🏦💶 Купівля нерухомості в ЄС за готівку з України: де реальні пастки?Практичним кейсом зі своєї роботи поділилися юристи компанії Приходько та партнери: українець мав $300 000 готівкою в Україні та планував купити житло в Іспанії. Резидентства в ЄС немає, рахунку в місцевому банку - теж.Здається, що схема проста: задекларувати суму на митниці, ввезти й покласти на рахунок в Іспанії. Але на практиці більшість подібних угод ламаються не на кордоні, а у відділенні банку.❓У чому ризики та як це працює насправді:1️⃣ Митниця (найпростіша частина). Суми понад €10 000 вимагають обов’язкового письмового декларування. Якщо декларуєте $300 000 - митниця вимагатиме документ про зняття готівки з банківського рахунку в Україні або довідку про походження коштів. Без цього кошти вилучать до з'ясування.2️⃣ Головна перепона - іспанський комплаєнс (AML). Іспанські банки суворо обмежують внесення великих сум готівки на рахунки нерезидентів. Наявність митної декларації для них - це обов'язкова умова, але далеко не достатня.3️⃣ Source of Funds та мовний бар'єр. Банку потрібен повний ланцюжок походження коштів. Українська податкова декларація для іспанців - це просто папір. Працює лише присяжний переклад (traducción jurada), зроблений офіційним перекладачем в Іспанії.❓Що спрацювало?Українець легально працював як ФОП, і його офіційні декларації за останні роки повністю покривали суму в $300 000. Банк прийняв пакет документів після перекладу, але ключовим було те, що підтвердження готували до перетину кордону, а не після отримання запиту від банку.❓Який порядок дій, якщо плануєте подібну угоду? ▪️Зберіть податкову історію за 1-3 роки. Декларації ФОП чи довідки про доходи фізособи мають покривати 100% суми угоди (з урахуванням сплачених податків).▪️Не робіть переклади в Україні. Для Іспанії потрібен саме traducción jurada. Переклади українських нотаріусів банки найчастіше відхиляють.▪️Уточніть ліміт на приймання готівки. Деякі банки взагалі не приймають від нерезидентів понад €10 000–€50 000 готівкою на рахунок за один раз, вимагаючи SWIFT-переказу з України. Рішення про внесення готівки треба погоджувати з комплаєнсом банку заздалегідь.▪️Майте супровід на місці. Самостійний візит нерезидента з $300 000 у відділення банків зазвичай закінчується відмовою у відкритті рахунку або заморожуванням операції.Головне правило - планувати заздалегідь. Адже одна помилка в ланцюжку документів - і кошти «застрягнуть» на митниці або будуть заблоковані банком на 1-3 місяці без права зняття.