iPlan.ua

🏡 Якщо ви розглядаєте нерухомість для купівлі або просто тримаєте руку на пульсі фінансових та іпотечних інструментів, ця інформація для вас.У 2026 році запрацювали оновлення в державній програмі іпотеки «єОселя». Правила гри суттєво змінилися: з'явилися нові ліміти та обмеження, які можуть стати сюрпризом, якщо не підготуватися заздалегідь і не знати нюансів постанови.Ось кілька найважливіших змін:🔹 Збільшено період перевірки до 36 місяців: Держава тепер прискіпливіше перевіряє останні 3 роки ваших угод з нерухомістю (продаж, дарування), щоб унеможливити штучне заниження житлової площі перед подачею заявки на іпотеку.🔹 Нові жорсткі ліміти площі та вартості: Встановлено абсолютну стелю квадратури — до 115,5 м² для квартир та 125,5 м² для будинків. Також для розрахунку максимальної вартості квадрата тепер діє єдиний спрощений коефіцієнт «2» для всіх регіонів.🔹 Оновлення для військових: До пільгової категорії з фіксованою ставкою 3% тепер офіційно додані мобілізовані військовослужбовці.Альона Євдокімова з каналу «Сімейний Бюджет» розклала по поличках усі нюанси нових правил. Радимо переглянути це відео, щоб бути в курсі актуальних умов ринку та грамотно планувати свій капітал.🎥 Дивитися детальний огляд змін: https://www.youtube.com/watch?v=Fvfzc4dEXP8

Привіт, на зв’язку Любомир. Сьогодні поговоримо про акції українських компаній. Слідом за Astarta (WSE:AST) у 2025 році, акції ще однієї української продовольчої компанії — МХП (LSE:MHPC) — перевищили свій довоєнний максимум.Я почав додавати МХП до портфелів клієнтів у 2025 році за ціною близько $5 за акцію, суворо в межах частки для високоризикових активів.Це ризикова інвестиція, яка підходить лише тим інвесторам, які раціонально керують ризиками в своєму портфелі.Чому МХП досі виглядає перспективно: • Потужний операційний бізнес із міжнародною диверсифікацією. • Потенціал для подальшого зростання капіталізації після настання миру. • Оцінка залишається дешевою: P/E ~4x, P/B ~0.4x.Ключовий ризик: чистий борг. Я вважаю його керованим. Під час війни МХП стала першою українською компанією, яка розмістила єврооблігації на $450 млн, що свідчить про довіру з боку міжнародних інвесторів. Висвітлення у Bloomberg🔥 Якщо понад 30 людей напишуть МХП у коментарях, я спробую організувати YouTube-ефір із командою з питань відносин з інвесторами (IR) компанії протягом наступних 3 місяців. (За останні 4 роки ми вже робили це двічі).😎 Якщо понад 60 людей напишуть МХП у коментарях, я також запишу 15-хвилинне відео з аналізом акцій, включаючи мій особистий інвестиційний підхід.P.S. Я є міноритарним акціонером МХП і отримую вигоду від зростання ціни.Цей пост має виключно інформаційний характер і не є інвестиційною порадою. Завжди проводьте власне дослідження та, за потреби, консультуйтеся з незалежним фінансовим радником.

🇺🇦 Друзі, сьогодні представляємо Вашій увазі канали, які дійсно на це заслуговують. Саме їх читають та цитують. Підписуйтесь на наших друзів:▪️FINSTOP— автор — практик із 25 роками реального досвіду у казначействах банків та фінансах.-про валюти, золото, крипту, фондові ринки;-міжбанк України, кеш. Тренди, причини;-що на ринках? чому? що може бути? Авторські нотатки простою мовою.▪️LIGA.net— ключові новини та аналітика через призму бізнесу, економіки та грошей в одному місці — для тих, хто цінує час.▪️Мінфін — офіційний канал відомого сайту про фінанси та інвестиції. Тут публікують аналітичні статті про те, куди вкласти гроші, що буде з курсом долара, стежать за цінами на нерухомість та депозитними ставками.▪️Ціна держави — найцікавіший канал України про економіку, реформи, податки, бізнес і гроші. Його читають нардепи, урядовці, НБУ, підприємці міжнародні організації▪️Hugs.fund — Telegram-канал про економіку та бізнес.Нас читають підприємці, банкіри та новатори.▪️Бухгалтерія для ФОП — твій персональний податковий консультант. Все про ФОП та податки, розбір ситуацій, актуальні зміни та поради лише в одному місці. Зрозуміло і без води.

Сценарій 1: Українець в Україні, менше $60k в US активахQ: Український інвестор живе в Україні, володіє американськими акціями на суму менше 60 000 дол. Чи загрожує йому податок на спадщину в США?A: НІ. Для нерезидентів США порог оподаткування ~$60k. Якщо портфель менше цієї суми, спадкоємці не сплачуватимуть US estate tax. Однак Україна має свій процес оформлення спадщини, і часом неоднозначне трактування щодо іноземних активів по першій лінії спадкування. Сценарій 2: Українець в Україні, більше $60k в US активахQ: Український інвестор живе в Україні, володіє американськими активами на суму більше 60 000 дол. Чи загрожує йому податок на спадщину в США?A: ТАК. до 40% + бюрократія. US estate tax можеж сягати 40% на суму, що перевищує $60k. Крім того, спадкоємці мають подати Form 5173 і пройти складний легальний процес. Сценарій 3: Українець в Європі, більше $60k в ірландських/люксембурзьких ETFQ: Український інвестор живе в Євросоюзі, володіє американськими активами через ірландські або люксембурзькі ETF на суму більше 60 000 дол. Чи загрожує йому податок на спадщину в США?A: В США – НІ. Пай UCITS ETF (ірландський/люксембурзький) не вважається US-situs активом для американського податкового права. Навіть якщо 100% портфеля фонду – це американські акції, сам пай не обкладається US estate tax.Однак багато країн ЄС мають власний податок на спадщину:Іспанія (Succession Tax) - 7,65% – 34% (залежно від регіону)Німеччина (Inheritance Tax) 7% – 50% залежно від суми й відносинВелика Британія (Inheritance Tax) - 40%Польща Ставка: 0% – 20% залежно від типу спадкоємцяЦей матеріал НЕ є податковою консультацією.За наявності значних активів доцільно проводити окреме спадкове планування разом із профільними податковими та юридичними фахівцями.

Як виглядатимуть гроші у найближчі роки? Стейблкоїни, токенізація активів і фінтех-інвестиції. О 18-00 ми розпочнемо прямий ефір. Приєднуйтесь! 🎙️Про що говоритимемо в ефірі:• Стейблкоїни та їхня роль у трансформації традиційної фінансової системиЧому саме стейблкоїни стали одним із найпотужніших інструментів змін, як вони впливають на банки, платежі та міжнародні перекази, і що це означає для звичайних користувачів та інвесторів.• Які фінансові тренди сьогодні можуть зрівнятися за масштабом впливу зі стейблкоїнамиЩо ще змінює фінанси так само глибоко: інфраструктура, нові моделі довіри, децентралізація чи щось інше.• Токенізація активівЯк реальні активи переходять у цифрову форму, що це означає для доступності інвестицій, ліквідності та глобального ринку капіталу.• Фінтех-інвестиції та екосистема iClubУ що інвестують венчурні фонди сьогодні, як відбираються фінтех-проєкти та які напрями можуть стати ключовими у найближчі роки.💫 Це буде розмова не про хайп, а про структуру майбутніх фінансів: спокійно, глибоко і з поглядом на 5–10 років уперед. Ефір буде корисний як інвесторам, так і тим, хто хоче краще зрозуміти, куди рухається фінансова система загалом.

Як ви, мабуть, знаєте, Revolut закриває рахунки українцям, які проживають в Україні та відкривали їх приблизно рік тому.Хто і як у цьому винен — не коментую. Втім в Україні й так є багато сильних необанків.Українці, які живуть в ЄС, і далі користуються Revolut — уже як резиденти ЄС і на відповідні документи.Паралельно Genome суттєво підвищив комісії. На сьогодні це все ще одна з найбільш прозорих опцій для поповнення Interactive Brokers у євро. Але нові тарифи настільки заплутані, що, як то кажуть, без фінансового планера не розберешся.Які ще є опції для українських інвесторів для поповнення Interactive Brokers:— мати рахунок ФОП у чорногорському банку або у фінтех-українському стартапі Kvitka.fr (підходить для тих, хто має регулярні надходження в євро/доларах і хоче офіційний бізнес-рахунок)— користуватися стейблкоїнами та криптокартками (Trustee, IN1, Kolo тощо) (варіант для тих, хто готовий до вищих регуляторних ризиків і волатильності, але цінує швидкість і гнучкість)— інші варіанти — TransferGo тощо (для невеликих сум і разових операцій)— возити кеш у 2026 році в польські банки!— «бартерні» транскордонні обміни із знайомимиУ коментарях напишіть, будь ласка:які відеоогляди потрібні і на які питання варто в них відповісти — у 2026 році зробимо.

📌 Чи варто знижувати частку акцій перед пенсією?⠀Glide Path - це стратегія поступового зниження частки акцій у портфелі по мірі наближення до пенсії. Наприклад:90% акцій у 20 років → 40% у 65Статична алокація - фіксована структура портфеля протягом усього інвестування (наприклад, 60% акцій + 40% облігацій), без вікових змін.⠀Дослідження показують, що для інвесторів із довгим горизонтом (20+ років) статична алокація (наприклад, 60/40) не поступається Glide Path, а іноді й перевершує її.🧩 Суть обох стратегій📌 Glide Path = “життєвий цикл”Ідея базується на тому, що:🧷 молоді мають довгий горизонт та головний актив - людський капітал (майбутні доходи),🧷 з віком цей ресурс зникає, тож ризиковані активи треба поступово зменшувати.Основна мета Glide Path - зменшити вплив ринкової кризи перед пенсією, коли портфель найбільший і починається період зняття коштів. 📌 Статична стратегія = “простота та фокус на довгому горизонті”Інвестор обирає комфортний рівень ризику (наприклад, 60/40) і просто тримає його, періодично ребалансуючи.Стратегія базується на тому, що волатильність у довгостроковій перспективі менш важлива, ніж середня дохідність, і акції дають вищу віддачу.✅ Плюси Glide Path✔️ Захист перед пенсією від падіння ринків✔️ Менше стресу та волатильності у критичний період✔️ Плавно знижує ризик для “типового інвестора”❌ Мінуси Glide Path✖️ Може “обрізати” прибуток на фініші, якщо ринки зростають✖️ Недостатній ріст може підвищити ризик недостатності капіталу при довголітті✖️ Налаштований на “усередненого” інвестора і не враховує персональні особливості✖️ Часто сприймається як абсолютний захист, що не зовсім так✅ Плюси статичної алокації✔️ Простота та передбачуваність✔️ Вища очікувана дохідність на довгому горизонті✔️ Гнучкість: не “зачиняє двері” до потенціалу росту✔️ Легше адаптувати під цілі (спадок, благодійність тощо)❌ Мінуси статичної алокації✖️ Немає захисту від падіння ринку перед пенсією✖️ Вимагає сильної психологічної стійкості✖️ Не підходить інвесторам, які бояться волатильності✖️ Може спричинити “sequence of returns risk” у перші роки пенсії🧠 Коли доцільна кожна стратегія?🎯 Glide Path - доцільно, якщо:⚡️ ви плануєте знімати кошти одразу після пенсії⚡️ боїтеся ринкових просадок⚡️ у вас немає інших доходів на пенсії⚡️не хочете самостійно керувати ризиком🎯 Статична стратегія - доцільно, якщо:⚡️ у вас є довгий горизонт (25+ років)⚡️ ви не плануєте знімати кошти одразу⚡️ маєте інші джерела доходу (пенсія, нерухомість)⚡️ витрати гнучкі: можете адаптувати бюджет у разі кризи⚡️ у вас висока толерантність до ризикуДослідження У. Пфау та М. КітсесаМетодологія glide-path Vanguard💬 А яка стратегія вам ближча? Glide Path чи стабільна алокація?Не забудь ❤️ Ти знаєш, кому це надіслати😉Підпишись на телеграм канал iPlan Czehia⠀

«Я був фінансово, але не ментально готовий до пенсії».Так 58-річний Скотт Сковел описує момент, коли зібрав пенсійний портфель у $3 млн — і все одно не дозволяв собі ним насолоджуватись.В iPlan.ua часто бачимо той самий патерн у клієнтів, які вже досягли фінансової свободи.Заощаджувати їм легко.А от витрачати гроші усвідомлено — значно складніше.Невдовзі Любомир опублікує детальний огляд книги Моргана Хаузела «The Art of Spending Money».А ще ми додали модуль про щастя до курсу Master of Stock Market, щоб студенти могли краще уявити свою власну версію фінансової свободи.Історія Скотта — показова.Після смерті близького друга у 59 років він усвідомив: грошей у нього більше, ніж часу.Щоб перейти від багаторічної економії до вміння жити, він створив дві системи:— щомісячну «зарплату» — автоматичні перекази з інвестпортфеля, які прибрали відчуття провини та постійне «оптимізування»— річний «бойовий фонд» — окремий бюджет виключно на враження та досвід, поки він ще у свої «go-go years»Його план:$7 500 на місяць + $50 000 на рік, обидва показники з індексацією на інфляцію — аж до 95 років.Висновок простий:Фінансова свобода — це не лише про накопичення грошей.Це ще й про вміння витрачати їх так, щоб життя ставало багатшим.

🇺🇦 Друзі, сьогодні представляємо Вашій увазі канали, які дійсно на це заслуговують. Саме їх читають та цитують. Підписуйтесь на наших друзів:📈FairValue — авторський канал про інвестиції. В ньому професійний консультант з інвестицій в InteractiveBrokers ділиться своїм досвідом інвестування в фондовий ринок, корисними порадами і навчальними матеріалами.📱 dev.ua — канал з новинами IT сфери. Тут історії айтішників, правда про те, як IT-бізнес переживає війну та новини про українські розробки.🏦Finance.ua — або ви керуєте грошима, або вони керують вами. Фінансова стабільність починається з інформації. Дізнавайтеся усі важливі економічні новини на цьому телеграм-каналі.🫣 FinHub — аналітика, знання, інвестиції та головні події зі світу фінансів від трейдерів та фін. аналітиків Cryptology Key.⚠️Новини для ФОП — Якісний перевірений новинний контент для ФОПів, тут Ви можете дізнатися багато цікавої інформації про податки для ФОП.💸 Гранти UA — ваш надійний помічник у світі безповоротного фінансування! Щодня публікуються актуальні грантові програми, можливості для розвитку українського бізнесу та громадських організацій, а також корисні поради з підготовки заявок і тонкощів роботи з донорами.Дивовижно, як часто ми втрачаємо неймовірні можливості прямо з-під носа.💰Фінансовий захист — канал про захист від несподіванок та шлях до стабільної старості. Актуально, як ніколи!😉

Ділимось з вами коротким резюме останнього ефіру про економічні підсумки місяця: 📈 Ринок продовжує рости. За цей рік ETF фонди показали хороший результат: VOO: +16%QQQ: +21%VEA: +28%VWO: +23%BND: +4%Gold: > +50% YTD — один з найкращих активів рокуBTC: –1% YTD🧠NVIDIA знову підтвердила лідерство, але ринок починає проводити паралелі з 1999.Так, є FOMO та експоненційні очікування, але сьогодні будують гіганти з реальним кеш-флоу.Головний урок інвестору: не повторити помилок тих, хто в 1999 купував усі телеком-компанії підряд — важливо розуміти, де реальна бізнес-модель, яка виграє після хвилі AI-капексу.🏦 Політика ФРСЙмовірність зниження ставок — 87%, цільовий діапазон бачать у зоні 3–3,5% у середньостроковій перспективі.Слабший долар, поліпшення глобального сентименту, прискорення продажів у бізнесі швидше, ніж інфляція (яка ~3%).📌 Сектори, що мають найбільший потенціал зростання(за Morgan Stanley)Лідери:інформаційні технологіїкомунікаціїчастина індустріального сектору (AI-інфраструктура, дата-центри)Відстають:utilitiesзахисні секторитрадиційний REIT🌍 Глобальні потоки капіталу. За 9 місяців 2025 інвестори вивели >$150 млрд з US growth і перелили в Європу, Японію та EM🇺🇦 Україна: ключові новини📌 Новий меморандум з МВФ. Україна отримала попереднє погодження (staff-level agreement) на 4-річну програму обсягом $8.2 млрд.Далі — рішення Ради директорів МВФ, після того як Україна виконає визначені умови.📌 Нові податкові пропозиціїУ проєкті пропонують:оподаткувати імпортні посилки вартістю до €150, які зараз не обкладаються податками;запровадити 10% податку для платформ Uber, Bolt, Uklon, Glovo, OLX, Prom.ua та інших маркетплейсів.📌 ЄС обговорює “reparation loan” для УкраїниЄвросоюз розглядає механізм на €140 млрд як компенсаційний/репараційний інструмент.Якщо рішення ухвалять на саміті 18–19 грудня, реальне фінансування може стартувати у 2026 році.