📍 Скасування «річного пільгового періоду» для PEP: Рада затвердила нові правила фінмоніторингу за законопроєктом № 16051-1 ⚖️🏦🔍

15 жовтня 2026 року Верховна Рада 252 голосами «за» ухвалила в цілому законопроєкт № 16051-1. Окрім скасування пільг на міжнародні посилки, документ усуває суперечливі норми щодо фінансового моніторингу політично значущих осіб (PEP), відновлюючи повну відповідність українського законодавства стандартам FATF та вимогам Європейського Союзу.

🏗 Повернення до індивідуального оцінювання ризиків
Законодавець переглянув правила контролю за колишніми високопосадовцями після їхнього звільнення з посад:
🔸 Скасування презумпції зниження ризику
Скасовано норму, яка передбачала автоматичне переведення колишнього PEP до категорії низького ризику через 12 місяців після залишення посади.
🔸 Індивідуальний підхід банків (RBA)
Фінансові установи зобов'язані оцінювати рівень ризику кожного клієнта індивідуально. Якщо ризики, пов’язані з колишніми публічними функціями, зберігаються, банк має право продовжувати посилений моніторинг без часових обмежень.
🔸 Спрощення процедури для фінустанов
Банкам більше не потрібно документально доводити «неприйнятно високий рівень ризику» для продовження посиленого нагляду після першого року.
🔸 Збереження меж переліку PEP
Від пропозиції розширити перелік політично значущих осіб за рахунок керівників державних банків остаточно відмовилися.
🔸 Довічний статус без «автоматичного бану»
Статус PEP залишається довічним, проте законом чітко підкреслено: сам статус не означає автоматичного посиленого контролю протягом усього життя та не може бути єдиною підставою для відмови у відкритті рахунку чи банківському обслуговуванні.

📋 Розблокування євроінтеграції та міжнародної допомоги
Попередня спрощена версія з «1-річним фільтром» викликала гостру критику європейських партнерів і блокувала підписання суміжних законів (зокрема щодо виконання вимог Директиви DAC7 про автоматичний обмін даними цифрових платформ). Перегляд цієї норми усунув перешкоди для отримання Україною чергових траншів макрофінансової допомоги в межах програм ЄС та МВФ.

🔍 Порада від «Insurance & Law»
Повернення до гнучких інструментів оцінки ризиків означає, що колишні посадовці, бізнесмени з категорії PEP та їхні близькі родичі й партнери перебуватимуть під прицільним фокусом банківського фінмоніторингу незалежно від дати відставки.
Коли банк вимагатиме підтвердження джерел походження статків (Source of Wealth) чи конкретної транзакції (Source of Funds), посилання лише на «сплив одного року після звільнення» чи старі e-декларації вважатиметься процесуально недостатнім. Ви зобов'язані надати первинну фінансову документацію: аудиторські висновки, податкові декларації, договори продажу активів чи виплати дивідендів, які на 100% підтверджують легальність капіталу.

Україна повернулася до жорстких міжнародних рамок фінмоніторингу PEP, знявши застереження ЄС. Для публічних діячів та їхнього бізнесу це означає необхідність постійної готовності документально підтвердити прозорість будь-яких капіталів та фінансових операцій.