Єдиний цифровий гаманець для Європи: ЄС затвердив ключові стандартиЄвропейський союз зробив ще один крок у реалізації свого плану щодо забезпечення всіх європейців гаманцями з цифровою ідентифікацією (EUDI) до 2026 року, ухваливши технічні стандарти для основних функціональних можливостей і сертифікації воллетів у рамках Європейської рамкової програми цифрової ідентифікації.Єдині стандарти дадуть змогу державам-членам розробити сумісні гаманці, які можна приймати на всій території ЄС.Серед п'яти імплементуючих положень чотири встановлюють стандарти, специфікації та процедури для технічних функцій цифрових ідентифікаційних гаманців. Сюди входять формати даних, необхідні для транскордонного використання документів, а також заходи щодо забезпечення надійності та безпеки гаманців.Для захисту персональних даних і конфіденційності дані зберігатимуться локально у гаманці, що дасть змогу користувачам контролювати інформацію, якою вони діляться. Воллети також міститимуть так званий дашборд приватності, що даватиме уявлення про передану юзером інформацію.П'ята постанова про впровадження визначає порядок створення системи сертифікації цифрових ідентифікаторів, яка забезпечить їхню безпеку та конфіденційність.Комісія поставила амбітні цілі для загальноєвропейської цифрової ідентифікації, зазначивши, що воллет стане універсальним, надійним і безпечним способом ідентифікації як для фізичних, так і для юридичних осіб при отриманні доступу до державних і приватних послуг за межами країни. Сюди входить відкриття банківських рахунків, підтвердження віку, оренда автомобіля, продовження медичних рецептів, зберігання авіаквитків і багато іншого.Однак все ще залишається досить багато питань, зокрема, щодо розбіжностей між країнами ЄС стосовно технічних специфікацій, адаптації гаманця до різних сценаріїв і його інтеграції з платіжними екосистемами.UAFIC
EPI підключила 14 млн користувачів до Wero WalletЄвропейська платіжна ініціатива (EPI), початково створена для розробки конкурента Mastercard і Visa в Європі, зареєструвала 14 млн користувачів і обробила 8 млн транзакцій з моменту свого першого запуску у липні цього року.Після успішного старту у Німеччині та Франції EPI запустив свій гаманець Wero у Бельгії. Найближчим часом впровадження продовжиться, доповнивши список такими країнами, як Люксембург та Нідерланди для підвищення доступності й ефективності платежів по усій Європі.Нагадаємо, клієнти німецьких ощадних і кооперативних банків отримали доступ і використовують Wero у своїх банківських додатках із липня 2024 року, а у Франції – з жовтня 2024.До 2027 року Wero планує стати основним цифровим гаманцем у Європі. Це рішення є частиною чіткого підходу: запропонувати європейським споживачам незалежну і безпечну платіжну альтернативу. В основі рішення лежить технологія миттєвих A2A-переказів (account-to-account), що дає змогу користувачам миттєво надсилати й отримувати гроші, просто використовуючи номер телефону або адресу електронної пошти. Цей платіжний сервіс покликаний запропонувати високопродуктивне і доступне європейське рішення, що відповідає зростаючим вимогам до швидкості та безпеки у сфері платежів.На додаток до класичних функцій миттєвих переказів Wero з часом додасть нові можливості. Наприклад, з 2025 року користувачі зможуть генерувати індивідуальні QR-коди для здійснення платежів, не розкриваючи свій номер телефону. У 2026 році планується запуск додатка для P2P-платежів (person-to-person) та впровадження можливості здійснення оплат в офлайн-магазинах, а також розширення функціоналу за рахунок таких опцій, як BNPL, програми лояльності від мерчантів, інтеграції програм та функції розподілу витрат. Усе це збагатить користувацький досвід, пропонуючи більш гнучкі варіанти оплати, адаптовані до різних умов використання. UAFIC
Revolut відсвяткував 50 млн клієнтів і поділився масштабними планами на 2025 рікНа заході The Revolutionaries у Лондоні, де святкувалося досягнення фінтех-гігантом відмітки у 50 млн клієнтів, британська компанія Revolut поділилася своїми планами на 2025 рік, включно з впровадженням асистента зі штучним інтелектом, іпотекою, банкоматами та кредитним продуктом для бізнесу.Наступного року у застосунку поступово впроваджуватиметься асистент на базі штучного інтелекту, який буде адаптуватися до потреб і вподобань клієнтів, спрямовуючи їх до більш розумних грошових звичок, покращеного ухвалення фінансових рішень і спрощеного управління.Revolut також запустить свій перший іпотечний продукт у Литві, а у 2025 році – в Ірландії та Франції. Мета – надати повністю цифровий продукт, який буде найшвидшим на ринку, з потенційно миттєвим схваленням та остаточною пропозицією протягом одного робочого дня за умови оцінки активів і всіх необхідних перевірок.Окрім цього, у планах компанії також брендовані банкомати з технологією розпізнавання облич, що з'являться в Іспанії на початку наступного року і видаватимуть як готівку, так і картки, а у перспективі – прийматимуть готівкові депозити.І нарешті, Revolut Business представить у Європі свій перший кредитний продукт, а також планує допомогти компаніям керувати роботою ресторанів і магазинів з інструментом Revolut Kiosk, для якого компанія вивчає можливості біометричних платежів.«Майбутнє Revolut? Глобальний банк №1 у 100 країнах, 100 млн клієнтів і $100 млрд доходу», – зазначає CEO компанії Нік Сторонський.UAFIC
ING запускає інструмент для оцінки кредитоспроможності клієнтівНідерландська міжнародна банківська та фінансова корпорація ING (Internationale Nederlanden Groep) випустила новий інструмент, який допомагає компаніям у Нідерландах більш точно оцінювати кредитоспроможність своїх клієнтів і постачальників.Послуга, що отримала назву CheckAhead, генерує кредитні бали на основі даних про транзакції та баланс протягом двох хвилин, що дає змогу ефективніше оцінювати кредитоспроможність і знижує адміністративне навантаження.За словами представників банку, нова система, яка найбільше підійде для лізингових компаній, постачальників, лізингодавців і (кредитних) страховиків, є надійнішою альтернативою традиційній оцінці кредитоспроможності, яка найчастіше займає багато часу і ґрунтується на застарілих річних показниках.Пілотний проєкт, проведений перед запуском, показав, що використання більш актуальних фінансових даних допомогло компаніям укласти на 20% більше угод, оскільки з'явилася більша впевненість у кредитоспроможності клієнта.Окрім Нідерландів, ING проводить дослідження ринку і розпочав пілотне впровадження рішення в інших країнах, включно з Румунією, Бельгією та Німеччиною, з метою повного запуску продукту наприкінці 2025 року. Очікується, що CheckAhead стане першою послугою такого роду у цих країнах.UAFIC
Банки Австралії запускають мережу обміну інформацією про шахрайствоПровідні банки Австралії тестують мережу обміну інформацією про шахрайство та скам від постачальника систем безпеки BioCatch з використанням технологій, що базуються на поведінці та пристроях. У пілотній версії беруть участь ANZ, Commonwealth Bank of Australia, National Australia Bank, Suncorp Bank і Westpac.Метою програми є боротьба з шахрайством та скамом шляхом оцінки в режимі реального часу потенційних ризиків, пов'язаних з рахунками, на які клієнти направляють свої внутрішні онлайн-платежі.Якщо мережа виявляє ризики, пов'язані з рахунком одержувача, BioCatch Trust у режимі реального часу надсилає ці дані банку-відправнику, даючи йому змогу переглянути транзакцію до того, як гроші підуть із рахунку.BioCatch Trust об'єднує поведінкові дані з даними про цифрові сесії, платежі, рахунки, пристрої та негрошові події для оцінювання потенційних ризиків рахунків-одержувачів.Це, за словами компанії, допомагає банкам запобігти таким видам фроду, коли шахрай маніпулює жертвою через електронну пошту, текстові повідомлення або пости у соцмережах.Проте такий сигнал тривоги від BioCatch Trust, щоб банки вжили заходів, означає, що хтось раніше вже отримав шахрайське повідомлення або перейшов за скамовим посиланням. Тож хоч цей інструмент і допоможе запобігти багатьом майбутнім потенційним кейсам, він не усуне усі ризики: чимало схожих фродових схем все ще будуть можливими.До слова, збитки австралійців від шахрайства у 2023 році зросли у 3 рази у порівнянні з 2020 роком і склали близько $1,76 млрд, оскільки через пандемію все більше людей почали здійснювати покупки в Інтернеті.Раніше Австралійська комісія з конкуренції та захисту прав споживачів (ACCC) заявила про свій намір ввести закон до кінця 2024 року, який змусить інтернет-компанії активно присікати розміщення шахрайських сайтів, інакше їм загрожуватимуть великі штрафи.UAFIC
Іспанські банки першими підʼєдналися до схеми миттєвих транскордонних платежів ЄСІспанська банківська спільнота стала першим ринком в ЄС, який забезпечив миттєві крос-валютні платежі у рамках схеми миттєвих кредитних переказів OCT Inst (One-Leg Out (OLO)) Європейської платіжної ради.Після пілотних випробувань, проведених у червні 2023 року за участю CaixaBank, Santander, BBVA, Swift, Iberpay і декількох міжнародних банків у різних країнах, до системи OCT Inst було повністю підʼєднано всю банківську спільноту Іспанії.OCT Inst – це крос-валютна платіжна схема для підтримки обробки вхідних і вихідних міжнародних миттєвих кредитних переказів з рахунку на рахунок, що почала діяти у листопаді 2023 року. Це перша схема EPC, яка охоплює виключно європейську частину міжнародних миттєвих кредитних переказів, що входять і виходять з географічної зони дії Sepa.Передбачається, що це забезпечить більш швидке виконання міжнародних платежів, більшу прозорість витрат і кращу відстежуваність статусу платежу.UAFIC
FTT Fintech Festival 2024: головні тренди у фінансових технологіяхМинулого тижня у Лондоні відбувся FTT Fintech Festival 2024, який зібрав провідних фінтех-експертів для обговорення майбутнього інновацій. Серед основних тем – штучний інтелект (ШІ), відкритий банкінг, вбудовані фінанси, цифрові ідентифікаційні рішення, блокчейн та квантові обчислення.Кілька інсайтів та ключових моментів дводенного фестивалю:🧠Штучний інтелектШІ став центральною темою фестивалю. Його активно використовують для підтримки клієнтів, виявлення шахрайства та оптимізації процесів. Експерти наголосили на необхідності обґрунтованого впровадження технології, уникаючи «ШІ заради ШІ». Також було обговорено майбутню інтеграцію ШІ з віртуальною реальністю та появу новітніх чипів на його основі, що відкриють можливості для прямої взаємодії з людською свідомістю.🗃Вбудовані фінансиВбудовані фінанси підвищують клієнтський досвід, інтегруючи фінансові послуги у ширші екосистеми. Для успішного масштабування необхідні партнерські відносини, що дозволять фінансовим сервісам легко інтегруватися у різноманітні продукти.🟢Відкритий банкінгВідкритий банкінг сприяє трансформації платежів, прокладаючи шлях до ефективних, недорогих транзакцій і більш персоналізованих послуг з надійним захистом. Основний виклик – зміцнення довіри клієнтів, що потребує надійних заходів безпеки, зокрема, регулювання зі сторони держави, та чіткого інформування споживачів.📜Регулювання інноваційЕксперти підкреслили важливість збалансованого регулювання, яке сприятиме інноваціям і водночас захищатиме користувачів. Регулювання повинно будувати довіру, не обмежуючи потенціал технологій, зокрема ШІ. Гнучке, але чітке регулювання – ключ до підтримання довіри та забезпечення сталого розвитку фінтеху.🧮Квантові обчисленняКвантові технології обіцяють революцію у сфері шифрування, але водночас створюють ризики для існуючих стандартів безпеки. Це вимагає термінових інвестицій у квантово-безпечні рішення для захисту фінансової інформації.Майбутнє фінансів – за відповідальними, безпечними та орієнтованими на користувача інноваціями. Технології, такі як ШІ, відкритий банкінг та квантові обчислення, мають величезний потенціал, але потребують ретельного регулювання, етичного підходу та співпраці всіх учасників фінансового ринку.UAFIC
Klarna подала заявку на IPO в СШАУ вівторок, 12 листопада, шведська BNPL-компанія Klarna повідомила, що конфіденційно подала документи до Комісії з цінних паперів і бірж США для первинного розміщення акцій. Кількість акцій, які буде розміщено, і ціновий діапазон ще не визначено. IPO Klarna стане одним з найбільших наступного року для європейської компанії, і тільки Revolut, який оцінюється у $45 млрд і, як багато хто очікує, стане публічною компанією наступного року, може перевершити цей лістинг.Klarna опинилася у центрі уваги інвесторів після того, як її оцінка підскочила з $5,5 млрд до $46,5 млрд за близько два роки після трьох раундів фінансування у період з середини 2020 по 2021 рік.У серпні цього року CEO компанії Себастьян Семіатковскі натякнув на можливість IPO у 2025 році, сказавши, що це «звучить розумно». Він також додав, що Klarna схиляється до лістингу в США, але також оцінювалися і деякі європейські варіанти.Коли Klarna планувала вийти на біржу 2021 року, Семіатковскі виявляв інтерес до прямого лістингу – коли компанія не продає нові акції й обходить дорогий процес традиційного IPO. Але Klarna відмовилася від цих планів і залучила кошти, отримавши оцінку в $6,7 млрд, що нижче її піку у 2021 році на 85%.На початку цього року медіа Bloomberg повідомило, що компанія розглядала можливість проведення IPO на суму близько $20 млрд. За такої оцінки деякі акціонери можуть втратити гроші, оскільки 2021 року компанія залучила капітал під час двох раундів фінансування за набагато вищою оцінкою від таких інвесторів, як SoftBank's Vision Fund, Mubadala, а також репера Снуп Дога.У серпні цього року Klarna повідомила про скоригований прибуток за перше півріччя у розмірі близько $61,74 млн, що було зумовлено скороченням робочих місць і впровадженням штучного інтелекту для обслуговування клієнтів. Компанія також відзвітувала про зростання виторгу за перше півріччя на 27% до $1,21 млрд, чому сприяло зростання виторгу в США на 38%. До слова, зараз Klarna активно розширює свою діяльність у США, одночасно скорочуючи витрати за рахунок звільнень і використання ШІ, прагнучи збільшити прибуток напередодні IPO.На сьогодні компанія налічує близько 85 млн активних споживачів у 26 країнах світу.UAFIC
PayPal запускає інструмент для спільних витрат на групові покупки PayPal запустив інструмент об'єднання грошей для друзів і родичів, щоб розділяти витрати на групові покупки.Нова функція, впроваджена в США, Німеччині, Італії та Іспанії, дає клієнтам можливість створити пул у застосунку PayPal або онлайн, запросити друзів і родичів зробити свій внесок, відстежувати внески групи та переказувати кошти на свій баланс PayPal, щоб витратити або зняти їх.Згідно з дослідженням PayPal, минулого року споживачі в США збирали гроші для групових покупок приблизно 86 млн разів. Серед популярних випадків – групові подарунки, групові подорожі та спеціальні заходи, як-от концерти чи спортивні змагання.Тож PayPal вирішив полегшити клієнтський досвід, дозволивши безплатно створити пул у додатку PayPal або зробити внесок у наявний пул, використовуючи свій баланс PayPal або прилінкованого банківського рахунку. Організатори пулів можуть запросити будь-якого друга або члена сім'ї зробити внесок у свій пул, незалежно від того, є у нього рахунок PayPal чи ні. Організатори пулу також зможуть перевести зібрані кошти на свій баланс PayPal і витратити їх за допомогою PayPal або перерахувати на прив'язаний банківський рахунок.Нова функція є вдосконаленням попереднього інструменту для об'єднання коштів, який був запущений ще у 2017 році, але повністю закритий у 2021 році через наявність численних альтернатив, що не вимагали обов'язкової реєстрації користувачів PayPal. Цей важливий момент було враховано при розробці нового сервісу.UAFIC
Mastercard планує позбутися паролів і ручного введення даних картки до 2030 рокуMastercard поставила перед собою мету використовувати токенізацію і біометрію, щоб до 2030 року відмовитися від ручного введення даних з картки, паролів і одноразових кодів при здійсненні онлайн-покупок.У той час як електронна комерція продовжує стрімко розвиватися, рівень шахрайства в Інтернеті залишається у 7 разів вищим, ніж у магазинах, оскільки злочинці використовують відкриті номери карток, створюючи проблеми для власників карток і величезні збитки для продавців та емітентів карток.Крім того, згідно з дослідженням Mastercard, майже 2/3 покупців все ще відчувають труднощі з ручним введенням даних своєї картки, а 25% кошиків скасовуються через занадто складне або повільне оформлення замовлення.Технологія токенізації, представлена Visa і Mastercard у 2014 році, замінює 16-19-значний номер платіжної картки на захищений токен. Ця технологія дає змогу скоротити кількість відмов від кошика та шахрайство, а також підвищити рівень схвалення платежів на 3-6 відсоткових пунктів у різних регіонах, що щомісяця приноситиме продавцям до $2 млрд додаткових продажів по всьому світу.Сьогодні понад 30% транзакцій Mastercard по всьому світу токенізуються за допомогою сервісу Digital Enablement Service компанії, а на ключових ринках, таких як Індія, цей показник наближається до 100% для електронної комерції. Зараз платіжний гігант поставив перед собою мету досягти 100% токенізації електронної комерції в усьому світі.Компанія також має намір відмовитися від паролів і одноразових кодів протягом найближчих кількох років. Цього року вона почала впроваджувати послугу Mastercard Payment Passkey Service в Індії, Сінгапурі та Об'єднаних Арабських Еміратах.Система замінює одноразові коди біометричними методами автентифікації на основі пристроїв, такими як відбитки пальців або сканування обличчя, а також токенізацією для надання безпеки онлайн-покупок, гарантуючи, що дані фінансового рахунку не будуть передані третім особам, що робить їх непотрібними для шахраїв і аферистів.Окрім цього, одним з останніх технологій, що представив Mastercard, став Click to Pay – інструмент, який дозволяє користувачам зберігати кілька карток на мобільному пристрої та здійснювати онлайн-покупки без введення даних картки чи паролів. Ця технологія, подібно до Apple Pay і Google Pay, не лише підвищує зручність, але й сприяє зниженню рівня шахрайства завдяки відсутності передачі реальних даних карти.UAFIC
TGLIST.COM.UA
