📉 Як я “інвестував в S&P500” і отримав мінус при +200% росту ринку 6 років тому я зробив те, що здавалось дуже розумним рішенням.

💰 Відкрив рахунок у українського брокера.

📊 Купив фонди, які “копіюють” S&P500 та QQQ. Вніс 7 500 грн — це було приблизно 300$. Логіка проста: Америка росте → індекси ростуть → я росту разом з ними.За ці 6 років американські індекси дали близько +200%. Тобто 300$ мали перетворитися на 900$.
По сьогоднішньому курсу 42 грн/$ це:900$ × 42 = 37 800 грн. Звучить як гарна історія довгострокового інвестора 😎А тепер реальність.

На рахунку сьогодні 10 600 грн. І ще потрібно заплатити 800 грн податку. Після податку залишається:10 600 – 800 = 9 800 грн. Було 7 500 грн → стало 9 800 грн. Формально це +30% за 6 років. Наче непогано… поки не рахуємо в доларах.9 800 грн / 42 = 233$. Було 300$ → стало 233$.Тобто за 6 років при +200% по індексу я отримав –22% у доларі.

Якщо б це був реальний ETF на S&P500 або QQQ:300$ → 900$Сьогодні це було б 37 800 грн. Фактично ж маю 9 800 грн. Різниця — близько 28 000 грн або 667$ потенційного капіталу.Це не “трошки менше заробив”. Це зовсім інший фінансовий результат.

Головний урок для мене:🔹 Назва “фонд на S&P500” не означає, що ви заробляєте як S&P500.

🔹 Комісії за 5–6 років мають величезне значення.

🔹 Валюта — критично важлива.

🔹 Податки потрібно враховувати одразу.

🔹 Структура інструменту важливіша за маркетингову обгортку.
Індексне інвестування працює. Але тільки якщо ви реально володієте індексом, а не його локальним аналогом. Цей урок обійшовся мені в 667$. Добре, що не в 67 000$. Не грайтеся з локальними брокерами.