FinTech Ukraine

​Revolut запускає нову функцію для боротьби з телефонним шахрайствомБританський фінтех-гігант Revolut запускає нову функцію дзвінків у додатку. Вона призначена для боротьби з поширеними шахрайствами, в яких шахраї видають себе за співробітників банку, щоб переконати жертву відправити їм гроші або поділитися конфіденційними даними.Створивши вбудовану у додаток функцію, яку злочинці не зможуть відтворити, Revolut пропонує своїм клієнтам безпечний спосіб спілкування зі співробітниками служби підтримки. Переважна більшість дзвінків зі служби підтримки Revolut роздрібним користувачам тепер здійснюватиметься у додатку. Незабаром ця функція з'явиться й у бізнес-клієнтів.Revolut стверджує, що кількість шахрайств, пов'язаних із видачею себе за іншу людину, що торкнулися її клієнтів, зараз перебуває на найнижчому рівні майже за 2 роки, попри те, що клієнтська база компанії зросла на десятки мільйонів осіб.Однак швидкозростаюча компанія, у якої 50 млн клієнтів у всьому світі, раніше часто опинялася у центрі великої кількості скарг на шахрайство.У жовтні 2024 року BBC повідомила, що у минулому фінансовому році фінтех-компанія фігурувала у більшій кількості заяв про шахрайство, ніж будь-який з великих банків High Street. Компанія, яка отримала у липні попередню ліцензію на здійснення банківських операцій у Великій Британії, опинилася у центрі майже 10 тис. скарг, що надійшли до провідної британської організації по боротьбі з шахрайством і кіберзлочинами Action Fraud.UAFIC

​У ЄС набув чинності Закон про цифрову операційну стійкість (DORA)У цю пʼятницю в ЄС набув чинності Закон про цифрову операційну стійкість (DORA), вводячи в дію універсальні рамки, покликані підвищити ефективність управління ризиками, пов'язаними з інформаційно-комунікаційними технологіями (ІКТ). Готуючись до ухвалення закону, фінансові компанії перебудовують свої внутрішні системи, щоб передбачити його дотримання і забезпечити підвищену стійкість та більш суворий захист персональних даних.«DORA набуває чинності в той час, коли увага до операційної стійкості продовжує посилюватися. Операційна стійкість – це не просто дотримання нормативних вимог, це захист репутації та підтримання довіри на конкурентному ринку», – коментує Грант Харпер, глобальний керівник ITRS з фінансових послуг.У зв'язку з ускладненням банківського сектора після масових цифрових перетворень останнього десятиліття DORA покликаний встановити чіткі вимоги до кібербезпеки, стійкості, моніторингу ризиків і нагляду.Проте деякі галузеві експерти зазначають, що правила DORA все ще не доопрацьовано, тож компанії мають бути готові реагувати на зміни в останню хвилину.Саймон Трейсі, старший юрист Linklaters з питань фінансового регулювання вважає, що дотримання DORA буде постійним процесом і розвиватиметься на щоденній основі залежно від внутрішніх операцій кожної фірми.Зазначимо, на підготовку до DORA вже було потрачено чимало грошей. За даними Rubrik Zero Labs, 47% фінансових організацій у Великій Британії за останні 2 роки витратили на це понад один €1 млн, а 28% – від $501 тис. до $1 млн.UAFIC

​Дональд Трамп планує оголосити криптовалюту національним пріоритетомЗа інформацією Bloomberg, новий президент США Дональд Трамп має намір випустити указ, у якому криптовалюту буде названо національним імперативом або пріоритетом – стратегічне формулювання, покликане орієнтувати урядові агентства на роботу з галуззю. Указ може містити припис усім державним установам переглянути політику у криптосфері і призупинити будь-які судові процеси, пов'язані з криптовалютами. Також планується створити консультативну раду з криптовалют, яка відстоюватиме політичні пріоритети галузі.Зіткнувшись із цілою низкою виконавчих проваджень SEC і справ про шахрайство, зокрема епопея з FTX, криптоіндустрія звернула свій погляд на Вашингтон. Такі компанії, як Coinbase і Ripple, пожертвували величезні суми суперкомітету політичних дій, що підтримує прокриптокандидатів на виборах у США 2024 року.Перемога Трампа на виборах у листопаді призвела до різкого зростання ціни біткоїна, яка в грудні вперше подолала позначку в $100 тис., оскільки роздрібні та інституційні інвестори зробили ставку на те, що новий президент запровадить більш сприятливий режим регулювання для криптовалют.До слова, Трамп уже запропонував колишньому операційному директору PayPal і прихильнику криптовалют Девіду Саксу обійняти посаду «царя Білого дому зі штучного інтелекту і криптовалют».UAFIC

​📣 Долучайтеся до USAID Agro Finance Summit у Києві!📅 Дата: 23 січня📍Місце: Київ (точну локацію отримаєте у листі після реєстрації)💸Участь для аграріїв безоплатна❗️Реєстрація обов’язкова і доступна за посиланням📑Організатор заходу: Програма USAID АГРО 🤝Партнери: UAFIC, AggeekНа вас чекає:✔️практичні поради від банків, фінтех-компаній та агроекспертів;✔️сучасні фінансові інструменти: агророзстрочка, лізинг, гранти, товарне кредитування;✔️успішні кейси фермерів – вчіться на їхньому досвіді;✔️нові ідеї, контакти та можливості для вашого бізнесу.💡 Для чого це вам?На івенті ви дізнаєтеся, як фінансово зміцнити своє господарство, почуєте реальні приклади залучення коштів у агросфері та отримаєте корисні консультації для розвитку бізнесу.🎥 Не можете приїхати?Долучайтеся онлайн – трансляція доступна для всіх зареєстрованих учасників!📲Реєструйтеся за посиланням.📧 Є питання?Напишіть нам: [email protected].👩‍🌾👨‍🌾 Зробіть крок до розвитку вашого агробізнесу!До зустрічі на саміті! 🚜✨UAFIC

​Блокчейн: трансформація банкінгу та фінансових послуг Блокчейн, який початково отримав визнання завдяки своєму застосуванню у криптовалюті, на сьогодні використовує ширший потенціал, зокрема у різних банківських функціях, включно з транскордонними платежами, торговим фінансуванням та дотриманням нормативних вимог.У 2023 році аналітики Accenture передбачали, що інвестиції банківського сектору у блокчейн сягнуть $11 млрд до 2024 року, завдяки здатності цієї технології знижувати витрати, підвищувати безпеку та ефективність. У міжнародних транзакціях блокчейн усуває посередників, що значно скорочує затримки та витрати. Протягом наступного 2025 року все більше фінансових установ інтегруватимуть блокчейн для оптимізації платежів та розрахунків. Прозорість блокчейну забезпечує швидші аудити, ефективні розрахунки за цінними паперами, надійні процеси верифікації та проведення безпечних й швидких транзакцій. Згідно зі звітом Jupiter Research, впровадження блокчейна дасть змогу банкам заощадити на транскордонних розрахункових операціях до $27 млрд до кінця 2030 року, скоротивши витрати більш ніж на 11%. Зокрема, Ethereum уже продемонстрував революційні зміни, створивши більш ніж 10-кратну перевагу за витратами у порівнянні з наявними технологіями. Фінансові установи визнають, що технологія розподілених реєстрів дасть змогу банкам і великим фінансовим організаціям заощадити мільярди доларів протягом наступного десятиліття.У глобальному масштабі технологія блокчейн вплине не тільки на фінансові послуги, а й на інші галузі. За даними Всесвітнього економічного форуму, до 2027 року близько 10% світового ВВП може бути токенізовано та зберігатиметься у блокчейн-мережах.Технологія виходить за межі банкінгу, сприяючи співпраці між урядами, корпораціями та малим бізнесом. Знижуючи бар’єри між секторами, вона пришвидшує розрахунки, знижує витрати на транзакції та створює більш безпечні фінансові екосистеми. Попри виклики, такі як масштабованість і різні регуляторні вимоги, роль блокчейну у фінансових послугах та його вплив на економіку продовжує зростати, роблячи його каталізатором переосмислення глобальних фінансових систем. UAFIC

​ШІ трансформує банки: під загрозою до 200 000 робочих місцьЗгідно з дослідженням Bloomberg Intelligence, у найближчі 3-5 років світові банки скоротять до 200 тис. робочих місць. Це пов’язано з тим, що штучний інтелект починає активно виконувати завдання, для яких наразі необхідна людська участь.CIO та CTO, опитані у рамках дослідження BI, повідомили, що в середньому вони очікують скорочення 3% свого персоналу. Майже чверть із 93 респондентів прогнозують більш значне скорочення – 5-10% від загальної чисельності персоналу, причому насамперед це стосується найбільших банків.«Будь-яка робота, пов'язана з рутинними, повторюваними завданнями, перебуває у зоні ризику, – зазначає Томаш Ноетцель, старший аналітик BI. – Але ШІ не усуне їх повністю, а скоріше призведе до трансформації робочої сили».Під найбільшим ризиком опиняться бек-офіс, мідл-офіс і операційні відділи. Операції з обслуговування клієнтів також можуть постраждати, оскільки чат-боти дедалі ефективніше справляються із запитами кастомерів. Процеси KYC («знай свого клієнта») також активно автоматизуються, що може змінити підхід до перевірки даних клієнтів.Окрім скорочення робочих місць, результати дослідження вказують на підвищення доходів. За даними BI, у 2027 році прибуток до оподаткування банків може зрости на 12-17%, що збільшить їхній сукупний прибуток на $180 млрд, адже ШІ сприятиме підвищенню продуктивності. 8 із 10 респондентів очікують, що у найближчі 3-5 років генеративний ШІ підвищить продуктивність і збільшить прибутковість щонайменше на 5%.UAFIC

​EPI завершила перші тести в e-commerce та готується до масштабування проєктуЄвропейська платіжна ініціатива (EPI) завершила свої перші тести транзакцій в електронній комерції та планує їх повне впровадження вже наприкінці цього року.Транзакції Proof-of-Concept були проведені у період з кінця листопада до середини грудня в інтернет-магазині німецького футбольного клубу Kaiserslautern. Під час випробувань гаманець Wero від EPI був легко інтегрований в онлайн-платформу мерчанта і його партнера з еквайрингу VR Payments, а також у банківський додаток ендюзерів.Наступні випробування будуть проводитися протягом першого півріччя цього року. Офіційний запуск почнеться влітку у Німеччині, а далі восени у Бельгії та на початку 2026 року у Франції.За словами EPI, модуль електронної комерції охоплюватиме стандартні випадки використання платежів, як-от разові платежі та повернення коштів, а згодом додадуться складніші моделі оплати.Нагадаємо, у листопаді EPI повідомила про те, що з моменту запуску свого P2P-гаманця вона зареєструвала 14 млн користувачів і опрацювала 8 млн транзакцій. UAFIC

​Ростислав Дюк: Що впливатиме на трансформацію фінансового сектору у 2025 році?Які глобальні тренди визначатимуть розвиток українського фінтеху, що впливатиме на його трансформацію та які загрози можуть стати вирішальними? Відповіді на ці питання українське профільне фінтех-медіа FinTech Insider отримало від Ростислава Дюка, голови УАФІК та заступника голови наглядової ради Sense Bank.Головні трендиКлючові тренди, які впливатимуть на фінтех у 2025 році, – це відкритий банкінг, рух до легалізації криптовалюти з поверненням у Білий дім Дональда Трампа і штучний інтелект.Ростислав вважає, що Україна втратила час для криптовалюти і що її навряд чи буде легалізовано у країні цього року. Проте створення суперрегулятора під егідою Національного банку та включення задачі до їх стратегії на рік могло б дати новий поштовх для цього процесу.«Щодо ШІ. Штучний інтелект в Україні вже є. Всі щось тестують, впроваджують, але поки що оцінити ефективність складно. Я думаю, що вже в першому півріччі ми побачимо конкретні результати. Крім кол-центрів і сервісних каналів – це буде щось більше», – вважає голова УАФІК.Регуляція цієї технології, на думку Ростислава, не повинна вбивати імплементацію. Зараз краще відкласти це та дати можливість розвиватися стартапам, перетворити Україну на sandbox, залучати у країну інвестиції й таланти. До регулювання, а саме гармонізації законодавства з Євросоюзом, треба буде повернутися після завершення війни.Виклики воєнного часуУ 2025 році український фінансовий сектор зіткнеться з викликами всередині країни. Запровадження 50% податку на прибуток банків і посилення обмежень на перекази з рахунку викликають дискусії у соціумі. Ростислав Дюк вважає ці рішення справедливими, проте водночас підкреслює, що податок на надприбуток банків не може тривати вічно, адже це завадить інфраструктурним інвестиціям, особливо в еру ШІ, яка потребує нових потужніших технологічних рішень.Посилення обмежень для споживачів, відповідно до статистики середньої зарплати, не торкнуться 90% людей та тих, то може підтвердити доходи, зазначає Ростислав і додає:«Ми повинні пам’ятати, що ми знаходимось в стані війни. Тому це дійсно мудре і виважене рішення регулятора. Безконтрольні перекази грошей з картки на картку – це питання національної безпеки. Посилення моніторингу та лімітів дозволить усунути можливість фінансування диверсійних груп. Тому це вимушений крок під час війни, і він не вплине на повсякденне життя добропорядних громадян».Прогнози на 2025 рікНаступний прорив у диджиталізації відбудеться у секторі малого та середнього бізнесу, для якого зараз зʼявляється багато нових цифрових інструментів, у тому числі від стартапів, які спрощують доступ до небанківського кредитування. Це відбувається, зокрема завдяки грантовим програмам від USAID. На вже традиційне питання щодо конкуренції між банками та небанками, Ростислав Дюк відповів, що у 2025 році органзації конкуруватимуть ефективністю: хто зможе швидше впроваджувати нові продукти незважаючи ні на що – буде у лідерах.UAFIC

​Фінтех 2024: як пройшов рік для індустрії?2024 став ще одним потужним роком для фінтех-індустрії, з численними досягненнями та інноваційними технологіями, що трансформують фінансовий ландшафт. Тож підібʼємо підсумки року, розглянувши основні події, що сколихнули сферу фінтеху.Революція ШІ у фінансахШтучний інтелект став домінуючою силою, сприяючи вдосконаленню виявлення шахрайства, персоналізованих фінансових послуг та автоматизації підтримки клієнтів. Чат-боти та едвайзери на основі ШІ на сьогодні досить поширене явище, що значно покращує користувацький досвід та операційну ефективність.Рівень впровадження ШІ у фінансові послуги зріс на 35% у порівнянні з 2023 роком, а глобальні інвестиції перевищили $15 млрд.Глобальна експансія фінтех-рішеньГравці ринку продемонстрували безпрецедентне глобальне зростання, особливо на ринках, що розвиваються. Використання цифрових платежів зросло, залучивши більше мільярда нових користувачів у світі. Компанії зосередились на фінансовій інклюзії, забезпечуючи доступ до цифрових платежів, мікрокредитів та інструментів для заощаджень для недостатньо забезпечених верств населення. Партнерства з традиційними фінансовими установами заповнили прогалини, створюючи міцні екосистеми. Зміни в регулюванні та комплаєнсіУряди в усьому світі впровадили оновлені регуляторні рамки, щоб встигати за швидкими фінтех-інноваціями. Ці зміни акцентували увагу на захисті даних, транскордонних платежах та етичному використанні ШІ. У понад 50 країнах прийнято нові правила для фінтеху, а витрати на відповідність у секторі зросли на 18%.Злет вбудованих фінансівВбудовані фінанси продовжували інтегрувати фінансові послуги у нефінансові платформи, змінюючи такі галузі, як електронна комерція, подорожі та охорона здоров'я. Цей безшовний підхід до платежів та кредитування покращив клієнтський досвід та створив нові джерела доходів. Дохід від вбудованих фінансів перевищив $185 млрд – збільшення на 25% за останні два роки.Стійкість фінтехуСтійкість стала пріоритетом, оскільки компанії впроваджували зелені технології та акцентували увагу на ESG (екологічні, соціальні та управлінські) ініціативи. Від рішень для платежів із нейтральним вуглецевим слідом до фінтех-продуктів, що сприяють відповідальному інвестуванню, 2024 рік ознаменувався переходом до зеленіших практик. Понад 40% фінтех-компаній повідомили про інтеграцію ESG-стратегій у свою діяльність, а інвестиції у зелений фінтех перевищили $5 млрд.Підбиваючи підсумки 2024 року у фінтех-індустрії, стає очевидним, що співпраця, інновації та адаптивність визначатимуть майбутній шлях. З акцентом на інклюзивність та етичне зростання, перед нами відкривається ще більш трансформаційний 2025 рік.UAFIC

​Криптовалюта у 2024 році: від скептицизму до глобального визнанняКолись криптовалюта була периферійним явищем для інвесторів, предметом занепокоєння для політиків та об’єктом насмішок з боку провідних гравців бізнесу. Проте це змінилося у 2024 році.Цифровими активами, такими як біткойн, тепер можуть володіти й торгувати звичайні люди, як акціями. Найвпливовіші компанії визнають їх надійною інвестицією, а все більше держав вносять чи планують вносити значні законодавчі зміни для підтримки цієї галузі.Це визнання принесло інвесторам суттєві прибутки. Після перемоги Дональда Трампа на президентських виборах у США біткоїн перевищив позначку в $100 тис., зрісши на 130% від початку року. Загальна ринкова капіталізація криптовалют зросла на $1,7 трлн, згідно з даними CoinMarketCap.CEO BlackRock Ларрі Фінк, який колись був «гордим скептиком» криптовалюти, став одним із її найбільш відомих прихильників. Компанія запустила найшвидше зростаючий спотовий біткоїн-ETF в історії. Успіх ETF допоміг розширити прийняття криптовалют, забезпечивши інвесторам надійний і регульований спосіб доступу до першої криптовалюти.Паралельно, прокриптовалютні обіцянки Трампа – від більш чіткого регулювання до потенційного національного резерву біткоїна – запалили оптимізм серед представників галузі. Ключові призначення в його адміністрації свідчать про підтримку інновацій, хоча шлях до всеосяжного законодавства залишається невизначеним.З політичною підтримкою та прогресом у регулюванні прихильники криптовалюти впевнено дивляться у майбутнє. Лідери галузі вважають, що цифрові активи стають невіддільною частиною фінансової системи та одним з основних фокусів на найближчий період.2024 став роком, коли криптовалюта довела, що вона залишиться, змінивши фінансовий ландшафт на роки вперед.UAFIC