FinTech Ukraine

Mastercard і Kraken обʼєднуються у стратегічний альянс, змінюючи майбутнє криптоплатежів у ЄвропіMastercard та Kraken об’єднуються, щоб зробити криптоплатежі зручними для щоденного використання у Великій Британії та Європі. Головна мета – дозволити мільйонам користувачів Kraken розраховуватись цифровими активами у понад 150 млн торгових точок по всьому світу, які приймають Mastercard.В основі партнерства є Kraken Pay, що дозволяє здійснювати миттєві перекази у 300+ криптовалютах і фіатних валютах. Лише за 3 місяці після запуску свій Kraktag (унікальний платіжний ідентифікатор) активували понад 200 тис. користувачів.Наступний крок – запуск цифрових і фізичних дебетових карток на базі інфраструктури Mastercard. Вони дозволять витрачати криптовалюту без складних конвертацій, затримок чи технічних бар’єрів.Хоча експерти називають подібні партнерства вже звичним явищем, альянс Mastercard і Kraken не можна назвати просто технічною інтеграцією. Це чіткий сигнал, що криптоекономіка більше не існує окремо від традиційних фінансів. Платежі у цифрових валютах вже починають нагадувати звичні інструменти – «такі ж прості, як SMS» – і стають частиною повсякденності для мільйонів користувачів.Водночас зростання доступності криптовалют не скасовує супутніх ризиків. Як зазначають експерти, вкладення у цифрові активи не гарантують прибутку, а висока волатильність вимагає зваженого підходу. Кожне рішення має прийматися з розумінням інструменту, а не через страх щось втратити. Попри активний розвиток ринку, подальше поширення криптоплатежів значною мірою залежатиме від готовності більш консервативних гравців – традиційних банків і державних установ – приєднуватися до цієї трансформації.UAFIC

Visa пропонує Apple $100 млн за відмову від MastercardVisa запропонувала Apple близько $100 млн за те, щоб замінити Mastercard у партнерській програмі з випуску кредитних карток техгіганта. Таким чином Visa намагається вибороти право на Apple Card, запропонувавши авансовий платіж, який зазвичай використовується для найбільших карткових програм.Про це повідомило видання Wall Street Journal з посиланням на свої джерела.American Express також намагається витіснити Mastercard і отримати карту Apple. За даними WSJ, Amex прагне стати емітентом картки, а також її платіжною мережею.Згідно зі звітом від листопада 2023 року, Goldman Sachs і Apple, які запустили свою кредитну картку у партнерстві з Mastercard у 2019 році, припинили співпрацю. Наразі кілька фінансових компаній змагаються за можливість замінити Goldman як партнера Apple у сфері кредитних карток.Відомо, що Apple вела переговори з JPMorgan, Barclays і Synchrony Financial щодо управління своїм картковим бізнесом, проте хто саме замінить Goldman Sachs, поки що невідомо.Зазначимо, такі фінансові стимули, як пропозиція Visa, стають все більш поширеними, оскільки фінтех-компанії борються за місце у важливих платіжних екосистемах. Наприклад, як відомо, Klarna, запропонувала Walmart 15,3 млн варрантів, які можуть бути конвертовані в акції Klarna на суму $500 млн, щоб укласти угоду як постачальник BNPL-сервісу для фінтех-підрозділу ритейл-гіганта OnePay.UAFIC

Revolut: кожне третє шахрайство починається у WhatsApp чи TelegramБританський необанк Revolut повідомив, що шахрайство, пов’язане з WhatsApp і Telegram, наразі становить понад третину усіх зафіксованих ними випадків – 21% та 18% відповідно. Зловмисники все частіше використовують зашифровані месенджери для обману жертв.Стрімка еволюція фродових тактик стала однією з ключових тем третього звіту Revolut щодо безпеки споживачів і фінансових злочинів.Частка шахрайства, що бере початок у WhatsApp і Telegram, різко зросла у другій половині 2024 року. Revolut зазначає, що користувачі вважають ці платформи безпечними, проте кількість випадків шахрайства через Telegram зросла на разючі 121%, а через WhatsApp – на 67%.Попри цю тенденцію, платформи Meta (Facebook, Instagram, WhatsApp) сукупно залишаються основним джерелом шахрайських схем – на них припадає 54% усіх випадків, про які повідомили в Revolut по всьому світу. Це вже третій звіт поспіль, у якому Meta утримує цю невтішну позицію.У Revolut наполягають на тому, щоб соцмережі взяли на себе часткову відповідальність і долучилися до компенсації коштів жертвам шахрайських схем, які виникають на їхніх платформах.Голова відділу боротьби з фінансовими злочинами Revolut Вуді Малуф заявив:«Шахраї швидко змінюють свої тактики, дедалі частіше використовуючи нібито безпечні зашифровані месенджери, такі як WhatsApp і Telegram. Однак, попри постійні заклики з боку Revolut та інших фінансових установ, соціальні мережі продовжують ігнорувати проблему фроду серед своїх користувачів. Їхня бездіяльність – це не просто халатність, а пряма підтримка фінансової злочинності. Нам потрібні негайні, рішучі дії, а не порожні обіцянки».Водночас у вересні минулого року розслідування BBC виявило, що Revolut фігурував у більшій кількості заяв про шахрайство, ніж будь-який з провідних банків Великої Британії. За даними BBC, компанія опинилася у центрі майже 10 тис. скарг, поданих до британської служби боротьби з шахрайством і кіберзлочинністю Action Fraud за минулий фінансовий рік. Revolut значно випередив Barclays, що найняв другу позицію, – він фігурував у майже 8 тис. випадків шахрайства, попри те, що мав у 2 рази більше клієнтів у Великій Британії. Такі конкуренти необанку, як Monzo та Starling, фігурували у близько 5 тис. і трохи більш ніж 1 тис. скарг відповідно.UAFIC

Santander досяг оцінки в €100 млрд на тлі історичного зростання банківських акцій у ЄСBanco Santander SA став першим банком у Європейському Союзі за майже десятиліття, чия ринкова капіталізація перевищила €100 млрд. Інвестори все активніше вкладають кошти у цей сектор, що сприяло зростанню вартості банку.Акції іспанського кредитора у вівторок зросли на 1,8% до €6,62, піднявши його ринкову капіталізацію до €100,3 млрд. Востаннє банк з ЄС закривав торговий день на такому ж рівні у 2015 році – тоді це також був Santander.За останні кілька років ціни акцій європейських банків різко зросли після того, як Європейський центральний банк (ЄЦБ) у 2022 році завершив період від'ємних відсоткових ставок, що суттєво підвищило прибутковість банків. Відтоді банки ЄС активізували виплати інвесторам.На цей момент Santander є єдиним банком у ЄС, чия ринкова капіталізація перевищує €100 млрд, однак інші великі кредитори, зокрема BNP Paribas SA та Intesa Sanpaolo SpA, також наближаються до цього рівня.За межами ЄС вищу ринкову вартість має швейцарський UBS Group AG. Лондонський HSBC Holdings Plc також торгувався вище цієї позначки в останні роки, зокрема напередодні Brexit.Хоча минулого року ЄЦБ почав підвищувати деякі з раніше знижених ставок, нещодавні очікування щодо масових державних витрат у Європі дали новий поштовх банківським акціям. Це також посприяло найтривалішій серії зростання банківського сектора регіону з кінця 1990-х років, підтверджуючи стійкість фінансового ринку.UAFIC

Robinhood виходить на ринок управління капіталом та приватного банкінгуДодаток для торгівлі акціями Robinhood продовжує розширювати свій набір продуктів, додаючи послуги з управління капіталом та приватного банківського обслуговування, а також інвестиційний інструмент зі штучним інтелектом.Компанія заявила, що її Robinhood Strategies і Robinhood Banking нададуть преміальним мемберам рівня Gold можливості, які раніше були доступні лише для багатих.Robinhood Strategies – це послуга з управління статками зі щорічною платою 0,25%, що не перевищує $250. На відміну від робо-консультанта, користувачі отримують доступ до портфелів біржових фондів, керованих експертами з інвестицій.Водночас Robinhood Banking обіцяє учасникам програми Gold досвід приватного банківського обслуговування, пропонуючи їм розрахункові та ощадні рахунки з додатковими можливостями, такими як планування спадщини та професійні податкові консультації.Користувачі також отримують 4% річної прибутковості за заощадженнями, а також такі привілеї, як квитки на ексклюзивні заходи, як-от Met Gala, та готівку, яку доставляють до їхнього дому, щоб заощадити час на походи до банкомата.Окрім того, наприкінці цього року компанія запустить Robinhood Cortex – інвестиційний інструмент на основі штучного інтелекту, який не розміщує угод, але надає аналітику та цінні інсайти у режимі реального часу. Це допоможе користувачам краще орієнтуватися на ринку, виявляти можливості та стежити за ключовими новинами, що впливають на фінансові ринки.«Високоякісні, преміальна аналітика ринку та інвестицій історично була доступна лише інституційним інвесторам і заможним клієнтам, – зазначає Абхішек Фатехпурія, віцепрезидент із брокерських продуктів Robinhood. – З часом Robinhood Cortex повністю трансформує користувацький досвід, адже ми прагнемо подолати цей бар’єр і помістити преміального аналітичного асистента просто у вашу кишеню».UAFIC

Досягнення першого кварталу 2025 року УАФІК: зміцнення фінтех-сектору в Україні Українська асоціація фінтех та інноваційних компаній продовжує активно працювати та розвивати фінансово-технологічний сектор у країні. Перший квартал 2025 року приніс безліч важливих подій та ініціатив, які стали успішними кроками на шляху до розвитку українського фінтеху. Упродовж останніх 3х місяців Асоціація провела та взяла участь у кількох масштабних заходах, кожен з яких має значний вплив на розвиток індустрії. 🎙Воркшоп «Виклики та можливості для бізнесу в 2025 році» (21 січня) Разом із Juscutum обговорили нові вимоги до підприємств, кібербезпеку та бронювання працівників. 🌱Agro Finance Summit (23 січня) Презентували фінансові інструменти для агробізнесу: агророзстрочку, лізинг, гранти та товарне кредитування. 🛩Міжнародний візит до Швеції та Фінляндії (17-21 лютого) Програма "EU4Business" розширила можливості для міжнародного партнерства у фінтех-сфері. ⚡️Ukrainian Fintech Week (17-21 березня) Ключові події: HR-Tech Карта України, круглий стіл з GDPR, Pay.Forum, Digital Lending Conference та Ukrainian Fintech Awards🏆Ці події стали важливою віхою у розвитку фінансових технологій в Україні. Вони сприяли активному впровадженню інноваційних рішень у сфері цифрових платежів, кредитування та автоматизації фінансових послуг. Завдяки цьому Україна зміцнила свої позиції на міжнародному ринку фінтеху, привертаючи увагу інвесторів та технологічних компаній.Далі – ще більше можливостей та нових звершень! 🚀UAFIC

Mastercard: цифрові платежі в Африці сягнуть $1,5 трлн до 2030 рокуЗгідно з новим звітом Mastercard, опублікованим компанією Genesis Analytics, обсяг ринку цифрових платежів в Африці досягне $1,5 трлн до 2030 року. Компанія планує зареєструвати 15 млн користувачів на платформі Community Pass у найближчі п’ять років.Для цього Mastercard запустила ініціативи для прискорення цифровізації, зокрема підтримку малого бізнесу, розвиток фінтех-сектору та розширення транскордонних платежів. Очікується, що проникнення інтернету зростатиме на 20% щороку, а рівень фінансової доступності – на 6%.Однією з ключових програм стала MADE Alliance: Africa (Mobilizing Access to the Digital Economy), яка у партнерстві з Африканським банком розвитку має забезпечити цифровий доступ для 100 млн людей і бізнесів за 10 років.Компанія також зміцнює співпрацю з африканськими банками, такими як Access Bank, Equity Bank та Bank of Africa, щоб покращити цифрові фінансові послуги та спростити міжнародні грошові перекази. За даними Світового банку, їхній обсяг у 2023 році становив $100 млрд, що дорівнює близько 6% ВВП континенту.Серед країн у звіті виділено Марокко, де цифрові платежі швидко набирають популярність. За даними Mastercard, 75% споживачів уже використовують нові платіжні методи. За прогнозами Statista, до 2028 року обсяг цифрових платежів у країні може сягнути $8,46 млрд.UAFIC

Klarna та Affirm: стратегічне протистояння у сфері BNPLСуперництво між Klarna та Affirm стає дедалі гострішим. Klarna активно просувається до IPO у США та розширює свою присутність, тоді як Affirm укладає довгострокові партнерства та виходить на нові ринки. Кожен крок однієї компанії викликає відповідну реакцію іншої, що робить їхню конкуренцію однією з найдинамічніших на ринку BNPL.Klarna перебуває в стадії активної експансії. Компанія нещодавно уклала угоди з Nexi у Європі, J.P. Morgan Payments та Stripe. Лише минулого тижня вона офіційно подала заявку на IPO на Нью-Йоркській фондовій біржі (NYSE).Цього тижня Klarna досягла ще одного значного успіху, ставши ексклюзивним постачальником BNPL-рішень для Walmart OnePay у США. Це призвело до падіння акцій Affirm на 11% на премаркеті. Окрім того, компанія уклала партнерство з DoorDash у США, запропонувавши мільйонам користувачів гнучкі варіанти оплати під час замовлення їжі, продуктів і товарів першої необхідності.З іншого боку, Affirm також продовжує зміцнювати свої позиції за рахунок стратегічних угод. Компанія залишається ексклюзивним постачальником послуги Shop Pay Installments у США та планує розширити цю ексклюзивність на ринок Канади. Також Affirm готується до виходу у Велику Британію, що розширює її глобальну присутність.Крім того, Affirm додала до свого портфелю fashion-партнерів компанію Stitch Fix та уклала угоду з FIS для інтеграції BNPL у дебетові картки через банківські додатки.Цього ж тижня Affirm оголосила ще про дві важливі ініціативи. По-перше, компанія розширює співпрацю з Experian, щоб охопити всі свої продукти з оплатою частинами. По-друге, вона зміцнює партнерство з Adyen, що дозволить Affirm представити свої BNPL-пропозиції у Великій Британії.Цікаво, що обидві компанії налагодили співпрацю з конкуруючими процесинговими компаніями. Klarna, європейський лідер у сфері BNPL, уклала партнерство з американським Stripe. Водночас Affirm, що домінує на ринку США, обрала європейський Adyen.У міру зростання обох компаній їхні шляхи перетинатимуться дедалі частіше. Їхнє суперництво незабаром розгорнеться і в одному фінансовому центрі – Нью-Йорку, де Klarna готується до дебюту на NYSE, тоді як Affirm вже котирується на Nasdaq із 2021 року. Як розвиватиметься ця конкуренція – питання, яке залишається відкритим, але одне очевидно: обидві компанії продовжать формувати майбутнє ринку BNPL.UAFIC

ЄЦБ: Європі потрібен цифровий євро, щоб протистояти ризику економічного примусуЄвропі потрібна цифрова валюта, щоб захиститися від загроз з боку нових форм грошей, як-от стейблкоїнів, і знизити залежність від американських платіжних компаній в умовах підвищеної політичної напруженості. Про це попереджає головний економіст Європейського центрального банку Філіп Лейн.Після кількох років підготовчої роботи європейські законодавці мають ухвалити остаточне рішення про те, чи варто запроваджувати цифровий євро до кінця року.На конференції в Корку Філіп Лейн заявив, що «ми є свідками глобального зсуву у бік більш багатополярної валютної системи, коли платіжні системи і валюти дедалі частіше використовують як інструменти геополітичного впливу, а конкуруючі юрисдикції прагнуть затвердити свою незалежність від іноземних монетарних держав».Лейн зазначає, що Visa і Mastercard обробляють 65% карткових платежів у єврозоні, в той час як американські технологічні гіганти, такі як Apple, Google і PayPal, також набирають популярності.«Така залежність наражає Європу на ризик економічного тиску й примусу і позначається на нашій стратегічній автономії, обмежуючи нашу здатність контролювати критично важливі аспекти нашої фінансової інфраструктури», – попереджає Лейн.До усього цього також додалася нова загроза у вигляді стейблкоїнів – 99% ринку стабільних монет прив'язано до долара США.Лейн каже, що стабільні монети можуть призвести до того, що гроші центрального банку відіграватимуть «значно меншу» роль у платіжній системі. Якщо ці стейблкоїни будуть фактично забезпечені активами, деномінованими в іноземній валюті, Європа може зіткнутися з ситуацією, коли цифрове доларування «підірве грошовий суверенітет, поставивши під загрозу здатність контролювати розрахункову одиницю у межах своєї юрисдикції».Лейн вважає, що «цифровий євро – це перспективне рішення для протидії цим ризикам і забезпечення того, щоб єврозона зберегла контроль над своїм фінансовим майбутнім».«Цифровий євро – це не тільки забезпечення адаптації нашої грошової системи до цифрового століття. Йдеться про те, щоб Європа контролювала свою валютну і фінансову долю на тлі зростаючої геополітичної фрагментації», – підсумовує головний економіст ЄЦБ.UAFIC

Apple розширила функцію Tap to Pay ще на дев’ять європейських країнApple оголосила про запуск функції Tap to Pay у дев’яти нових країнах Європи: Болгарії, Фінляндії, Угорщині, Ліхтенштейні, Польщі, Португалії, Словаччині, Словенії та Швейцарії.Ця технологія дозволяє бізнесам приймати безконтактні платежі без додаткового обладнання чи платіжних терміналів. Для цього достатньо мати iPhone XS або новішу модель з останньою версією iOS. Покупцеві потрібно лише піднести безконтактну карту, Apple Watch, iPhone або інший цифровий гаманець до пристрою, після чого платіж безпечно обробляється за допомогою технології NFC.Tap to Pay підтримує безконтактні кредитні та дебетові картки провідних платіжних мереж, зокрема Visa, Mastercard, American Express та Discover. Apple співпрацює з низкою платіжних платформ і розробників застосунків, щоб зробити Tap to Pay на iPhone доступним для ширшої аудиторії. Серед партнерів – Global Payments, Revolut, Adyen, myPOS, Viva, SumUp, Mollie та інші. Незабаром до переліку додасться hobex. Платіжні сервіси та розробники можуть інтегрувати Tap to Pay у свої iOS-застосунки, щоб забезпечити мерчантам і клієнтам ще зручніший процес оплати.Apple створила Tap to Pay з урахуванням високих стандартів конфіденційності та безпеки. До слова, дані клієнтів захищені тими самими технологіями, що й в Apple Pay. Усі транзакції шифруються та обробляються за допомогою Secure Element, а Apple не отримує жодної інформації про покупки або клієнтів.Функція Tap to Pay відкриває для бізнесу у визначених країнах нові можливості прийому платежів, роблячи процес оплати ще зручнішим та безпечнішим.UAFIC