НБУ | Знати. Розуміти

​​​​💬 "Війна росії проти України вкрай негативно вплинула на банківське кредитування, однак порівняно з початком 2022 року наразі ситуація докорінно змінилася", ‒ пише Голова НБУ Андрій Пишний у колонці для "Економічної правди". 🟢 Він наводить 10 аргументів, що свідчать про стійкий тренд нарощення кредитів та відновлення довоєнної структури балансу банків, попри тривалу війну та розгортання торговельних протистоянь у світовій економіці:▪️упевнене зростання кредитного портфеля банківської системи два роки поспіль темпами швидше ніж до повномасштабного вторгнення за участю банків усіх груп;▪️доступний рівень ставок за кредитами для бізнесу на рівні 15,5% річних у середньому та помірна маржа над депозитними ставками, що є свідченням активності та конкурентності;▪️суттєве скорочення питомої ваги субсидійованих кредитів у межах програми "Доступні кредити 5-7-9%" у загальному чистому працюючому портфелі бізнесу на користь ринкових кредитів;▪️повернення кредитуванню ключової ролі у балансах банків, адже протягом І кварталу саме кредитування стало ключовим чинником підтримки активів та прибутковості банків;▪️загострення конкуренції за позичальників, про що свідчить стримана реакція ринкових ставок на нещодавнє підвищення облікової ставки та поступове пом’якшення кредитних стандартів;▪️збільшення попиту на кредити зростає, зокрема інвестиційного, що підтверджується зростанням середньострокових позик терміном від 1 до 3 років темпами, швидшими за портфель у цілому;▪️ефективність Стратегії з розвитку кредитування, що дає змогу нарощувати кредитування стратегічних галузей енергетики та ОПК;▪️виважена кредитна політика банків, що виявляється в хорошій якості кредитного портфеля та скороченні частки непрацюючих кредитів;▪️прийнятне боргове навантаження, попри швидкі темпи зростання кредитування, тож це зростання не створює дисбалансів та є безпечним; ▪️підтримка достатнього капіталу банків завдяки прибутковості, що дає їм змогу виконувати регуляторні вимоги та надалі нарощувати кредитування. 💬 "Ми бачимо стійкий тренд нарощення кредитів та відновлення довоєнної структури балансу банків. Ба більше, через потребу відновлювати руйнування бізнес кредитується під капітальні інвестиції, навіть попри значну невизначеність", ‒ зазначив Андрій Пишний.

​​🏡 Іпотека в березніБанки України в березні видали 427 іпотечних кредитів на загальну суму 795 млн грн. Про це свідчать дані щомісячного Опитування банків про іпотечне кредитування.Коротко про результати опитування 👇▪️232 кредити на 437 млн грн надано на первинному ринку нерухомості, з них 87 на 168 млн грн – під заставу майнових прав на майбутнє нерухоме майно;▪️195 кредитів на 358 млн грн надано на вторинному ринку нерухомості;▪️середньозважена ефективна ставка становила 8% річних на первинному ринку та 9,5% на вторинному ринку;▪️якість іпотечного портфеля хороша: частка непрацюючих кредитів за І квартал скоротилася з 18,5% до 15% (більшою мірою через зростання обсягу нових кредитів, але й обсяг NPL скоротився). ☑️ У регіональному розрізі найбільше іпотечних кредитів у березні видано:▪️у Київській області (145 договорів на загальну суму 287 млн грн, або 36% від загального обсягу);▪️у місті Києві (95 договорів на 196 млн грн); ▪️у Львівській області (20 договорів на 42 млн грн); ▪️в Івано-Франківській області (23 договори на 39 млн грн);▪️у Волинській області (13 договорів на 24 млн грн).☝️Як і раніше, переважну більшість кредитів на купівлю нерухомості було надано в межах державної програми доступного кредитування житла єОселя. Триває перебудова програми, тож зростання портфеля іпотечних кредитів дещо уповільнилося, однак ця перебудова необхідна для подальшого розвитку ринку.Під час опитування відповіді надали 39 банків із часткою понад 95% від загального валового іпотечного портфеля, з яких про видачу нових іпотечних кредитів поінформували 13 банків. Національний банк вважає розвиток іпотеки одним із пріоритетів на 2025 рік та працює над відповідною стратегією.

​​#ГолосНБУ💡 У традиційному дайджесті зібрали всі теми, які обговорювали експерти НБУ цього тижня. 👇👇🚩 Про виклики для центрального банку в умовах триваючої повномасштабної війни, заходи для забезпечення макрофінансової стабільності, влив угоди про корисні копалини зі США, реформування фінансової системи та плани щодо післявоєнної відбудови розповів Голова НБУ Андрій Пишний в інтерв’ю британському виданню Central Banking.🚩 Про те, якою гривня має бути завтра, які сенси має нести від імені сучасного покоління та чому важливо розпочати суспільну дискусію на цю тему,  розповів Андрій Пишний у колонці для NV.🚩 Розбудову безбар’єрного фінансового сектору, зокрема реінтеграцію героїв, ветеранів та ветеранок у цивільне та економічне життя обговорили під час традиційної зустрічі Правління НБУ з керівниками 30 найбільших банків.🚩 Про роботу над поліпшенням інвестиційного клімату та залученням в Україну приватного капіталу говорила перший заступник Голови НБУ Катерина Рожкова під час Другого закордонного інвестиційного конгресу.🚩 Про монетарну політику та банківське регулювання й нагляд розповіли експерти НБУ під час візиту з лекціями до Київського національного економічного університету імені Вадима Гетьмана.

​​🌐 20 травня стартувала місія МВФ щодо восьмого перегляду програми розширеного фінансування (EFF) для України. Напередодні, 19 травня, відбулася установча зустріч за участі команд НБУ, Міністерства фінансів України та МВФ у дистанційному форматі. Голова НБУ Андрій Пишний, Міністр фінансів Сергій Марченко та керівник Місії МВФ в Україні Гевін Грей обговорили прогрес за програмою та порядок денний місії. Наразі всі кількісні показники виконуються. Також виконано два структурних маяки (один із випередженням графіка), інші виконуються відповідно до затвердженого плану. 🟢 Ключовими темами для обговорення під час роботи місії будуть плани щодо мобілізації внутрішніх доходів, забезпечення боргової стійкості та продовження структурних реформ у фінансовому секторі. Також у контексті підготовки до відбудови – просування реформи управління публічними інвестиціями та реформування інфраструктури фінансового ринку для залучення приватного фінансування. Пріоритетним завданням НБУ залишається приборкання інфляції. З колегами з МВФ обговоримо заходи для зниження інфляційного цінового тиску. Крім того, у фокусі – можливості для подальшої валютної лібералізації.💬 "Послідовна лідерська підтримка з боку МВФ та спільна робота над виконанням усіх зобов’язань за програмою EFF – одна з основних умов збереження сталого зовнішнього фінансування, – сказав Андрій Пишний. – Дякую команді МВФ за надзвичайно ефективну взаємодію та вміння створювати конструктивну, відкриту атмосферу в роботі. НБУ, як завжди, налаштований на результат".

​​✨️ Звершилася виставка "Гривня. Більше ніж гроші" – наша неймовірна подорож історією гривні! Виставка-експедиція тривала п’ять тижнів і п’ять днів. За цей час її відвідали 35 000 людей, найприємніше, що понад 12 000 із них – діти та молодь. Саме вони завтра формуватимуть майбутнє України.Цей культурно-історичний та освітній проєкт вперше так глибоко та захопливо розповів про українську національну валюту як символ державності, національної гідності та самобутності. 💬 "У кооперації з творчою командою Українського Дому ми разом знайшли правильну тональність, правильні слова, правильні образи, щоб правда про українську гривню зазвучала в повний голос. Розповідаючи про минуле, нам вдалося поставити багато-багато питань і про майбутнє: ким ми, українці, є, куди ми рухаємося, ким хочемо бути", – сказав Голова Національного банку Андрій Пишний.💙💛 Ми вдячні усім відвідувачам за приділений час та численні відгуки.Дякуємо за підтримку партнерам: Ощадбанку, ПриватБанку, ТАСКОМБАНКУ, UKRSIBBANK BNP Paribas Group та компанії Visa. Це точно не фінал, ми продовжимо нашу освітню роботу.🔗 Детальніше ⤵️

​​#ГолосНБУ💡У традиційному тижневому дайджесті розповідаємо про ключові теми обговорень експертів НБУ: євроінтеграційні пріоритети НБУ, міжнародну підтримку, розвиток іпотечного кредитування, заходи для реінтеграції ветеранів, глобальні виклики для фінансової стабільності та інші.👇👇👇🚩 Продовження міжнародної підтримки, євроінтеграційні пріоритети НБУ, поточна макроекономічна ситуація та результати Весняних зборів МВФ і Світового банку – ці питання обговорили під час зустрічі команди Національного банку на чолі з Головою Андрієм Пишним з послами країн G7 та Європейського Союзу.🚩 Підтримку та реінтеграцію ветеранів, розвиток іпотечного кредитування, розбудову інфраструктури ринків капіталу, а також нову стратегію приватизації державних банків обговорили Андрій Пишний, його заступник Сергій Ніколайчук та Юрій Гелетій з керуючим директором ЄБРР у секторі фінансових установ Франсісом Маліжем.🚩 Про три ключові складові, за якими наразі має рухатися НБУ та фінансовий сектор у напрямі реінтеграції ветеранів та ветеранок і забезпеченні інклюзивності фінансових послуг, розповів Андрій Пишний під час Veterans' Reintegration Conference.🚩 Про глобальні ризики для фінансової стабільності, які посилилися через світову геополітичну напругу та митні війни, розповіла директор Департаменту фінансової стабільності Первін Дадашова під час засідання членів Базельської консультативної групи.

​​🟢 Про зміни, що відбулися на фінансовому ринку у квітні.Кількість учасників небанківського фінансового ринку в квітні зменшилася до 825 (було 838). Кількість банків залишилась незмінною – 60. ☑️ Станом на 1 травня 2025 року на ринку небанківських фінансових послуг працювали:442 фінансові компанії (було 451);53 страховики non-life (без змін), 10 life-страховиків (без змін), один страховик зі спеціальним статусом;106 ломбардів (було 108);96 кредитних спілок (було 98);один лізингодавець (без змін);43 страхових брокери (без змін);73 колекторські компанії (без змін).☝️Кількість банківських груп (15) та небанківських фінансових груп (41) на ринку не змінилася. Без змін також і на платіжному ринку. Там діє 15 платіжних систем, створених резидентами, ураховуючи державні та 14 міжнародних.Водночас на ринку надавачів фінансових платіжних послуг працюють:▪️18 платіжних установ;▪️12 фінансових установ, що мають право на надання платіжних послуг;▪️один банк ‒ емітент електронних грошей;▪️один оператор поштового зв’язку.До інших суб’єктів, що діють на платіжному ринку, належать 50 комерційних агентів та 31 технологічний оператор платіжних послуг – їх кількість не змінилась.📌 Детальніше – за посиланням.

​​📊 Міжнародні резерви станом на 1 травня становили 46,7 млрд дол. США.У квітні вони зросли на 10,2%. Така динаміка зумовлена, з одного боку, значними обсягами надходжень від міжнародних партнерів, а з іншого, – найменшими за рік обсягами чистого продажу валюти Національним банком на валютному ринку. Порівняно з березнем вони зменшилися на 17%. ✅ У квітні на валютні рахунки уряду в НБУ надійшло 6 347,6 млн дол. США. З цієї суми:▪️4 861,6 млн дол. США – від Європейського Союзу в межах інструменту Ukraine Facility та ініціативи G7 Extraordinary Revenue Acceleration for Ukraine (ERA);▪️1294,0 млн дол. США – від міжнародних партнерів через рахунки Світового банку;▪️192,0 млн дол. США – від розміщення валютних ОВДП.Крім того, Україна отримала 992,0 млн дол. США відповідно до угоди між Україною та Великобританією в межах ERA. Ці кошти не були зараховані до міжнародних резервів України у зв’язку з їх обмеженим (цільовим) призначенням щодо використання.➡️ За обслуговування та погашення державного боргу в іноземній валюті виплачено 517,9 млн дол. США, з яких:▪️299,2 млн дол. США – обслуговування та погашення валютних ОВДП;▪️169,3 млн дол. США – обслуговування та погашення боргу перед Світовим банком;▪️49,4 млн дол. США – сплата іншим міжнародним кредиторам.Також Україна сплатила Міжнародному валютному фонду 82,1 млн дол. США.ℹ️ Детальніше – за посиланням.

​​💡Про точність макроекономічних прогнозів НБУМакроекономічний прогноз є важливим підґрунтям для ухвалення ефективних рішень з монетарної політики.Національний банк залишається відкритим та, попри тривалу повномасштабну війну, публікує макроекономічні прогнози з метою зменшення рівня невизначеності для бізнесу, населення, учасників фінансових ринків, інвесторів, міжнародних партнерів та інших економічних агентів.☝️Ключові критерії якісних макропрогнозів: ▪️немає систематичних помилок в один бік;▪️урахування взаємозв’язків між усіма секторами економіки;▪️належна точність порівняно з іншими аналітичними організаціями. ✅ НБУ регулярно проводить оцінку точності власних прогнозів, порівнюючи їх із точністю оцінок інших організацій за чотирма ключовими показниками: 1️⃣ інфляція;2️⃣ ВВП;3️⃣ сальдо поточного рахунку; 4️⃣ облікова ставка. Порівняльний аналіз свідчить, що влучність прогнозів НБУ впродовж 2019–2024 років була вищою за середній рівень серед усіх оцінюваних організацій, а за оцінками, нескоригованими на тривалість періоду, прогнози НБУ були одними з найточніших. Прогнози НБУ також не мали чіткої систематичної зміщеності в один бік, попри масштаб невизначеності та нові шоки в умовах війни.У 2024 році НБУ передбачив збереження доволі низької інфляції в першому півріччі та розворот інфляційного тренду в другому півріччі. Це дало змогу забезпечувати належний рівень монетарних умов і утримувати ефективний баланс між підтримкою економіки та контрольованістю інфляційних процесів. 📑 Детальніше читайте в тематичній вкладці Інфляційного звіту за квітень 2025 року.

​​#ГолосНБУ💡Цього тижня експерти НБУ обговорювали економічний огляд за підсумком Весняних зборів МВФ та Світового банку, санкції проти рф і протидію дропам, зміни на платіжному ринку й роботу з молоддю та ветеранами.Зібрали в дайджесті всі ключові теми.👇👇🚩 Що найбільше турбує європейських партнерів? Про ключові висновки Регіонального економічного огляду для країн Центральної, Східної та Південно-Східної Європи (CESEE) розповів Голова НБУ Андрій Пишний у колонці для "Економічної правди".🚩 Про схеми виведення валюти за кордон, протидію дропам, ефект від впроваджених обмежень на Р2Р-перекази, нові вимоги до капіталу банків, зміни на ринку небанківських фінустанов, а також про ефективність санкцій, застосованих проти фінансового сектору рф розповів заступник Голови НБУ Дмитро Олійник в інтерв’ю виданню "NV Бізнес".🚩 Про новації, які найближчим часом відбудуться в платіжній сфері, під час XXV Payments & Security EMA Conference 2025 розповіли заступник Голови НБУ Олексій Шабан та директор Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку Андрій Поддєрьогін.🚩 Як НБУ працює з молоддю та які кроки робить для реінтеграції ветеранів розповіла директор Департаменту персоналу Людмила Єропкіна під час форуму "НадЛюди", організованому Forbes Ukraine.