🏦💸

Bank of America оштрафували на $1,2 млрд за порушення вимог AML

13 жовтня 2026 року FinCEN видав 95-сторінковий Consent Order щодо Bank of America, N. A. через системні порушення вимог Закону про банківську таємницю США (Bank Secrecy Act, BSA) і правил протидії відмиванню коштів (AML).

🔎

Серед основних порушень:

▪️ Несвоєчасне подання SAR. Підозрілі транзакції на суму понад $5 млрд не були своєчасно відображені у звітах про підозрілу діяльність (Suspicious Activity Reports, SAR). Понад $1 млрд із цієї суми стосувався операцій, пов’язаних із пріоритетними ризиками національної безпеки та незаконними фінансовими потоками.
▪️ Недоліки transaction monitoring. Банк надмірно покладався на інформацію від правоохоронних органів та інших фінансових установ замість того, щоб самостійно виявляти підозрілі операції за допомогою внутрішніх систем моніторингу.
▪️ Проблеми з перевіркою клієнтів. Процедури Customer Due Diligence (CDD) не забезпечували належної оцінки ризиків клієнтів, які отримували значні платежі від невідомих третіх осіб. Банк також несвоєчасно реагував на ознаки можливого відмивання коштів.
▪️ Ризики мереж відмивання коштів, пов’язаних із Китаєм. Серед виявлених операцій були транзакції з ознаками шахрайства, відмивання доходів від наркоторгівлі та торговельного відмивання коштів (trade-based money laundering), зокрема пов’язані з південно-західним кордоном США.

☝️

Після зміни порогових значень у системі банк виявив майже 8 900 раніше не поданих звітів про підозрілу діяльність на загальну суму близько $4 млрд. За власними оцінками Bank of America, нові параметри моніторингу мали збільшити кількість внутрішніх розслідувань приблизно на 16 000 щомісяця та потребувати залучення ще 750 співробітників.

❗️

Для клієнтів Bank of America це в подальшому може означати ретельніші перевірки походження коштів, додаткові запити документів і можливі затримки міжнародних платежів.