НБУ готує нові правила контролю за всіма безготівковими платежами. Що зміниться?Нацбанк опублікував проект постанови, яка зобов'яже банки та інших постачальників платіжних послуг постійно аналізувати практично всі платіжні операції клієнтів. Причому ці правила торкнуться як фізосіб, так і бізнесу.Головна мета – боротьба з шахрайством, «дропами» та іншими схемами використання банківських рахунків, які можуть порушувати законодавство. Mind розбирався, які нові повноваження отримають банки і як це може вплинути на їх клієнтів.Що це означає на практиціБанки оцінюватимуть кожну платіжну операцію відповідно до певних критеріїв ризику. Під підозру можуть потрапити:- десятки платежів, які здійснені за короткий час;- «транзитні» рахунки, через які гроші проходять на інші рахунки/картки;- використання особистої картки для підприємницької діяльності;- регулярне відправлення коштів великій кількості різних одержувачів;- часта зміна пристроїв, що використовуються для платежів, IP-адрес та інших технічних параметрів;- перекази, які суттєво відрізняються від звичайної фінансової поведінки клієнта.Які заходи вживатимуть банкиЯкщо система моніторингу позначає операцію як підозрілу, банк зможе тимчасово зупинити платіж, запросити додаткові документи, провести повторну ідентифікацію клієнта або передати операцію на ручну перевірку.Для клієнтів, які регулярно потрапляють до категорії підвищеного ризику, банки формуватимуть внутрішні переліки для посиленого контролю. Це може вплинути на подальше обслуговування:- призвести до встановлення додаткових лімітів;- закрити можливість випуску нових карток та відкриття рахунків;- обернутися призупиненням окремих операцій.До чого це зрештою призведеФактично НБУ пропонує перейти від перевірки окремих підозрілих транзакцій до постійного аналізу фінансової поведінки клієнтів та перманентного контролю їх операцій.Для більшості користувачів зміни залишаться непомітними.Але клієнтам, чиї операції не будуть співпадати зі звичним профілем або матимуть ознаки ризику, варто бути готовими до більш частих перевірок, запитів підтверджуючих документів та обмежень з боку банку, аж до заморожування та закриття рахунків.#банки #регулювання #майндпояснює📱 Пiдписатись на Майнд пояснює