НБУ | Знати. Розуміти

​​💫 Сьогодні стартувала наша II Міжнародна наукова конференція «Money & Banking: історія та майбутнє грошей». Національний банк України започаткував її минулого року й наразі це єдина такого масштабу конференція в Україні, присвячена історії грошей і банкінгу. 💬 «Конференція зібрала сьогодні широкий склад учасників – фахівців з різних сфер, зокрема нумізматики, економічної історії, історії грошей, мистецтвознавства, археології. Упевнені, що доповіді та дискусії, які навколо них точитимуться, будуть неймовірно цікавими та змістовними. Наша мета проста і водночас амбітна – об'єднати науковців та дослідників навколо вивчення малодосліджених аспектів історії грошей, а також разом обговорити сучасні виклики й тенденції у створенні дизайну банкнот та монет», – наголосив під час відкриття конференції заступник Голови НБУ Олексій Шабан.Він додав, що, крім українських науковців, на конференції виступлять і міжнародні гості – представники Європейського центрального банку та центральних банків Німеччини, Бельгії, Польщі, Естонії, Латвії й Литви, а також висловив сподівання, що кожен учасник візьме з цієї конференції не лише знання, а й натхнення для своїх нових досліджень і нових проєктів.🗓️ Конференція триватиме 18 та 19 вересня. Її програма передбачає чотири тематичні секції:1️⃣ нумізматика та історія грошового обігу;2️⃣ історія банків та банківської справи;3️⃣ дизайн та захист грошей;4️⃣ майбутнє грошей.👉 Стежити за заходом онлайн можна тут.Приєднуйтеся!#MoneyBanking

​​🚨 Українські рятувальники – герої нашого часу! Вони там – де життя людей під загрозою і першими приходять на допомогу.Саме цим мужнім та самовідданим людям Національний банк присвявив нову обігову пам’ятну монету "Державна служба України з надзвичайних ситуацій".☝️Сьогодні під час урочистостей з нагоди Дня рятівника монету презентував Голова НБУ Андрій Пишний. Участь у заході також взяли Міністр внутрішніх справ України Ігор Клименко та Голова Державної служби України з надзвичайних ситуацій Андрій Даник.🟢 Про дизайн монетиНова монета має номінал 10 гривень.Її аверс ідентичний з аверсом обігової монети номіналом 10 гривень зразка 2018 року. Водночас реверс – тематичний.На ньому зображено рятувальника Державної служби України з надзвичайних ситуацій у повному екіпіруванні, який тримає в руках пожежний рукав та пожежний ствол. По колу монети розміщено написи: угорі – СМІЛИВІ РЯТУВАТИ ЖИТТЯ – гасло, що відображає основну місію служби; унизу – ДСНС УКРАЇНИ. Між написами з обох боків розташовані стилізовані дубові листки – елементи емблеми служби.Поступово в готівковий обіг буде введено майже 10 млн штук таких обігових пам’ятних монет.ℹ️ Детальніше – за посиланням.

​​📈 Кредитування не збавляє обертів як в корпоративному, так і в роздрібному сегменті. Про це свідчить оперативна статистика НБУ.Так, валові кредити бізнесу в національній валюті в серпні 2025 року, за оперативними даними, зросли на 19,3% у річному вимірі, населення – на 25,3%.⬆️ У липні темпи приросту валових гривневих кредитів бізнесу, за оперативними даними, становили 17,6% у річному вимірі, населення – 24,5%.Нагадаємо, що валовий показник містить непрацюючі кредити, частка яких у банківському секторі на кінець липня 2025 року становить 26,1%, незважаючи на суттєве зниження останніми місяцями. Тому показовішою є динаміка чистих кредитів, без викривлення через борги колишніх власників "ПриватБанку" та старі борги державних банків.☝️Чисті гривневі кредити бізнесу в серпні 2025 року, за попередніми даними, зросли на 33,7% у річному вимірі, фізособам – на 33,3%.Чисті кредити бізнесу в іноземній валюті в серпні зросли лише на 6,7% у річному вимірі. Бізнес воліє не брати на себе додаткові ризики в умовах доступного кредитування в гривні, тож попит бізнесу на валютні кредити незначний. Завдяки жвавішому зростанню гривневого кредитного портфеля доларизація кредитів скорочується.Кредитування посилює свою роль у підтриманні активів та прибутковості банківського сектору, і можна очікувати щонайменше на збереження таких темпів за підсумками 2025 року загалом. 🟢 Банківський сектор спроможний і далі нарощувати кредитування зростаючими темпами, адже за результатами цьогорічної оцінки стійкості він є достатньо стійким та капіталізованим.Водночас певне ситуативне скорочення обсягу гривневих коштів на рахунках бізнесу, за оперативними даними, в серпні не мало впливу на стан ліквідності банківської системи, тож банки й далі виконують нормативи ліквідності із значним запасом. ℹ️ Детальніше – за посиланням.

​​Облікова ставка, інфляція, економічне зростання, міжнародна допомога та фінансування дефіциту бюджету. ☝️Усі ці теми об'єднав пресбрифінг НБУ з монетарної політики, що відбувся 11 вересня за участю Голови НБУ Андрія Пишного, його першого заступника Сергія Ніколайчука та заступника Юрія Гелетія.Кілька важливих тез. ➡️ Дії НБУ, зокрема рішення зберегти облікову ставку на рівні 15,5%, спрямовуються на забезпечення макрофінансової стабільності, яка є фундаментом для відновлення економіки. Липневим макроекономічним прогнозом НБУ передбачається початок циклу зниження облікової ставки у IV кварталі. Хоча інфляція закріплюється на траєкторії зниження, проінфляційні ризики зберігаються. НБУ уважно спостерігатиме за розвитком ситуації і в разі реалізації чи посилення проінфляційних ризиків буде готовий відтермінувати зниження облікової ставки, а за потреби – вжити додаткових заходів.➡️ НБУ підтримує відносно жорсткі монетарні умови, що, з одного боку, сприяють зниженню інфляції, а з іншого, – не перешкоджають розвитку кредитування. Тенденція до збільшення кредитування бізнесу є стійкою. У серпні обсяг чистих гривневих корпоративних кредитів збільшився на 31% р/р. Ставки за новими кредитами юрособам залишаються на доковідному рівні. Попит на кредити, у тому числі інвестиційні, зростає. Обсяг кредитів у межах державних програм далі зменшується на користь ринкового кредитування. ➡️ Питання своєчасного повернення валютної виручки має прямий вплив як на економіку, так і на можливості НБУ пом'якшувати валютні обмеження. Активна робота в цьому напрямі продовжується, зокрема в частині фінансового моніторингу, обміну інформацією з держорганами, активної роботи з банками. Минулого року надходження експортної виручки зросли на майже 8 млрд дол. США, цього року вдається підтримувати сталу динаміку. ➡️ Дискусії щодо зовнішнього фінансування у 2026–2027 роках тривають. Імовірно, основними донорами будуть європейські партнери. Водночас відповідні рішення вимагають складних політичних консультацій, тож наразі липневі оцінки НБУ є актуальними: третина потреби в розмірі 65 млрд дол. США на наступні два роки забезпечена підтвердженими джерелами.📍Деталі.

​​🟢 Про зміни на фінансовому ринку за підсумком серпняКількість учасників небанківського фінансового ринку зменшилася до 791 (з 799) Кількість банків залишилася незмінною – 60. ☑️ Станом на 1 вересня на ринку небанківських фінансових послуг працювали:418 фінансових компаній (було 423);50 страховиків non-life (було 51), 10 life-страховиків (без змін), один страховик зі спеціальним статусом; 104 ломбарди (було 105);88 кредитних спілок (було 90);один лізингодавець (без змін);45 страхових брокерів (було 44);74 колекторських компанії (без змін).Кількість банківських груп не змінилася (16). Кількість небанківських фінансових груп зменшилася на одну (39). На платіжному ринку й надалі без змін діють 15 платіжних систем, створених резидентами, ураховуючи державні та 10 міжнародних.☝️Також не відбулося змін на ринку надавачів фінансових платіжних послуг. Там працюють:▪️17 платіжних установ;▪️12 фінансових установ, що мають право на надання платіжних послуг;▪️один банк ‒ емітент електронних грошей; ▪️один оператор поштового зв’язку.До інших суб’єктів, що діють на платіжному ринку, належать 48 комерційних агентів (без змін) та 32 технологічних оператори платіжних послуг (було 31). ℹ️ Детальніше – за посиланням.

​​#ГолосНБУ💡Цього тижня експерти НБУ обговорювали дуже широке коло тем, серед яких: значення центробанку в упровадженні предмета з фінансової грамотності в шкільну програму, процентну та валютно-курсову політику, співпрацю з МВФ, макропрогноз та економічні перспективи, а також розвиток іпотеки.Дізнавайтеся детальніше про все в дайджесті.👇👇👇🚩 Про впровадження предмета з фінансової грамотності у школах та значення Національного банку в такому процесі розповів Голова НБУ Андрій Пишний в ефірі телемарафону «Єдині новини».🚩 Про процентну та валютно-курсову політику, ситуацію на фінансових ринках, співпрацю з МВФ та завдання на новій посаді розповів перший заступник Голови НБУ Сергій Ніколайчук у першій частині інтерв’ю для ІА «Інтерфакс-Україна».🚩 Про макропрогноз НБУ, економічні перспективи, тиск на фінансовий сектор рф та євроінтеграцію України – у другій частині інтерв’ю Сергія Ніколайчука.🚩 Про історію іпотеки в Україні від докризового «буму» до сьогодні та її значення в економіці, чинники формування вартості іпотечних кредитів та обґрунтованість рівня ринкових ставок і перспективи іпотеки без державної підтримки зараз та після завершення активної фази війни розповіла директор Департаменту фінансової стабільності Первін Дадашова в подкасті «Хроніки економіки» видання «Економічна правда».

​​📊 Читайте про економічні результати липня-серпня – у Макроекономічному та монетарному огляді НБУ. Ключові тези: 1️⃣ Зростання економіки країн – основних торговельних партнерів України відновилося. Інфляція у більшості країн Центральної та Східної Європи прямує до цілей центробанків, у країнах єврозони – стабілізувалася близько цілі ЄЦБ, у США – пришвидшилася. 2️⃣ В Україні інфляція знизилася в липні до 14,1%. За оцінками НБУ, вона надалі сповільнювалася в серпні. Причини: нарощування пропозиції продовольства (зокрема, врожаїв), вплив монетарної політики НБУ та певне поліпшення ситуації на ринку праці. 3️⃣ Ділові очікування залишалися стриманими, але дещо поліпшилися в серпні. Споживчі настрої покращилися, що посприяло подальшому зростанню показників торгівлі. Пришвидшення жнив у менш постраждалих від посухи регіонах підтримало сільське господарство, транспортну галузь та харчову переробку. Проте погіршення безпекової ситуації стримувало ділову та інвестиційну активність у низці секторів промисловості. 4️⃣ Дефіцит державного бюджету в серпні розширився та фінансувався передусім за рахунок міжнародної допомоги. Внутрішній борговий ринок у липні-серпні пожвавився. У січні – серпні роловер за ОВДП у всіх валютах становив 109%.5️⃣ У липні дефіцит торгівлі товарами майже не змінився: обсяги нарощування експорту та імпорту товарів були близькими. Через менші обсяги зовнішньої фінансової допомоги міжнародні резерви скоротилися в липні, але в серпні відновили зростання. 6️⃣ Попередні заходи НБУ з посилення монетарної політики підтримували попит на строкові гривневі інструменти. Це, серед іншого, посприяло збереженню стійкої ситуації на валютному ринку в серпні. Чистий попит на валюту знизився, як результат – середні офіційні курси гривні до долара та до євро зміцнилися.📍Деталі.

​​📚 Фінансова грамотність відтепер частина шкільної програми.З 1 вересня учні 8 класів Нової української школи почали вивчення обов’язкового предмета «Підприємництво і фінансова грамотність».➡️ Це стало можливим, зокрема, завдяки системній роботі Національного банку. 🗂 Наші експерти не тільки розробили модельну навчальну програму, підручник, який отримав гриф Міністерства освіти і науки, та інші навчальні матеріали, а й підготували педагогів до викладання нової дисципліни.🙂 Цьогоріч фінансові знання опанують вже близько 400 тисяч учнів, а наступного – 800 тисяч школярів. Вони отримають знання, які допоможуть ухвалювати виважені фінансові рішення, навчитися складати бюджет, розуміти податки, планувати витрати, уникати шахрайства, а в старших класах – навіть створювати бізнес-плани.Це не просто новий предмет. Це – інвестиція в майбутнє України. Адже через кілька років сьогоднішні школярі стануть повноцінними учасниками економіки: користуватимуться фінансовими послугами, розпочинатимуть власні бізнеси, формуватимуть добробут своїх родин і країни.🎥 В ефірі телемарафону «Єдині новини» Голова НБУ Андрій Пишний розповів детальніше про новий предмет та роль НБУ у його впровадженні.Він також наголосив, що НБУ відстежуватиме ефективність навчання, досліджуватиме результати та оновлювати навчальну програму, щоб вона залишалася сучасною та актуальною.📺 Дивіться ефір, щоб дізнатися більше.

​​📑Фахівці НБУ оприлюднили результати оцінки стійкості банків та банківської системи у 2025 році.☝️Ключовий висновок: банківський сектор є достатньо стійким та капіталізованим. Банки, що формують переважну більшість активів сектору, мають достатній запас капіталу, щоб продовжувати кредитувати та залишатися платоспроможними навіть в умовах глибокої та тривалої кризи. Проте низка банків мають вжити заходів, щоб посилити свою стійкість до можливих кризових явищ надалі. ☑️ Цьогорічна оцінка стійкості банків традиційно складалася з:▪️оцінки якості активів та прийнятності забезпечення, яка проводилася зовнішніми аудиторами для усіх банків;▪️екстраполяції результатів оцінки якості активів (за потреби);▪️стрес-тестування (за базовим та несприятливим макроекономічними сценаріями) 21 найбільшого банку, які акумулюють понад 90% активів сектору.Загалом орієнтовна потреба в капіталі за результатами стрес-тестування з урахуванням несприятливого сценарію поточного року становить близько 5% від обсягу регулятивного капіталу банківської системи станом на початок цього року. Це майже втричі менше, ніж за результатами оцінки стійкості у 2021 році (до повномасштабного війни).ℹ️ Детальніше про результати – за посиланням.

​​Як почувається небанківський фінансовий сектор? Детально розповідаємо в свіжому Огляді за ІІ квартал 2025 року. 📈 Упродовж цього періоду обсяги операцій зростали в усіх сегментах ринку небанківських фінансових послуг. Загальні обсяги активів надавачів небанківських фінансових послуг у ІІ кварталі зменшилися порівняно з попереднім кварталом на 11,7% унаслідок добровільної відмови великою державною компанією-лізингодавецем від ліцензії. Водночас у річному вимірі активи зросли на 1,8%.Частка активів небанківських фінансових установ під наглядом НБУ в активах фінансового сектору впродовж ІІ кварталу знизилася до 8,9%.📍Детальніше про результати роботи страховиків, кредитних спілок, фінансових компаній та ломбардів читайте за тут: ➡️ Ключові висновки Огляду➡️ Огляд☝️Відзначимо, що НБУ продовжує удосконалювати роботу ринку. Оновлено вимоги до платоспроможності страховиків та кредитних спілок, збільшено частоту звітування фінансових компаній. Учасники ринку мають пристосуватися до нових вимог та надалі виконувати їх.