Банки значно посилять перевірку бізнес-клієнтів: нові вимоги НБУНБУ розіслав банкам рекомендації щодо фінансового моніторингу, наголосивши на боротьбі з компаніями-«оболонками», ПДВ-«скрутками» та сірим імпортом. Якщо раніше Нацбанк вимагав посилити базові процедури фінмоніторингу, то тепер він рекомендує банкам глибше аналізувати саму бізнес-модель клієнта, його контрагентів, ланцюжки поставок та економічний зміст операцій. Mind розбирався в деталях нових вказівок НБУ і в тому, як банки перевірятимуть клієнтів.Що саме зміниться- Під особливою увагою опиняться нещодавно зареєстровані та «сплячі» компанії, фірми без співробітників, складів та виробничих потужностей, а також імпортери з непрозорими схемами роботи.- Банкам доведеться аналізувати весь ланцюжок руху товару та грошей – від імпортера до кінцевого покупця.- Підозру можуть викликати транзитні платежі, відсутність операційних витрат, заплутана логістика, помилки у ЗЕД-контрактах.По суті, банки мають з'ясовувати:1. хто є кінцевим покупцем товару;2. через які майданчики здійснюється продаж продукції;3. чи має компанія у своєму розпорядженні ресурси, необхідні для заявлених обсягів діяльності.Що це означає для клієнтів банків1. Банки частіше запитуватимуть додаткові документи та пояснення.2. Компаніям доведеться підтверджувати не лише законність операцій, а й реальність бізнесу: наявність персоналу, складів, каналів збуту та економічний зміст угод.3. Якщо клієнт не здатен переконливо пояснити свою діяльність, наслідки можуть бути серйозними – від затримки платежів до відмови в обслуговуванні та розірванні відносин із банком.При цьому НБУ має намір перевіряти, наскільки сумлінно банки виконують ці рекомендації. Якщо банк пропустить клієнта з явними ознаками фіктивності, йому можуть загрожувати штрафи та інші заходи впливу.Головний висновокНБУ перетворює банки на перший рубіж боротьби із «сірим» бізнесом. Через фінансовий моніторинг Нацбанк розраховує виявляти та блокувати сумнівні схеми ще до проведення операцій.Для сумлінних клієнтів це означає одне: компанії мають бути готові підтверджувати як походження коштів, так і реальність своєї діяльності.Загалом, що прозоріший бізнес і що зрозуміліший він для банку, то менший ризик зіткнутися із затримками платежів або відмовою в обслуговуванні.#нбу #банки #регулювання #майндпояснює📱 Пiдписатись на Майнд пояснює