків. Це дозволить знизити навантаження на бюджет та підвищити якість послуг. 🌍 Погляд у майбутнє: Зі зміцненням економіки та поступовою євроінтеграцією страховий ринок може відійти від автострахування та стати конкурентоспроможним навіть на європейському рівні. ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

🕵️‍♂️ Привиди Привату: як Боголюбов повертається через розвалену страхову компаніюУкраїна все ще у вогні війни, фронт тягнеться від Харкова до Херсона. А тим часом у тилу відбуваються події, які можуть здатися абсурдними — якби не постійне deja vu з 90-х. Колишній співвласник ПриватБанку, олігарх-втікач Геннадій Боголюбов, схоже, вирішив повернутись до українського бізнесу. Але не напряму — а через тіньові схеми, які нагадують класичне рейдерство.🎭 Сцена дії — збанкрутіла страхова компанія ІНГОССТРАХКомпанія, яка в березні 2023 року втратила всі ліцензії через непрозору структуру власності. Вона виключена з реєстру фінансових установ, має понад 5000 судових рішень, а її бенефіціари — Сергій Білий та Володимир Горожанкін — добре знайомі юристам по всій країні. Засновниця — Фаїна Єренбург, яка вже кілька років поза фокусом публічного бізнесу.📦 Що ж таке ця компанія і чому за неї бійка?Попри втрату ліцензій, ІНГОССТРАХ володіє частками у шести юрособах, зокрема ТОВ «Іншуренс Технолоджі» та ТОВ «Керрі Грейн Глобал» — компаніях, які фігурують у логістичних та аграрних операціях, включаючи експорт зерна. Це — реальні активи і контракти, які можуть приносити прибуток навіть без основної діяльності страховика. А ще — можливість для відмивання капіталів або впливу на суди через контроль над юрособами з історією.🧠 Інтрига: як тут Боголюбов?Через свого посіпаку Дениса Бондаря, який представляє інтереси у компанії «Боріваж» (власник порту в Одеській області), Боголюбов намагається взяти контроль над ІНГОССТРАХ. Офіційно — через ініціацію зборів акціонерів з метою змінити наглядову раду. Формально він має лише кілька відсотків акцій. Але за схемами старого Привату — цього може вистачити, якщо хтось «не помічає» спроби захоплення.👀 А НБУ що?А Нацбанк — мовчить. Як і багато років тому, коли ПриватБанк акумулював системні ризики. Формально ІНГОССТРАХ вже не є фінансовою установою, тому регулятор "не при справах". Але насправді — йдеться про виведення активів, контроль над судовими справами, маніпуляції з корпоративними правами. І повну бездіяльність з боку фінансового нагляду.🚨 Чому це важливо зараз?На фоні війни, коли державні ресурси обмежені, а довіра — крихка, повернення таких фігур, як Боголюбов, означає одне: систему знову зламують зсередини. Через занедбані компанії, через відсутність регуляції, через старих гравців з новими планами.І поки українські військові тримають фронт на Сході, хтось у Відні планує нову економічну війну всередині країни.*ТК "Українське страхування. ПРАВДА"*

💡 Страхування майна в Україні: чому цей сегмент залишається мегаприбутковим? На тлі звіту GlobalData щодо ринку non-life страхування в Новій Зеландії виникає питання: чому страхування майна в Україні досі залишається надприбутковим, попри воєнні дії та значні ризики? 🇳🇿 Досвід Нової Зеландії: - Темп зростання сектору non-life: 8,3% (2024-2029) - Приріст у 2025 році: 10,3% - Частка майнового страхування: 42,3% - Збитковість майнового страхування: зросла з 69,1% у 2022 р. до 96,0% у 2024 р. - Основні причини: - Збільшення кількості стихійних лих (2021-2023 рр.) - Зростання вартості ремонту та відновлення. - Медична інфляція та підвищення ставок на страхування майна та автотранспорту. ---🇺🇦 Ситуація в Україні: На відміну від Нової Зеландії, ринок страхування майна в Україні демонструє значну прибутковість, попри воєнні ризики. Основні причини цього: 1. 💰 Низький рівень виплат: - Багато українських страхових компаній активно уникають виплат під час бойових дій або стихійних лих. - Клієнтам часто відмовляють через формальні приводи або зміну умов договору під час війни. 2. 💼 Занижений рівень страхових покриттів: - Значна частина полісів виключає покриття ризиків війни або стихійних лих. - У випадку знищення майна від воєнних дій, страховики посилаються на винятки з договору. 3. 📉 Зменшення попиту та страхового навантаження: - Через війну багато клієнтів відмовляються від страхування майна або обирають мінімальні покриття. - Умови воєнного часу знижують попит на комплексні пакети страхування. 4. 🚫 Слабкий контроль з боку регулятора: - НБУ та інші органи часто ігнорують порушення прав споживачів під час війни. - Дефіцит адекватного регулювання призводить до зловживань страховиками. ---📊 Можливі наслідки: - Збереження такої політики спричиняє втрату довіри до ринку страхування. - За відсутності реальних компенсацій страхові компанії ризикують втратити клієнтів після стабілізації ситуації. ---❓ Що потрібно змінити: - Зобов'язати страховиків чітко прописувати виключення та ризики у договорах. - Встановити жорсткі санкції за необґрунтовану відмову у виплатах. - Запровадити державні гарантії для виплат за договорами страхування майна у зонах бойових дій. Поки страховики в Україні намагаються зберегти прибутки, клієнти залишаються незахищеними перед реальними ризиками. Як тільки ситуація стабілізується, ринок може зіткнутися з масовим відтоком клієнтів, які розчаруються в надійності страхування. ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

СК "Країна": актив для Супруненка чи чергова схема?У 2023 році стало відомо про намір колишнього зятя Леоніда Черновецького — В'ячеслава Супруненка — придбати страхову компанію "Країна". За чутками, угода мала пройти зі значною знижкою. І хоча тоді продаж так і не відбувся, Супруненко не залишив ідеї контролю над страховиком.Зв'язки, які складно ігноруватиОфіційно власником СК "Країна" залишається ІФ "Ківі" ексдепутатки Київміськради Ганни Коваленко. Водночас, з листопада 2024 року незалежним членом Спостережної ради компанії значиться Роман Ярошенко — колишній голова наглядової ради банку "Асвіо", яким і досі володіє В’ячеслав Супруненко (69,9%) разом із братом Олександром (20%).30 жовтня 2024 року Супруненко купує "Калину-Автолізинг" — лізингову компанію, що належала ІФ "Ківі" (88,33%) та СК "Країна" (11,67%). У листопаді її перейменовано на "АМО Лізинг". Згідно з НБУ, на початок 2025 року 100% власником "АМО Лізинг" є В’ячеслав Супруненко. Проте в ЄДР серед співвласників із 98% значиться СК "Країна". Чому збитковий актив цікавий для Супруненка?СК "Країна" працює з 1994 року й має понад 30 страхових продуктів, але не демонструє суттєвої прибутковості. У 2024 році прибуток компанії — менш як 3 млн грн при статутному фонді у 85 млн грн. Це лише ~3% прибутку на капітал, що не покриває 12% інфляції. Це або проблема бізнес-моделі, або ознака схем мінімізації податків. Тож постає запитання — для чого Супруненку ця компанія?Вірогідна відповідь — створення "кишенькової" страхової для обслуговування власних активів: нерухомість, авто, девелоперські проекти. За останні роки він активно купує майно, зокрема родовище торфу, землю під забудову, колишні заводи та десятки будинків. Для такого портфеля потрібна надійна страховка — бажано власна.Ризики та скандалиУгоди з подібним бекграундом завжди викликають запитання. Репутація Супруненка неоднозначна: від участі у скандалах із київською землею до кримінальних справ і міжнародного розшуку. Хоча офіційно очищений, його бізнес-історія переплетена з гучними приватизаціями, будівельними конфліктами та наближеністю до політичної еліти.Це може поставити під удар і саму СК "Країна", яка до сьогодні позиціонувалась як надійна компанія з держзамовленнями (зокрема від самого НБУ) та стабільним портфелем. Якщо ж новим неофіційним бенефіціаром стане скандальний бізнесмен — довіра до компанії буде втрачена.Ключ до тендерів і репутації?СК "Країна" — це шанс для Супруненка не лише "замкнути фінансові потоки на себе", а й потрапити у лояльну сферу державних замовлень, де стабільні клієнти та кешфлоу. Для братів Супруненків це також спосіб "відбілити" репутацію через структуру з історією й авторитетом, який формувався роками.Але чи виграє від цього страховий ринок — велике питання. І чи стане НБУ на заваді ймовірній концентрації впливу в руках людей із токсичним бекграундом — ще більше.

🚨 Суд зобов’язав страхову компанію "Гардіан" виплатити збитки після ДТП Власниця автомобіля Mersedes-Benz виграла суд проти страхової компанії "Гардіан", яка відмовилася виплачувати відшкодування після аварії. ❗️ Що сталося: 🔸 У січні 2023 року у м. Хмельницькому водій Toyota Rav-4 порушив ПДР та виїхав на зустрічну смугу, де зіткнувся з автомобілем позивачки. 🔸 Суд визнав його винним, але провадження закрили через закінчення строку притягнення до відповідальності. 🔸 Страхова компанія відмовила у виплаті, аргументуючи це тим, що на момент огляду авто вже було відремонтовано. ⚖️ Рішення суду: ✅ Хмельницький міськрайонний суд стягнув з "Гардіан" 73 954 грн майнових збитків та з водія 5 000 грн моральної шкоди. ✅ Апеляційний суд підтримав рішення першої інстанції, відхиливши апеляцію страховика. 💬 Головне питання: Як довго ще страхові компанії будуть намагатися уникати виплат, перекладаючи провину на постраждалих? Справа демонструє черговий випадок байдужості до клієнтів та формального підходу до страхових зобов’язань. ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

💼 Як отримати 10 000 доларів за невдалу подорож? Погодьтеся, у кожного з нас є історії про невдалі поїздки: зіпсовані плани, екзотичні хвороби та втрата багажу. Але як щодо того, щоб отримати за це грошову винагороду? 😅 Американська страхова компанія провела конкурс на звання "Найнещасливіший мандрівник року", і переможці отримали до 10 000 доларів! Серед найбільш курйозних історій: 🚑 Отруєння морепродуктами на пляжі, після якого туристка потрапила до лікарні прямо з готелю. 🌋 Застряглі в Ісландії через виверження вулкана, коли єдиним варіантом було перечекати в аеропорту. 🦟 Малярія в Кенії, яка зробила відпустку справжнім випробуванням на виживання. 🚽 Гастроентерит на борту літака, який змусив екіпаж екстрено посадити рейс. 🛅 Загублений багаж із весільною сукнею, через що наречена змушена була купити новий наряд у переддень церемонії. Цей конкурс не лише посмішив, але й нагадав про важливість страхування в подорожах. Адже навіть найбільш продумані плани можуть обернутися катастрофою! 💡 Мораль: подорожуйте з надійною страховкою та будьте готові до непередбачуваних пригод. А може, саме ваша історія стане наступним хітом з призовим фондом? 😉 ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

Дешева автоцивілка в Україні: економія чи пастка?Вибір поліса обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності (ОСЦПВ) часто зводиться до пошуку найдешевшого варіанту. Проте, чи завжди низька ціна означає вигідну угоду? Розгляньмо детальніше.Вартість полісів ОСЦПВ у 2025 роціЗа даними автокалькулятора, для легкового автомобіля з об'ємом двигуна до 1600 см³, зареєстрованого в Києві, найнижчу ціну пропонує страхова компанія "Еталон" — 4 173 грн на рік. Інші пропозиції:- INGO: 4 671 грн- Європейський страховий альянс: 4 719 грн- Страхова група ТАС: 5 271 грн- Uniqa: 5 434 грнШвидкість виплат: критичний факторНизька вартість поліса може приховувати тривалі терміни виплат у разі ДТП. За даними МТСБУ, середній термін виплати страхового відшкодування становить:- VUSO: 30 днів- INGO: 65 днів- Еталон: 110 днівЗатримка у виплатах може спричинити фінансові труднощі для потерпілих, особливо якщо кошти потрібні негайно для ремонту автомобіля чи лікування.Наявність відділень: зручність обслуговуванняКількість відділень страхової компанії у вашому місті впливає на зручність подання документів та отримання консультацій. У Києві ситуація виглядає так:- INGO: 6 відділень- VUSO: 3 відділення- Європейський страховий альянс: 1 відділенняОбмежена кількість представництв може ускладнити процес врегулювання страхових випадків.ВисновокОбираючи поліс ОСЦПВ, не варто керуватися лише його вартістю. Важливо враховувати швидкість виплат та доступність обслуговування. Дешева страховка може обернутися значними незручностями та фінансовими втратами у майбутньому. Ретельний аналіз та зважений підхід допоможуть уникнути неприємних сюрпризів.*ТК "Українське страхування. ПРАВДА"*